Финансовая грамотность большинства россиян оставляет желать лучшего. Люди, считающие себя продвинутыми в этом плане, обычно хранят деньги на банковских вкладах, игнорируя инвестиции в облигации. Приведем 10 причин не ограничиваться депозитами.
1. Повышенная доходность
Высокая доходность сама по себе не должна быть решающим фактором при выборе объекта инвестиций. Если в банке предлагают процент вдвое выше среднерыночного, нужно насторожиться и внимательно изучить бумаги, которые предлагают подписать. Может речь идет вовсе не о депозите, а о другом, значительно более рискованном, финансовом инструменте.
Другое дело – сочетание риск-доходность. По этому критерию вполне реально подобрать облигации, которые дадут фору депозитам. Интересно, что долговые бумаги крупных банков, например Сбербанка или ВТБ, порой дают доход, превышающий поступления от вкладов, оформленных в этих же финансовых учреждениях.
Когда процентные ставки падают, доход по облигациям может идти не только от процентов (купонов): заработать можно на росте стоимости долговых бумаг.
2. Возможность диверсификации сбережений
Банковская система иногда может чувствовать себя неважно. Но рынок облигаций – это не только бумаги, которые выпускают банки. При желании можно инвестировать в бонды компаний нефтегазового, металлургического, высокотехнологического, аграрного, горнодобывающего и других секторов.
Самый надежный вариант – ОФЗ, на них распространяются гарантии государства. Это надежнее, чем выплаты АСВ, причем гарантии идут на весь вложенный капитал, нет ограничения в 1,4 млн рублей.
3. Возможность быстро подстраиваться под переменчивые реалии рынка
Бывает, человек открывает депозит на 3 года, рассчитывая на доходность в 6% годовых, но через год в стране уже другие ставки, и банки принимают вклады под 10%. Облигации удобны тем, что проще подстраиваться под изменение процентных ставок. К примеру, инвестор может вкладываться в короткие бумаги в периоды низких ставок и отдавать предпочтение длинным облигациям во времена высоких доходностей.
4. Возможность защиты от инфляции
По депозитам процентная ставка, как правило, фиксированная, не зависящая от внешних факторов. Облигации – более гибкий инструмент: существуют варианты с плавающим купоном, позволяющие привязать ставку к уровню инфляции. В результате инвестор может не беспокоиться по поводу скачков курса рубля. Даже при высокой инфляции будет идти хороший доход.
5. Простота досрочного снятия/пополнения
Оборот облигаций на бирже позволяет покупать/продавать облигации на протяжении практически всего торгового времени. Российские бумаги в основном торгуются номиналом 1000 рублей, поэтому инвесторам удобно корректировать составляющие портфеля.
Можно откладывать понемногу с зарплаты, чтобы со временем достичь финансовой цели. Есть возможность при необходимости выйти из облигаций полностью или частично, причем достаточно быстро. По вкладам с возможностью частичного снятия средств или с опцией льготного расторжения банки предлагают примерно такие же условия, однако за удобство депозита вкладчики расплачиваются более низкой ставкой.
6. Долгосрочные вложения
Банковский депозит почти всегда означает вложение средств от 3 месяцев до 3 лет. Инвесторы, которые работают с биржевыми облигациями, могут фиксировать доходность на более длинных промежутках: 5, 10 лет и более. Это удобно, если стоит задача обеспечить дополнительную пенсию или накопить на недвижимость для ребенка.
7. Минимальный срок инвестирования
Один из способов заработка на долговых бумагах – продажа облигаций с накопленным купонным доходом, который рассчитывается ежедневно. Средства можно размещать на месяц, неделю и даже на 1 день. Бизнесмены этим пользуются, размещая деньги, которые высвободились на короткое время. Также минимальный срок инвестирования удобен при накоплении средств на отпуск в течение несколько месяцев.
8. Широкий выбор по соотношению риск/доходность
Среди российских облигаций самыми надежными являются ОФЗ, их доходность где-то на уровне ключевой ставки. Однако для рискованных инвесторов есть более прибыльные варианты. Иногда можно купить надежные облигации, доходность которых выше ставки ЦБ в 1,5-2 раза.
9. Возможность обеспечить условно пассивный доход
О солидном пассивном доходе мечтают многие инвесторы. По депозитам проценты обычно платят раз в полгода или реже, а по облигациям можно организовать процесс таким образом, чтобы получать купонный доход раз в месяц или квартал. Если при этом инвестор получает солидные суммы, он может не беспокоиться о денежных поступлениях, путешествовать по миру, в общем, наслаждаться жизнью по полной.
10. Возможность получить 13% после оформления налогового вычета
Если инвестор покупает облигации на индивидуальный инвестиционный счет, он может пользоваться налоговыми льготами. Размер налогового вычета – 13% от средств, которые инвестор внес в течение года. При этом годовой доход ограничен 400 тыс. рублей, и средства эти идут из ранее уплаченного НДФЛ.
Этот шикарный бонус удобен официально трудоустроенным гражданам, которые не пользуются налоговыми вычетами на покупку жилья, выплату ипотечного кредита и проч. С учетом вычета даже вложения в обычные ОФЗ получаются прибыльнее, чем банковский вклад со средним уровнем доходности.
Заключение
Облигации – более гибкий и многофункциональный инструмент, чем банковский депозит. С виду такие инвестиции могут показаться слишком сложными, но, разобравшись с долговыми бумагами, можно хорошо зарабатывать.
