К юристу Татьяне Исаковой часто обращаются за консультацией люди, которые погрязли в кредитах. Порой они попадают в настолько тяжелую ситуацию, что без серьезных потерь решить проблему невозможно. При этом просчет таких граждан часто заключается в переоценке своих финансовых возможностей и отсутствии анализа рисков. Предлагаем несколько советов Татьяны Исаковой, которые пригодятся людям, планирующим взять кредит.
1. Найдите время для изучения кредитного договора. Подписав его, вы берете на себя определенные обязательства
Когда суды разбираются с должниками, погрязшими в кредитах, они исходят из того, что эти граждане читали бумаги, которые подписывали. Подпись под договором означает сознательное согласие со всеми его пунктами. Об этом нужно помнить, когда собираетесь подписывать важные документы.
2. Мелкий шрифт не дает прочитать договор? Формулировки туманны и витиеваты? Обратитесь за консультацией к специалисту
На практике проблемы часто зарождаются следующим образом. Человек приходит в солидный офис, вежливый и обходительный сотрудник с честным лицом доходчиво объясняет все выгоды кредита, клиент соглашается с условиями и подписывает несколько документов, набранных мелким шрифтом, не читая. А через некоторое время выясняется, что заемщик согласился на кабальные условия.
Если вам сложно осилить мелкий шрифт, а главное вникнуть в суть договора, не спишите ставить подпись. Возьмите паузу на обдумывание предложенного варианта кредитования, проконсультируйтесь со знающим родственником или юристом, чтобы прояснить все непонятные моменты.
3. Важно знать точную сумму кредита
Случай из практики. Пожилая женщина пришла жаловаться на проблемы, связанные с кредитом на сумму 100 тыс. рублей. Клиентка взяла эти деньги буквально на несколько дней и все отдала банку. Однако через 3 года выяснилось, что она должна еще 40 тыс. рублей. Оказалось, в договоре было прописано, что сумма кредита – 100 тыс. плюс страховка 30 тысяч. Клиентка этот момент упустила: заплатила 100 тыс., а страховка осталась, да еще и пеня набежала в 10 тысяч.
4. Всю сумму банковской страховки клиент может вернуть
По законодательству, заемщик в течение 14 дней может отказаться от страхования и вернуть деньги. Однако если в договоре формулировка «подключение к программе страхования», банк может заартачиться. В этом случае остается один путь – обращение в суд. После двух недель вернуть страховку не получится.
5. Взял кредит – рассчитайся с банком. Иначе никак
Суть любого кредитного договора в следующем: финансовое учреждение дает деньги под проценты, а заемщик обязуется вовремя вернуть выданную сумму плюс проценты. Благотворительностью тут и не пахнет. Однако многие люди относятся к кредитам как к чему-то несерьезному, а когда возникают проблемы, ведутся на рекламу чудо-контор, якобы избавляющих от долгов.
6. Обещают все уладить с банком? Это ловушка для граждан, попавших в сложное положение
В некоторых несерьезных организациях обещают избавить от кредита за довольно значительную сумму. Мошенники пользуются сложным положением людей, которые пытаются ухватиться за соломинку и поэтому верят, что задолженность может внезапно испариться.
Бороться с такими конторами государство не пытается, гражданам приходится самим проявлять бдительность. Перед тем как согласиться на заманчивое предложение, стоит хотя бы почитать на форумах отзывы реальных людей. Возможно, печальный опыт других поможет вовремя остановиться.
7. Консультации под ширмой избавления от кредитов
Если сторонняя финансовая организация обещает освободить вас от уплаты кредита или его части, либо списать проценты – в договоре с ними должно быть прописано именно это, а не «консультационные услуги».
Бывают случаи, когда люди опрометчиво подписывают договор и верят, что их проблемы позади, пока «на огонек» не заглянут судебные приставы с бумагой об аресте имущества. Потом заемщики жалуются юристу, но помочь им сложно, поскольку в договоре с финансовой организацией речь идет о консультационных услугах и не более.
8. Внезапно возникли затруднения с выплатой задолженности? Не тяните, выходите на контакт с банком и договаривайтесь об отсрочке
Каждый может столкнуться с форс-мажорными обстоятельствами: с болезнью, внезапным увольнением и проч. В такой ситуации многие боятся сообщить банку о невозможности вовремя платить кредит. В результате время идет и долги накапливаются. Некоторые нерадивые клиенты идут в сторонние финансовые организации и отдают последние деньги, надеясь, что посредник решит проблему.
Гораздо лучше сразу обратиться в банк и честно рассказать о временных финансовых трудностях. Обычно банки готовы к компромиссу, поскольку время для них не критично, гораздо важнее вернуть свои деньги вместе с процентами.