Многие сейчас обеспокоены тем, где и как хранить свои сбережения. А кто-то, не видя никакой опасности, ищет способы заработать на кризисе и на деньгах. Проводя консультации по финансовому планированию и инвестициям, я вижу, что многие выбирают себе различные инструменты, но, не понимая критериев надежности, думают, что их деньги в безопасности. И, тем самым, рискуют потерять все.
Напишу основные критерии, которые должны насторожить инвесторов и 100 раз подумать, а стоит ли игра свеч:
1. Доходность больше 20% в год – сомнительна, тем более в кризис
2. Доходность 5-10-30% в месяц приведет в будущем к полной потере денег (часто это трейдинг и роботы на Форекс, а так же пирамиды и хайпы)
3. Размер процентов, который зависит от суммы вложений, так называемые, пакетные предложения. И чем больше сумма, тем лучше условия – например, выше процент, быстрее вывод или меньше срок работы контракта.
4. Переводы денег через платежные системы типа AdvCash, PerfectMoney и другие офшорные способы. Это ненадежно, так как деньги уходят в никуда. Вам могут петь очень красивые песни (скрипты) о том, что это снижение налогообложения, но поверьте, это только песни.
Безопасный перевод денег – это через SWIFT перевод, либо ваш личный счет на бирже.
5. Переводы денег на счет физического лица, в том числе через друга/ подругу, какими бы они добрыми и надежными не казались. Даже если это родственники или близкое окружение, так как они могут сами введены в заблуждение и не понимать критериев надежности.
6. Переводы денег на счет компании или фонда, даже самого надежного. При таком способе вы попадаете в зависимость от этого фонда. И если этот фонд не регулируется надзорными органами, то и в случае банкротства или ликвидации компании, вы теряете все деньги.
7. Отсутствие лицензии инвестиционного консультанта. На сайте компании-фонда можно увидеть лицензию. Вам про нее так же могут рассказывать партнеры. Но лицензия может быть брокерская – это право на осуществления торгов. И может быть лицензия инвестиционного фонда или консультанта – она дает право управления ценными бумагами и портфелями инвесторов. Поэтому, наличие у компании только брокерской лицензии является риском для инвестора.
Вот некоторые подводные камни, которые можно встретить при упоминании лицензии:
1. Лицензия на брокерскую деятельность физ лица (его отношение к компании еще надо проверить)
2. Несуществующая лицензия (другими словами, нарисована в фотошопе)
3. Лицензия от несуществующей компании (либо компании, которая не выдает лицензии)
4. Лицензия на брокерскую деятельность
Если вам говорят, что есть лицензия, то проверьте:
1. Достоверность самого факта - найдите компанию, которая ее выдала, возможно, окажется, что она была выдана ИП Пупкиным.
2. Оцените сайт, через который вы проверяете наличие лицензии. Так, например, есть регулятор SEC, и лицензия проверяется на правительственном домене .gov - https://www.sec.gov/ , не доверяйте сайтам типа Pupkin-internation.ru
3. Проверьте, чтобы лицензия была инвестиционного консультанта или фонда. Некоторые компании имеют только брокерскую лицензию.
4. Оцените кому была выдана лицензия - физ лицу или компании. И если физ лицу, то проверьте его отношение к компании
8. Фиксированная доходность. Ни на валютном, ни на фондовом, ни на криптовалютном рынках НЕТ возможности получения фиксированной доходности. Фиксированная доходность может быть только:
- на депозитах в банке (как правило до 6% в год)
- на займах по договору займа
- дивиденды (но это отдельная тема, так как у каждой компании свои проценты, и, как правило, трейдеры совершают операции, покупая акции то одной компании, то другой, и поэтому опять же, фиксированная доходность портфеля невозможна)
Так, например, многие инвесторы слышали, что 20% в год это средняя доходность на фондовом рынке. Но это не означает, что при этом «начисляется» 1,66% в месяц. Доходность портфеля РАСТЕТ! И часто рост неравномерный, например, 1,3%, 0,5%, 5%, 2%, 0,3% и так далее, а в совокупности получится 20%.
Фраза «вам начисляется каждый месяц 1,66% ежемесячно» - в корне неверная, если речь идет о доходности на фондовом рынке. Но есть псевдофонды, которые именно так и вводят в заблуждение вкладчиков.
Гарантировать доходность по российскому и по американскому закону – запрещено. Поэтому – если кто-то вам гарантирует доходность, знайте, что это противозаконно. И в том числе, требовать от управляющей компании гарантированную доходность – не грамотно.
9. Маленькие суммы депозитов – чем меньше сумма открытия счета, тем выше риск. Так, например, стартовые суммы в 50 – 100 – 200 долларов могут быть признаками ненадежного инструмента. Инвестор, который направляет такую сумму под высокодоходные инструменты, думает – сумма небольшая, потерять не страшно. Именно на это и рассчитывают мошенники и рефоводы.
10. Опыт работы, срок осуществления деятельности. Так, например, лично для меня, то срок деятельности это минимум 10 лет. Ценность управляющей компании не в том, чтобы делать высокую доходность на растущем рынке, а в том, чтобы в период высокой волатильности и кризисов не слить портфели. На растущем рынке все умеют зарабатывать, а вот уметь сделать доходность на падающих рынка – вот это многого стоит. Поэтому компании, трейдеры, блогеры, которые пишут про инвестиции, но при этом их опыт 1-5 лет, они просто не имеют опыта управления активами в кризис.
---
Понравилась статья, ставьте «Лайк»!
А какой еще критерий надежности вы бы назвали?
