Если нечем платить кредит: варианты выхода из ситуации.
Коронавирус заставляет людей сидеть дома, но работаем мы или нет — кредиты платить все равно нужно. Если пришел срок уплаты очередного взноса, а денег нет, можно воспользоваться одним из следующих вариантов.
Обратиться в банк
Некоторые банки предлагают гражданам варианты выхода из ситуации, например, рефинансирование кредита. Советуем при возникновении трудной финансовой ситуации сначала проконсультироваться по телефону с банком. Возможно, конкретный банк предусмотрел для своих заемщиков отсрочку или реструктуризацию кредита.
Кредитные каникулы
Одной из мер, принятых на государственном уровне, является предоставление гражданам кредитных каникул. Это право гарантировано Федеральным законом №106-ФЗ от 3 апреля 2020 года при соблюдении следующих условий:
- сумма кредита составляет менее 100 000 рублей для кредитной карты, менее 250 000 для потребительского кредита, менее 600 000 для автокредита;
- сумма кредита по ипотеке составляет менее установленного в регионе лимита;
- доход заемщика снизился по сравнению с прошлым годом на 30% и более.
Кредитные каникулы предоставляются на срок до полугода. Обратиться в банк с заявлением о предоставлении каникул можно до 30 сентября. Если в регионе действует режим самоизоляции, то сначала рекомендуется проконсультироваться с представителем банка по телефону. Потребуется предоставить подтверждающие снижение дохода документы.
Однако у данного предложения есть нюансы:
- кредитными каникулами можно воспользоваться только раз;
- срок выплаты кредита будет продлен на срок каникул;
- в период каникул банк в любом случае будет начислять проценты по кредиту, только по пониженной ставке.
Не выплачивать
Если с банком договориться не вышло, а кредитными каникулами воспользоваться заемщик не имеет права, остается самый очевидный выход — не выплачивать кредит. Безусловно, это будет означать, что у банка появится право обратиться в суд и требовать взыскание задолженности в судебном порядке. Но в некоторых ситуациях иного выхода не остается.
Начать процедуру банкротства
Согласно Федеральному закону от 26.10.2002 №127-ФЗ физическое лицо может подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом при соблюдении следующих условий:
- сумма долга превышает 500 000 рублей;
- гражданин не выплачивает по кредитным обязательствам более трех месяцев.
После проведения процедуры банкротства с гражданина будут списаны все долги. Следует иметь в виду, что процедура потребует оплаты услуг финансового управляющего и госпошлины и сама по себе она достаточно длительная.
© Закониус, 2020 г.
Читайте также: разборы разных правовых ситуаций на нашем сайте.