Банк имеет право отказать в кредите человеку, не объясняя причину отказа. Обычно об этом условии прописано в заявлении на кредит. Вследствие этого ряд заемщиков не имеют представление о том, что необходимо сделать для одобрения кредита. По идее сами банки должны быть заинтересованы в том, чтобы человек принял меры по исправлению некоторых моментов, не устраивающих банк, чтобы стать его потенциальным клиентом. Следует разобраться в причинах, по которым могут отказать в кредите.
- Отрицательная кредитная история
Кредитная история представляет собой набор данных, в которых сообщается об исполнительности потенциального клиента, как он до этого рассчитывался с долгами перед банком. Банк запрашивает сведения у бюро по кредитным историям, для решения об одобрении кредита. Различные просрочки по-разному оказывают влияние на кредитную историю. При просрочках до пяти рабочих дней, банк может одобрить кредит. А вот просрочки, которые затянулись уже на месяц или же больше, очень портят кредитную историю. Даже если банк одобрит кредит, то повысит процент по ссуде и совершит страхование от потерь. Если у человека имеется непогашенное обязательство или судебное взыскание, то это безоговорочно влияет на отрицательное решение о кредите.
- Отсутствующая кредитная история
Если вы не обращались за кредитом в банк, то это тоже может стать причиной отказа. Банк в таком случае перестраховывается, поскольку без данных об истории платежей не может быть уверенным в добросовестном исполнении обязательств. Это больше влияет на крупные кредиты, в этом случае банком тщательно будет проводиться анализ различных факторов, особенно доход потенциального заемщика. Для создания кредитной истории можно взять даже займ небольшого размера и обязательно в срок вернуть его.
- Имеющиеся кредиты
Отказ в предоставлении кредита в случае действующего кредита объясняется неуверенностью банка в том, что вы способны совершать выплаты по всем кредитам. Важным параметром, влияющим на решение, служит доход заемщика. При недостаточном доходе даже для выплат одной действующей задолженности, банк, во избежание усугубления ситуации, откажет в кредите. Нередко бывает что заемщик и пытается оформить новый кредит, чтобы с его помощью погасить старый.
- Досрочные погашения кредитов
Как ни странно, это также может повлиять на решение о кредите в сторону отрицательного. Для банка выгодно, чтобы заемщик не так быстро расплачивался с долгами, поскольку имеет с них процент. При долгосрочном погашении данный процент сводится к минимуму. У банков имеются некоторые программы, с акцентом на долгосрочное погашение, однако, там прописано до какого момента это нельзя делать.
- Открытая кредитка
Использование кредитной карты тоже может отрицательно влиять на решение относительно кредита. Для банка наличие кредитки является незакрытым кредитом. В случае, если платежи кредитной картой больше половины дохода, то банк может отказать вам, по причине неспособности выплачивать несколько кредитов.
- Недостаточный уровень дохода
Если у заемщика регулярные выплаты по кредиту превышают 50% от месячного дохода, то в кредите откажут. Если рассматривать ипотечный кредит, то в том случае учитывается платежеспособность всех членов семьи вместе взятых. Чаще всего оба супруга выступают заемщиками в ипотеке.
- Небольшой рабочий стаж
Минимальный стаж на последнем рабочем месте может быть различным. Чаще всего берется минимум полгода на последнем месте работы. Для банков считается, что при хорошем стаже на одном месте работы увеличивается вероятность дальнейшей работы на том месте. Следовательно, сотрудник будет регулярно получать зарплату и оплачивать с нее кредит.