Не секрет, что ставки по вкладам начинают постепенно расти. на это есть несколько объективных причин:
- рост инфляции из-за ослабления рубля
- отток вкладов из-за ухудшения экономической ситуации и рисков
- отток вкладов из-за нового налога.
Уже сейчас банки предлагаю ставки по вкладам в диапазоне 6-6,5%. Но мне на почту пришло предложение от Московского кредитного банка (МКБ) буквально с "шоколадными" условиями на сегодня - 7,3%.
"Вау!" - подумал я. "Это же супер! надо бежать и срочно открывать вклад!"
Но для начала решил проверить и посмотреть, какие подводные камни могут быть у этого вклада.
О том, что я нашел и расскажу в этой статье.
Для начала немного о самом банке.
В прошлом году собственником банка стали структуры, связанные с компанией "Роснефть", поэтому вопрос надежности отпал сам собой. даже несмотря на кризис в нефтяной отрасли уверен, что с банком будет все хорошо в среднесрочной перспективе.
Поэтому разместить вклад н срок год/два вполне возможно, даже крупный.
Вклад с "шоколадной" ставкой называется "Выгодный подход"
- допустимая сумма вклада - от 50 тыс. руб. до 1 млн. руб.
- начисление процентов - в конце срока
- не пополняемый
- срок - 1 год.
Вроде все супер. Но имея большой опыт в банковской сфере всегда стараюсь прочитать то, что на первый взгляд не особо видно и обычно пишется мелким шрифтом.
Так случилось и с этим вкладом. Еще раз внимательно смотрю и вот он "подводный камушек"
Дальше уже, что называется - дело техники.
ДУ ИИС - доверительное управление с индивидуальным инвестиционным счетом
Смотрим особые условия по договору и вот, что видим
Если я не заключу договор доверительного управления с УК Регион, то ставка по вкладу будет 5%. В общем - "отстой" в нынешних реалиях. А что будет с инвестициями на фондовом рынке - никому неизвестно.
В общем, думал что вклад - "супер", а на деле для меня оказался - "отстой".
ИТОГО
То с чем я столкнулся называется "инвестиционный вклад". Это когда вместе с вкладом принуждают заключить еще другой договор. В данном случае с МКБ это ДУ ИИС. а также может быть еще и НСЖ - накопительное страхование жизни.
По поводу таких вкладов я даже обращался в ЦБ. Но наш надзорный орган никак не отреагировал на обращение и ограничился простой отпиской.
Поэтому всем, кто не готов инвестировать в фондовый рынок я не советую открывать подобные "инвестиционные" вклады, т.к. доход по инвестиционной части вложений никак и никем не гарантирован. Да и сама сумма вложений, в отличие от вклада, не гарантирована АСВ.