Цифровая эпоха, появление технологии блокчейн и возникновение криптодвидвижения - настоящий рай для либертарианцев: никогда еще не было больше свободы, независимости и автономии! Глобализация, анонимность, возможность осуществлять транзакции в обход посредников и государств и отсутствие четких, эффективных механизмов привлечения к ответственности в сфере криптовалют порождают простор для самых смелых фантазий.
За более, чем десять лет существования биткоина вокруг него выросла целая, обслуживающая его криптоэкосистема: сначала программисты разработали базовые технологии, затем возникла необходимость в подтверждении транзакций рядовыми пользователями. А уж раз существует майнинг и добывается биткоин, то надо его как-то продавать, создавать и продвигать специальные сервисы, платформы.
Мало-помалу на наших глазах буквально из ничего вырос новый криптомир, куда из фиатного хлынули разработчики, финансисты, предприниматели, трейдеры, маркетологи и даже юристы.
Начало появляться правовое регулирование правоотношений в данной сфере со стороны Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), Комиссии США по ценным бумагам и фондовому рынку (SЕС).
ПОЗИЦИЯ РЫНКА И ЕГО УЧАСТНИКОВ ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ КРИПТОВАЛЮТ
И тут мир разделился - одна часть криптоэнтузиастов начала ратовать за свободу и упразднение государств как таких, разрабатывать миксеры, анонимайзеры и создавать целые движения с целью “ликвидации современного цифрового рабства”.
- Биткоин создан для того, чтоб дать нам свободу и вернуть контроль над собственной жизнью! А разве можно назвать жизнью такое состояние вещей, когда для того, чтобы купить биткоин, нужно делать селфи под разными ракурсами и собирать 10 бумажек?!
В общем, первая группа рьяно выступила против правового регулирования в любом его виде.
У их противников логика такова.
- Занимаясь предпринимательством, разумный человек хочет, чтобы правила были четкими и понятными, а результат своей деятельности возможно было спрогнозировать. Чтобы завтра ситуация не изменилась в диаметрально противоположную сторону. Он хочет масштабировать и планировать свою деятельность, быть уверенным в завтрашнем дне.
- В таких условиях вменяемая правовая регламентация должна рассматриваться скорее как благо, чем ограничение и многие участники рынка действительно это осознают. Никому не хочется повторить судьбу Кобурна из EtherDelta или фаундеров AirFox, которые пострадали от отсутствия правового регулирования криптоиндустрии. Многие готовы играть по четким и прозрачным правилам - утверждают сторонники правового регулирования.
- Регуляция поможет узаконить криптовалюты в целом, будет способствовать их более широкому принятию, а также повысит безопасность транзакций - это еще один аргумент сторонников правового регулирования криптовалют.
В общем, споры до сих пор не только не утихают, а и разворачиваются с новой силой, обрастают новыми аргументами и доводами.
ПОЗИЦИЯ РЕГУЛЯТОРОВ
А что же регулирующие органы?
Они прекрасно понимают, что развитие сферы криптовалют и научно-технический прогресс - объективные процессы, которые можно только ускорить или притормозить, но не остановить.
Регуляторы осознают, что последствия стремительного развития технологии блокчейн в значительной мере влияют на глобальную финансовую систему.
И что же они делают?
Наблюдают за трансформацией технологий, появлением новых бизнес-моделей в деятельности провайдеров услуг с виртуальных активов и … продолжают закручивать гайки.
В подтверждение этих слов давайте вспомним хронологию работы FATF в криптовалютной сфере. Первое “Руководство по риск-ориентированному подходу к Виртуальным валютам” они приняли в 2015 году. Затем, по мере развития технологии и появления новых видов деятельности, орган в октябре 2018 г. принял изменения к данному Руководству. Следующие поправки не заставили себя долго ждать и уже в июне 2019 FATF приняла новое «Руководство по риск-ориентированному подходу при осуществлении операций с виртуальными активами», от одного прочтения которого трясутся поджилки даже у самых оголтелых либертарианцев.
Руководство приравняло провайдеров услуг с виртуальными активами к финансовым институциям и обязало таких провайдеров проводить процедуры KYC, вести учет, а также выявлять подозрительную деятельность и сообщать о ней компетентным органам.
Помимо этого, Руководство 2019 ввело следующие ключевые обязательства провайдеров услуг с виртуальными активами:
· провайдеры услуг с виртуальными активами классифицируются как финансовые учреждения в части соблюдения требования по внедрению инструментов AML и CFT;
· провайдеры услуг с виртуальными активами подлежат лицензированию и регистрации. Национальным законодательством каждой из стран должны быть приняты лицензионные условия, а также санкции за осуществление такой деятельности без лицензии;
· провайдеры таких услуг должны применять KYC-процедуры, при этом обеспечивая хранение и актуализацию документов, информации, полученных в ходе таких процедур. Причем для этих целей недостаточно использования технологии блокчейн;
· определение того, подпадает ли лицо под определение провайдера услуг с виртуальными активами в обязательном порядке должно включать функциональный анализ работы сервиса/платформы;
· в национальное законодательство должны быть имплементированы соответствующие санкции за несоблюдение AML и CFT требований таких провайдеров.
А ЧТО ЖЕ БЫЛО ДАЛЬШЕ?
ПОСЛЕДСТВИЯ РЕШЕНИЯ FATF ДЛЯ ИНДУСТРИИ
В соответствии с позицией FATF, национальные органы власти должны разработать базу для обеспечения полного выполнения требований FATF на национальном уровне. При этом, требования Руководства должны быть внедрены странами, которые применяют стандарты FATF до июня 2020.
В случае если какое-либо государство не приведет свои нормы в соответствие с новыми стандартами, оно будет внесено в своего рода «черный список», попадание в который влечет ряд штрафных мер, включая ограничения на иностранные инвестиции.
Процесс выполнения требований не заставил себя долго ждать и начался сразу же в июне 2019: на саммите «Большой двадцатки» G20 в Осаке страны-участницы организации эти рекомендации поддержали.
Участники рынка энтузиазм G20 не разделили, ратуя на то, что в блокчейн-индустрии довольно сложно соблюдать те же нормы, что и в банковском секторе.
Применение регуляторных правил 20 века к технологии 21-го не только лишено смысла, но и любой технической возможности. Как утверждают, архитектура большинства блокчейнов несовместима с требованиями FATF. Иными словами, эти требования в лучшем случае бессмысленны, в худшем – их попросту невозможно выполнить.
Кроме того, по мнению других специалистов технически может оказаться просто невозможно идентифицировать лицо, которому принадлежит отдельно взятый кошелек.
Вследствие этого, криптовалютный бизнес может частично уйти в тень, разработчики ускорят работу по созданию некастодиальных торговых платформ, а приватность пользователей и эффективность операций правоохранительных органов могут пострадать.
ИМПЛЕМЕНТАЦИЯ РУКОВОДСТВА FATF В РАЗНЫХ СТРАНАХ
Россия
Правовое регулирование криптовалют в стране будет осуществляться Законом РФ «О цифровых финансовых активах». В проекте нормативно правового акта приведено определение криптовалют, порядок их выпуска и обращения, а также прописан запрет на их использование в качестве платежного средства.
Планируется, что документ будет принят в конце весны.
Украина
В Украине выполнение рекомендаций FATF осуществляется путем принятия Закона “О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения”, который вступает в силу 28.04.2020.
Документ содержит положение о виртуальных активах, которые рассматриваются в качестве имущества и могут быть использованы для платежных и инвестиционных целей.
Вводится понятие поставщика услуг, связанных с переводами, обменом и хранением виртуальных активов, а все операции с виртуальными активами будут проходить финансовый мониторинг в зависимости от суммы и страны назначения операции.
Отсутствие в стране нормативно установленных правил дистанционной идентификации и надлежащей инфраструктуры для удаленной верификации клиента, по мнению некоторых специалистов, ставят под угрозу выполнение Закона.
Канада
С 1 июня 2020 года криптовалютные биржи, как местные, так и зарубежные, будут классифицироваться как поставщики услуг в сфере денежных переводов. Как таковые они будут должны регистрироваться в Центре анализа финансовых транзакций и отчетности (FinTRAC), идентифицировать пользователей, а также сообщать о транзакциях на сумму свыше CAD $10 000.
Южноафриканская республика
Ужесточили контроль над криптовалютной индустрией и в ЮАР. Согласно нормативным требованиям страны, криптовалюта не должна получить статус законного платежного средства, а ее использование должно строго контролироваться.
Предполагается, что надзор за криптоиндустрией в ЮАР будет осуществляться в соответствии с Руководством FATF, а криптовалюты будут использоваться «для внутренних платежных целей». Что под этим подразумевали власти для нас остается тайной.
Гибралтар
Да что уж говорить о других странах, если Гибралтар - криптооазис и благодатная земля для всех блокчейн-энтузиастов - и тот ужесточил свои требования к поставщикам виртуальных активов?!
Так, министр по цифровым и финансовым услугам территории Гибралтара отметил, что они подходят к регулированию криптовалют как к сфере финансовых услуг.
Франция
Свою позицию в отношении криптоактивов разъяснило Управление по финансовым рынкам Франции (AMF). Так, Регулятор разъяснил, что следует различать криптоактивы и электронные деньги.
"Мы считаем важным сохранить режим электронных денег, который актуален и не должен быть подорван новым регулированием. Однако было бы полезно поработать над согласованием различных режимов", - заявил представитель регулятора.
По мнению французских властей, стейблкоины представляют угрозу для монетарной системы, вследствие чего могут быть запрещены.
Япония
В стране восходящего солнца регуляторные нормы в сфере крипотвалют вступят в силу 01 мая. К «Закону о финансовых расчетах» и «Закону о финансовых инструментах и биржах» внесены поправки, которые касаются как изменения базовой терминологии («виртуальная валюта» вместо «криптоактив», так и непосредственного регулирования криптовалютной индустрии.
Также, изменения предусматривают разделение биржами собственных и пользовательских средств через стороннюю компанию, которая будет использовать «надежные методы» вроде холодных кошельков.
ВМЕСТО ВЫВОДОВ
Итак, многие страны имплементировали положения FATF и внедрили требования по идентификации, верификации и проведения АМL процедур. ужесточаются буквально на глазах. В такие времена использование сервисов с функциями проверки “чистоты” криптоактивов уже не “роскошь”, а необходимость.
Криптокошелек AMLSafe как раз является таким решением. В него встроен модуль AML/CFT, который в автоматическом режиме прямо в кошельке проверяет “чистоту” криптоактива, добросовестность контрагентов и помогает избежать трудностей с дальнейшим использованием средств.
Сервис разработан с учетом общепринятых международных правил по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, поэтому его использование охватывают все аспекты, необходимые для соблюдения требований регуляторов.
AMLSafe доступен для скачивания в Google Store.
Данный сервис работает на базе API от завоевавшего доверие amlbot.com и позволяет проверять сторонние адреса и транзакции.
Проверка крипто-кошельков и транзакций на АМЛ-соответствие еще никогда не была настолько быстрой и удобной.
