В новых экономических реалиях Банк России предпринимает меры, чтобы смягчить последствия распространения коронавируса.
Кто может рассчитывать на кредитные каникулы
Граждане, чьи доходы за месяц, предшествующий дате подачи заявления, снизились не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году, могут подать своему кредитору требование о предоставлении льготного периода по платежам (кредитные каникулы).
Каникулы предоставляются на срок до 6 месяцев и только один раз. Максимальную сумму кредита (займа), по которому предоставляются кредитные каникулы, устанавливает Правительство РФ (http://government.ru/docs/39383/ и http://government.ru/docs/39476/).
Сроки подачи заявлений
Заемщики могут обратиться с требованием о кредитных каникулах до 30 сентября 2020 года, однако Правительство РФ при необходимости может продлить этот срок.
«Эта мера поддержки распространяется на все виды кредитов и займов в банках, микрофинансовых организациях, ломбардах и кредитных потребительских кооперативах, в случае, если договор оформлен до 3 апреля 2020 года», - уточнили в ЦБ.
Если самостоятельно рассчитать доход трудно, заемщик может обратиться к своему кредитору за консультацией. Факт снижения дохода необходимо подтвердить: предоставить справку из налоговой инспекции, уведомление о регистрации на бирже труда, официально оформленный больничный лист или иные документы. Заявление кредитор должен рассмотреть в течение 5 дней.
Кредитные каникулы не отмена, а отсрочка платежа
На время льготного периода заемщик освобождается от всех платежей по кредиту, штрафы и пени не растут, а кредитор не может продать находящуюся в залоге машину или квартиру.
«Однако долг в любом случае нужно будет вернуть. Кредитные каникулы – не отмена, а отсрочка платежа, поэтому использовать эту возможность рекомендуется только в действительно сложной ситуации», — напоминает заместитель управляющего Отделением Новгород Северо-Западного ГУ Банка России Елена Балуева.
По кредитным картам и потребительским кредитам в льготный период на сумму основного долга будут начисляться проценты, хотя и по льготной ставке. По ипотечным кредитам будут начислены проценты по ставке, установленной в договоре.
В Новгородской области портфель кредитов, выданных физическим лицам, за год вырос на 14,6% и на 1 марта 2020 года составил 62,5 млрд. рублей. При этом доля просроченной задолженности снизилась с 5,4% до 4,8%, составив в абсолютном выражении 3 млрд. рублей. Задолженность по кредитам, предоставленным субъектам МСП, за год уменьшилась на 1,9% и составила на 1 марта 2020 года 6,4 млрд. рублей.
С заявлением о кредитных каникулах могут обратиться предприятия малого и среднего бизнеса, чья деятельность относится к перечню отраслей экономики, наиболее пострадавших в результате пандемии.
Индивидуальный предприниматель может либо получить право на льготный период по тем же правилам, что и граждане, либо, если его деятельность относится к перечню наиболее пострадавших отраслей, может обратиться за реструктуризацией кредита или займа как субъект малого и среднего предпринимательства. При этом он не сможет воспользоваться обоими вариантами реструктуризации одновременно.