Разбираемся насколько рискованно вкладывать деньги
в валюту в условиях нынешнего кризиса, какие есть риски и кто в основном рискует.
"Наташ, просыпайся, мы все уронили"
Такой была первая реакция рунета на обвал цен на нефть и курса рубля. Мем в марте превратился чуть ли не в национальный символ этих событий и остается актуальным и сегодня. Но курсе ли валюты или цене на нефть драматизм ситуации? На что надо обращать внимание в первую очередь? Давайте разбираться.
Ну как там с курсом обстоят дела?
Вопрос интересует всех. Вообще всех. Население России уже настолько свыклось с мыслью, что цены в стране зависят от курса доллара, что проверка заветных значений для нашего человека превратилась
в важнейший ежедневный ритуал.
Согласно данным Яндекса, количество запросов "курс рубля"
в одноименном поисковике с февраля по март этого года выросло
в 4 раза: с 4,7 млн. до 18,9 млн. И это при том, что значения курса и так хедлайнер главных страниц многих поисковиков и новостных сайтов.
Кого интересует вопрос?
Люди, кого так сильно интересует курс доллара, условно можно разделить на на три группы.
Первые - это те, кто "не при делах" и просто хотят быть в курсе событий,
а соотношение рубль/доллар для них один из главных показателей текущей экономической ситуации. Просто интересно как там дела.
Вторые - те самые пресловутые "валютные спекулянты", которых ругают все, кому ни поподя: от госорганов до рядовых граждан, обвиняющих их во всех смертных грехах.
Третью группу формируют те, кто с целью сохранения своих денег (читай попытках заработать) вложили часть или все свои сбережения в валюту.
Последние составляют большинство всех интересующихся. Почему? Потому что просто любопытные и так узнают о волатильности национальной валюты из новостей и других источников, без ажиотажа. "Спекулянты", как их почему-то неодобрительно называют, вообще заслуживают отдельного рассказа, но уж они то мимо не пройдут и свое возьмут. Они о курсах валют, индексах и котировках узнают
из специальных источников, как минимум на бирже.
Объемы вызывают обеспокоенность
По данным Банка России, только в марте россияне сняли со счетов более 600 млрд. рублей. ЦБ объясняет такую тенденцию карантином и высокой неопределенностью ситуации. К этому можно добавить недавно принятый закон о налоге на проценты по депозитам свыше 1 млн. рублей. Однако ситуация неопределённости сохраняется в России почти всегда, а новый налог заработает лишь в 2022 году.
Поэтому есть основания полагать, что значительная часть всех обналичиных населением денег предназначается для покупки валюты.
С точки зрения сохранения своих сбережений, валюта - важный инструмент управления фиансовыми рисками. Важный, но далеко не главный и уж точно не единственный. И инструмент этот должен использоваться в комплексе с другими активами.
При этом те, кто грамотно подходит к вопросам личных финансов (и вообще ими располагает...), в любые времена используют все эти инструменты в разных пропорциях, вкладывая сбережения в несколько валют, наиболее стабильные активы, например, золото и государственные ценные бумаги.
Все это означает, что вложение сбережений в валюту сейчас - эмоциональное решение людей, основанное на страхе и горьком опыте прошлых лет. Но текущий экономический кризис принципиально отличается от предыдущих. В первую очередь своими неэкономическими причинами.
Стоит ли игра свеч и какие риски?
Те, кто вкладывает бОльшую часть или даже все свои сбережения в валюту, рассчитывая на "доллар за 150"(а то и больше) через месяц, не совсем осознают свои риски. Вот коротко лишь некоторые из них.
- Во-первых, США сегодня находятся в очень непростой ситуации и эпидемиологически, и политически. Эпидемиологическая ситуация неизменно приведет к падению ВВП. Политически многое зависит от выбора санкций в отношении Китая. Да и выборы президента США 2020 никто не отменял. Все это, как минимум, создает неопределенность в отношении американской валюты (подробнее тут на канале).
- Во-вторых, на доллар неизбежно повлияет беспрецедентная по объемам загрузка печатного станка. Любой экономист должен понимать, что наступление последствий таких мер лишь вопрос времени. Последствий негативных, разумеется.
- В-третьих, поскольку падение цен на нефть - результат ограничительных мер из-за коронавируса (ого, впервые в тексте это слово?!), то стремительный рост цены черного золота неизбежен при снятии ограничений. Причем вполне вероятно что значения цены превысят "докризисные" показатели.
- В-четвертых, что-нибудь слышали про налог на обмен валюты? "Да, может что-то такое и мелькало в СМИ". Сюрприз - такой налог уже есть и это НДФЛ. Согласно Гражданскому кодексу РФ валюта - имущество, при продаже которого физическим лицом в случае возникновения прибыль облагается налогом. Вопрос лишь в администрировании этого налога и создания соответствующих механизмов контроля.
И это лишь небольшая часть рисков, с которыми могут столкнуться те, кто стремится заработать на инвестициях в доллар.
Учитывая хотя бы эти риски, я бы крайне не рекомендовал использовать американскую валюту для получения прибыли в краткосрочной перспективы. Запомните, высокой прибыли без высоких рисков не бывает.
Так покупать валюту или уже поздно?
Что ж, вы все равно меня не послушаете и пойдете покупать доллар... (почему не стоит покупать евро я думаю понятно). Тогда послушайте два основных совета для тех, кто пытается заработать на валютных операциях.
Первый применим к любым инвестициям - используйте только ту часть денег, которые готовы потерять. Второй - не ждите пока доллар будет 150 и выше, а изначально определяйте для себя ожидаемую доходность и при ее достижении фиксируйте прибыль, продавая валюту. В противном случае вы будете постоянно ждать что доллар "вот вот еще чуть чуть подрастет" и не успеете продать на пике, кусая локти, а то и вовсе будете ждать возвращения к "пиковым значениям".
Почему валюта в сегодняшних условиях - не самый лучший актив, а какие активы сейчас выглядят наиболее привлекательно, как сохранить свои деньги и заработать в кризис, что будет с рынком недвижимости и автомобилей в России мы еще обязательно поговорим на канале.