Повышение пенсионного возраста в России шокировало многих граждан. Все больше людей, особенно молодого возраста, уже не надеются на государственное пенсионное обеспечение. Инвестиционный советник Сергей Наумов считает, что выход из сложившейся ситуации один – откладывать деньги и заниматься инвестициями, причем стартовать можно со сравнительно небольших сумм.
Прежде чем приступать к инвестированию, нужно позаботиться о наличии финансовой подушки безопасности. В заначке должны быть средства, которых хватит примерно на 6 месяцев нормальной жизни. Эти деньги пригодятся в случае непредвиденных проблем, их наличие позволит пережить финансовые трудности, не трогая долгосрочные инвестиции.
Подушку безопасности удобно хранить на депозите. Однако депозит – не лучший вариант для создания пассивного дохода, который понадобится после выхода на пенсию. Если держать деньги в банке 5-10 лет и более, это, скорее всего, защитит их от инфляции, но уж точно не позволит значительно приумножить капитал. Для динамичного роста накоплений нужно сформировать инвестиционный портфель.
Со структурой портфеля возможны различные варианты. Многое зависит от возраста инвестора, горизонта инвестирования, уровня приемлемого риска и прочих обстоятельств.
Например, если до пенсии еще приличная дистанция и срок инвестиций больше 15 лет, значительную часть капитала нужно держать в акциях. По статистике, именно акции показывают наибольшую доходность. Однако их стоимость может как увеличиваться, так и уменьшаться. В акции лучше вкладывать как минимум на 10 лет, тогда шансы хорошо заработать заметно выше.
Покупка отдельных ценных бумаг (акций или облигаций) – не лучший вариант. Гораздо безопаснее вкладываться в инвестфонды – ETF и ПИФы.
При удачном выборе отдельных ценных бумаг можно отлично заработать. Однако как угадать какие акции или облигации пойдут в гору? Сделать это очень сложно, процесс выбора требует знаний и большого количества времени. Мало кому удается делать это регулярно. Гораздо чаще при таком подходе люди не получают ожидаемого результата. У любой компании могут начаться проблемы в бизнесе. В этом случае стоимость ценных бумаг падает, и инвесторы терпят убытки.
ПИФы и ETF стабильно зарабатывают, вкладывая средства сразу во многие акции или облигации. При таких инвестициях проблемы отдельной компании воспринимаются как должное, поскольку не оказывают серьезного влияния на итоговый результат.
При выборе инвестиционного фонда важную роль играют ежегодные комиссии, удерживаемые за управление. Наименьшие комиссии предлагают индексные фонды, они не занимаются самостоятельным подбором ценных бумаг, поэтому их услуги стоят дешево. В этом случае на вложенные деньги приобретается заранее определенный набор ценных бумаг, соответствующий конкретному фондовому индексу.
При инвестициях в ПИФы нормальные суммарные комиссии должны быть на уровне до 1,5-2,5%. В ETF они еще ниже: в РФ – до 0,9%, в странах Запада – обычно от 0,03% до 0,5%.
Выбор в пользу низкозатратных индексных фондов для рядового инвестора является хорошим решением, поскольку такие вложения не требуют высокой квалификации и обычно дают более весомый доход, чем при инвестициях в отдельные бумаги.
При составлении портфеля инвестиций важно придерживаться принципа диверсификации. Желательно вкладывать деньги не только в отечественные, но и в заграничные ценные бумаги. В этом случае рост капитала не будет жестко привязан к состоянию российской экономики.
Для вложения средств в зарубежные активы отлично подходят ETF. В них можно инвестировать из России, причем такой способ используют не только валютные миллионеры, но и обычные представители среднего класса. Составлять инвестпортфели из ПИФов и ETF можно, если имеется хотя бы несколько десятков тысяч рублей.
На Западе люди, которые инвестируют смолоду, на старости не имеют финансовых проблем. В России власти пошли по пути повышения пенсионного возраста, невольно мотивируя граждан инвестировать в будущее, не надеясь на государство. В результате у наиболее активной и продвинутой в финансовом плане категории населения будет достойная старость.