Конечно, было бы лучше, чтобы предоставили возможность работать и зарабатывать, но, увы…
Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ и Постановление Правительства РФ от 03.04.2020 № 435 установили следующие требования, при выполнении которых появляется мифическая кредитная отсрочка:
- кредитный договор должен быть заключен не позднее 3 апреля 2020 года (ст.6 ФЗ № 106-ФЗ);
- суммарный доход заемщика за месяц до обращения снизился более чем на 30 % по сравнению со средним доходом за 2019 год;
- кредит не должен превышать установленного максимального размера.
- за отсрочкой по кредиту нужно обратиться в банк до 30 сентября 2020 года.
Предельные суммы кредитов, по которым можно получить отсрочку:
✔️250 000 руб. по потребительским кредитам;
✔️600 000 руб. по автокредитам;
✔️100 000 руб. по кредитным картам;
✔️2 млн. руб. по ипотеке — общее правило.
Как всегда, предоставлены преференции:
✅ 4,5 млн. руб. — для Москвы;
✅ 3 млн. руб. — для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальнего Востока.
Обратите внимание:
Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020г. № 436 утверждена Методика для расчета среднемесячного дохода заемщика.
Знайте, если вдруг Вам повезло оформить кредитную отсрочку, то в течение льготного периода банк не вправе:
- начислять штрафы и пени;
- требовать досрочных выплат;
- обращать взыскание на предмет залога или предмет ипотеки;
- обращаться с требованием к поручителю.
Ну, а теперь я расскажу Вам механизм начисления процентов по кредитам в так называемый льготный период.
Потребительские кредиты — проценты начисляются по льготной ставке, составляющей 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредитования (рассчитывает ставку ЦБ РФ). После льготного периода заемщик возвращается к графику платежей, а по завершении погашения кредита выплачивает начисленные за время каникул проценты ежемесячными платежами, величина которых равна ежемесячным платежам по кредиту. Фактически проценты переносятся в конец графика платежей.
Ипотечные кредиты — проценты начисляются по ставке в договоре. Не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам выплачиваются после погашения кредита ежемесячными платежами, величина которых равна платежам по кредиту. Срок кредита продлевается на срок льготного периода.
Кредитные карты — после окончания каникул к ежемесячному платежу сразу добавляются набежавшие за каникулы проценты, выплатить их нужно в течение 24 месяцев после каникул. Лимит по кредитной карте в это время уменьшается на размер этих обязательств.
💯Важно!!!!!
если при проверке документов банк откажет Вам в предоставлении кредитной отсрочки, которая вводится сразу после подачи документов, то отсрочку тут же отменяют, а заемщик должен будет возместить пропущенные платежи и выплатить штрафы (испорченная кредитная история).
Подведем неутешительный итог:
Кредитные каникулы — это не прощение долга, более того: в течение льготного периода продолжают начисляться проценты, и переплата по кредиту в случае ухода заемщика на каникулы существенно возрастает.
Поэтому верьте только в свои силы, а коронавирус когда-нибудь закончится.