У заемщика появился новый законный способ не платит за кредит - это банкротство, которое заставляет кредитора отступиться от своих требований от уплаты задолженности.
Раньше банкротами могли стать только организации и ИП, а сейчас ими могут быть и простые люди. Чтобы провести данную процедуру, нужно соответствовать определенным критериям и выполнить несколько условий, которые предъявляет гражданское законодательство.
Гражданин признается банкротом, когда вынесено решение судебного органа о его финансовой несостоятельности.
Причины, которые являются предпосылками банкротства:
- Трудная финансовая ситуация, которая связана с потерей рабочего места или сокращением предприятия.
- Общая задолженность человека должна быть не меньше 500000 рублей.
- Ежемесячные выплаты по ссуде не оплачиваются более трех месяцев.
- У заемщика нет никаких возможностей, чтобы платить за кредитный долг.
- Нет никакой другой возможности исполнить свои кредитные обязательства. Например, продать ценное имущество.
Что нужно сделать до судебного разбирательства?
Чтобы начать данную процедуру, дебитор должен сам проявить инициативу. Он должен обратиться с соответствующим заявлением в судебный орган. Банкротство проходит только через судебный процесс. Для его проведения необходимо предоставить следующие бумаги и справки:
- Паспорт с российским гражданством.
- Документы, которые могут подтвердить наличие ценного имущества.
- Документы по всем невыплаченным кредитным договорам.
- Справку о заработке и крупных тендерах (более 300000 рублей) заемщика за последние несколько лет. Обычно, это срок устанавливается в три года.
- Любое документальное подтверждение того, что гражданин находится в трудном финансовом положении. Например, выписка из больницы.
- Платежные документы об оплате государственной пошлины и работы финансового управляющего.
Заявление подается, когда дебитор добровольно принимает данное решение или когда, он просто обязан признать себя банкротом. Такой процесс проводится один раз в пять лет, чтобы исключить действия мошенников, которые умышленно не выполняют свои обязательства по кредитным сделкам.Чтобы запустить процедуру, необходимо решение суда в пользу банковской организации о принудительном истребовании кредитной задолженности и открытое исполнительное производство. Важное условие проведения банкротства, нужно чтобы сумма долга превышала стоимость ценного имущества должника.Для проведения процедуры надо иметь определенные деньги на руках, чтобы возместить судебные расходы и оплатить работу управляющего, который будет следить за порядком проведения банкротства. Приблизительная сумма должна варьироваться в пределах 50000-60000 рублей. Если таких денег нет, то можно договориться с судебным органом о рассрочке.
Пока дело должника находится на рассмотрении, он не может совершать следующие действия:
- Продавать или отдавать в залог свое имущество.
- Покидать территорию страны.
- Пользоваться картами и другими банковскими продуктами.
Когда гражданина признают банкротом, то в отношении его прекращаются все кредитные обязательства и финансовая компания не может больше к нему предъявлять какие-либо претензии. Последствия для заемщика выражаются в том, что он не сможет занимать руководящие места и оформлять кредитные сделки в течение нескольких лет.
В ходе проведения банкротства можно прийти к компромиссу и решить проблему кредитной задолженности другим путем:
- Провести реструктуризацию долга. В данном случае, должник выплатит кредит по более лояльным условиям, которые ему предоставит банковская организация.
- Можно продать залоговое имущество и решить вопрос без процедуры банкротства.
- Также можно договориться мирным путем и заключить соглашение с кредитным учреждением о дальнейшем погашении задолженности по взятой ссуде.
Когда человек становится банкротом, то он не может уже больше распоряжаться своим ценным имуществом, кроме:
- Единственного места проживания вместе с землей.
- Мебели и других предметов домашней обстановки.
- Одежда, обувь и средства личной гигиены.
- Продукты питания и топливо, которое обеспечивает тепло в жилище и используется при приготовлении пищи.
- Скот и птица, а также домашние животные.
- Денежные средства, которые равняются МРОТ.
- Награды и призы, которые предоставлены государством и организациями.
Все решение по делу о банкротстве принимает финансовый управляющий, который назначается судебным органом.