Раньше мой папа говорил «Хорошее дело надо начинать с хорошего перекура», и на самом деле сначала курил, даже если всего лишь собирался копать картошку. Когда я была поменьше, думала, что папа просто оттягивает начало работы, но теперь поняла, что чем большее дело предстоит, тем больше времени на обдумывание стОит потратить. Ипотека – дело для жизни масштабное, поэтому к нему необходимо как следует приготовиться.
В первую очередь должен быть хороший первый взнос. Минимум 25, а лучше 30 процентов, в этом случае и процентная ставка по ипотеке будет ниже, и ежемесячный платеж не будет пугать своим размером. Где взять первый взнос? Самое простое и одновременно самое трудное – накопить. На это может уйти 2-4 года. Также могут быть варианты, когда вам безвозмездно посодействуют с денежками родители. Или, может быть, у вас есть где-то на малой родине комната в коммуналке, доставшаяся в наследство от прабабушки? Или медленно зарастающая дача? Тогда лучший вариант продать ее и вырученные денежки вложить в первоначальный взнос. А может быть, есть материнский капитал? Самое время достать этот запыливший сертификат. Если первый взнос еще не накоплен, то лучше никуда не дергаться, набраться терпения и продолжать жить, где живете, то есть в коммуналке, или с родителями, или в съемной комнатушке, или… у каждого свой вариант, не на улице ведь вы живете! Если все эти рожи дома осточертели до невозможности, лучше найти вторую работу. Убьёте двух зайцев – и взнос будет копиться быстрее, и противные морды будут поменьше мелькать перед глазами.
Далее очень хорошо рассчитываем свои силы. Это очень легко сделать на этапе накопления первого взноса. Наблюдаем, какую сумму довольно безболезненно можно откладывать каждый месяц. Если для вас десять тысяч это потолок, явно не стоит замахиваться на трешку в центре города! Мониторим цены на жилье в нужном нам районе города, просматриваем объявления по продаже и можно даже помечтать, как будет житься в той или этой квартире. Кто-то считает, что лучше один раз за всю жизнь впрячься в кредит и платить пусть и 30 лет невероятную сумму каждый месяц, но зато раз и навсегда начать жить в квартире своей мечты!
Лично я для себя сделала вывод, что лучше сначала купить что-то реально подъемное по деньгам, а расплатившись и узнав все прелести ипотеки, стоит начать идти дальше к более просторному жилью.
При этом не надо забывать, что жизнь меняется, и вполне возможно, что через десять лет у вас возникнет необходимость переехать, а продать квартиру с обременением сложнее, да и за 10 лет выплачено будет вряд ли более трети суммы кредита. Семья из мамы, папы и трехлетнего ребенка вполне комфортно может прожить лет пять-семь в нормальной однушке, кухня в которой будет не три метра. При грамотном распределении жилого пространства угол найдется каждому. Зато размер платежа не будет заставлять выгребать последнее из карманов и при необходимости позволит накопить на досрочное погашение ипотеки.
Третьим шагом изучаем программы кредитования в разных банках. Сейчас практически у каждого уважающего себя банка на сайте можно найти кредитный калькулятор. А можно поиграть в игру посещения нескольких банков. С важным видом порасспрашивать ипотечного специалиста, на какую сумму ипотеки вы можете рассчитывать со своим доходом и составом семьи, а также как будет выглядеть график платежей, если вы берете ипотеку на 10-15-20 лет. До копейки вам, конечно, не скажут, но примерно выйти на сумму, которую вы уже определили для себя как подъемный ежемесячный платеж, вполне можно попытаться.
И только после этого стоит начать подбирать себе жилье. Опять же не торопясь, не кидаясь на первое попавшееся, и обязательно помня о том, сколько вы можете платить ежемесячно, поэтому жилье, по стоимости значительно превосходящее ваши возможности, лучше даже не рассматривать.
Если перед покупкой квартиры вы живете с родителями или на съемной жилплощади, где все есть, стоит хорошо призадуматься, а что будет составлять ваш необходимый быт в новой пустой квартире? При осмотре будущего местожительства не стесняйтесь спросить, что хозяева могут вам безвозмездно оставить? Часто оставляют кухонные гарнитуры, шкафы и потрепанные диваны. Если ничего этого у вас нет, то стоит принять с благодарностью любую мебелюшку. Также будет полезным заранее расспросить своих родителей (родителей мужа я тоже отношу к своим), что они могут выделить вам для комфортного существования? А может быть, у вас есть богатые и, главное добрые, родственники, у которых полно лишней домашней утвари?
Проведя предварительную работу, вы придете к списку того, что придется сразу купить в новый дом. Эти затраты, даже если вы все купите на Авито, тоже нужно продумать, потому как сумма в итоге выйдет немаленькая. Парадокс в том, что сколько бы раз ни приходилось переезжать, ВСЕГДА требуется куча всего для нового семейного уюта.
Ну а дальше, набравшись терпения, а может быть, даже взяв небольшой отпуск, начинаем оформлять все документы и наконец-то переезжать в новую счастливую жизнь со своим жильем и ипотекой!
Планировали ли вы свою ипотеку? На какие подводные камни наткнулись? Удалось прожить время ипотеки, не собирая на хлеб монетки из карманов? Оценивайте публикацию, пишите в комментариях, мне интересно любое мнение.