Современная жизнь полна рисков и непредсказуемостей. Бывает, человек покупает квартиру при помощи денег, занятых у банка, но через некоторое время ситуация с личными финансами ухудшается, и он уже не может платить по ипотеке. Приведем 6 рекомендаций, которые помогут выйти из положения.
Сообщите банку о проблеме
Тянуть время бессмысленно. Лучше сразу обратиться в кредитную организацию, пока не накопились долги. Крайне нежелательно доводить ситуацию до:
- трех просрочек в течение 1 года;
- задержки платежей больше чем на 3 месяца при размере долга более 5% от стоимости квартиры.
В таких случаях банк имеет право требовать полного досрочного погашения ипотеки.
Попросите помощи государства
Для ипотечников работает государственная программа помощи. Она может заметно улучшить положение заемщика, если ежемесячные платежи выросли минимум на 30%. Господдержка реально помогает родителям несовершеннолетних детей и некоторым категориям льготников.
Предоставьте веские аргументы
Лояльность банка нужно завоевывать всеми разумными методами. Если причина неплатежеспособности уважительная, стоит предоставить соответствующие документы. Это может быть медицинское заключение и бумаги, подтверждающие большие расходы на лечение, запись об увольнении и проч.
Реструктуризация кредита
Ипотечный кредит можно реструктурировать. Финансовые обязательства заемщика от этого не уменьшатся, но изменятся условия погашения ипотеки. Возможно, удастся получить рассрочку платежа, добиться уменьшения ставки и т.п.
Ипотечные каникулы
Финансовое учреждение может пойти навстречу заемщику, предоставив кредитные каникулы. Это значит, что в течение 1-12 месяцев он будет платить проценты по кредиту, а тело кредита начнет уменьшаться позже, когда заемщик сможет вносить более значительные платежи.
Продажа квартиры
В крайнем случае, ипотечную квартиру можно продать и закрыть долг перед банком. Процедура довольно проста:
- с покупателем заключается договор залога на сумму, равную долгу банку.
- после погашения задолженности банк снимает обременение;
- заключается договор купли-продажи и производится окончательный расчет с покупателем.
Однако такой вариант плох не только тем, что приходится давать задний ход, оставаться без квартиры. Когда проценты тикают, действовать приходится быстро. А продажа в спешном порядке редко бывает выгодной, обычно приходится серьезно снижать цену.