Финансовая пирамида - распространенное явление в экономике. Они существовали на протяжении всей истории человечества. За все время было очень много пузырей. И в основе каждого из них, неизменно лежит одна и та же причина – жажда легкой наживы и быстрого обогащения.
Внешне пирамида кажется прозрачной, чистой и понятной инвестиционной деятельностью. Организаторы, так же как и банки привлекают инвестиции и обещают хороший доход, с ваших средств. Правда процент всегда космический, что собственно и должно настораживать. Но, как известно, за здоровье тех, кого мы именуем «лохами», аферисты поднимали тосты во все времена. Кстати уже наверное никто и не помнит, что изначально слово ЛОХ, это аббревиатура и означала она Лицо Обманутое Хулиганом.
Но окунемся в историю... когда и где возникли первые пирамиды.
Кому впервые пришла в голову светлая мысль, взять денег сразу у большого количества людей, пообещав им дивиденды? По утверждениям специалистов, в древнегреческих летописях, найдены материалы об афере по схеме пирамиды, которая была предпринята афинянами и реализована еще в 330г. до н.э.
Первые ссуды давались даже не деньгами, а натурой, но уже в Древнем Вавилоне говорилось, что крестьянин, взявший в долг мешок зерна, должен вернуть полтора или два. По одному из найденных архивов двух братьев ростовщиков, была получена информация что уже тогда за долги, в течение 20 лет, они скупили больше 40 домов и участков, практически даром.
Первая крупная пирамида, возникла во Франции в 1720 году, она называлась «Миссисипи Компани» и создал ее шотландец Джон Ло. Богатый наследник, который еще в Лондоне приобрел славу плейбоя и дуэлянта, в конце концов разорился и угодил в тюрьму – “удачу” на дуэли суд квалифицировал как убийство – бежал из-под стражи, полтора десятка лет скитался по европейским столицам. В спекуляции пустились чуть ли не все жители Парижа – от аристократии до бедняков. Последствия этого «мыльного» пузыря были ужасными, более 83% инвесторов потеряли свою собственность, экономика рухнула, Франция была разрушена. В это же время в Великобритании действовала своя пирамида, которая называлась «Компания южных морей».
Пирамида Чарльза Понци.
Однако все же войти в историю под сомнительным титулом “первостроителя пирамид” суждено было итальянцу Чарльзу Понци. Правда, “развернуться” он предпочел в США. Понци родился на севере Италии, в США приехал в 1903 г. двадцати одного года от роду. Затем перебрался в Канаду, где его осудили на 3 года по обвинению в подлоге по делу монреальской банковской фирмы Zrossi & Co, в которой он состоял соучредителем. Освободившись, невезучий комбинатор пытается поправить финансовые дела контрабандой иммигрантов в США, вновь попадается, затем снова попадает в тюрьму за нарушение иммиграционного закона.
После этой “отсидки” Понци прибывает в Бостон. Чтобы через 8 лет, в конце 1919 года, предложить поистине блестящую схему аферы, которая войдет во всемирную финансовую историю как “схема Понци” и станет классическим примером пирамиды. Причем схема выглядела вполне реальной и строилась на арбитраже почтовых марок. Арбитраж – понятие не только судебное, он так же обозначает одновременную покупку и продажу какого-то товара. А главная суть арбитража – обе сделки заключаются далеко друг от друга.
После первой мировой войны во многих странах началась инфляция, а почтовые ведомства не удосужились внести соответствующие коррективы в обменный курс между купонами и марками. В результате разница между марочным купоном и соответствующей ему маркой достигала 600%.
Таким образом, на бумаге все получилось хорошо: берем цент, покупаем купон в Испании, меняем его в Америке на марку, продаем марку за 6 центов – получаем прибыль. Эту “гениальную” идею и подарил американскому народу “финансовый гений” Чарльз Понци. И американский вкладчик ему поверил. Понци начал с того, что в декабре 1919 года зарегистрировал в муниципалитете Бостона Компанию по обмену ценных бумаг. Ему устраивали интервью с ведущими газетами, где он излагал свой легальный “бизнес-план” и представал этаким воплощением американской мечты.
Сколько бы еще "жила" схема Понци, трудно представить, но тут вмешался его величество случай. Желая провернуть одно выгодное дело, Понци взял денег в долг у знакомого продавца мебели, 200 долларов. Когда пришел срок деньги Понци вернул с процентами. Но головокружительный успех бывшего должника поверг мебельщика в транс, и когда Понци купил дорогой особняк, его бывший кредитор, не пожадничал на хорошего адвоката, и заявил, что договор о предоставлении кредита на 200 долларов был составлен таким образом, что Понци должен делиться ровно половиной от всей будущей прибыли проекта! Понци, от такой наглости, выдворил мебельщика за дверь, со всем своим итальянским темпераментом, но тот не унывая обратился в суд. Вскоре счета компании были арестованы, а для любой пирамиды это означает крах.
Что касается наших дней, то самые известные это пирамиды Албании и МММ.
Финансовые пирамиды в Албании. Иногда финансовые пирамиды имеют еще более серьезные последствия. В начале 90-х годов в Албании действовали многочисленные финансовые пирамиды, в которые инвестировали в основном иммигранты, отправляя деньги, заработанные за границей. Конечно, первые клиенты получали возврат инвестиций от платежей последующих клиентов, но на рубеже 1996 и 1997 годов компании начали разваливаться, за что албанцы заплатили сотни миллионов долларов.
Первоначально албанцы начали протестовать, обвиняя правительство во всей ситуации. Протесты быстро превратились в революцию. На своем пике революционеры контролировали более половины страны, включая столицу. Только после трех месяцев боев ситуация была урегулирована благодаря военной помощи сил ООН. Около 3000 человек были убиты и было украдено много оружия, это и огнестрельное оружие, боеприпасы и взрывчатые вещества, которые питали следующие балканские конфликты.
Наиболее известной современной пирамидальной схемой в постсоветском пространстве является компания ОАО «МММ», существовавшая в 90-х годах в России. Компания привлекла значительное количество инвесторов, обещая выплатить самые большие дивиденды. Цена акций выросла в 5 раз с 25 до 125 тысяч рублей за акцию. Основатель ОАО "МММ" - Сергей Мавроди - ведущий предприниматель России. Во второй половине 1994 года число вкладчиков составляло 10-15 миллионов. Следует отметить, что акционерами «МММ» в основном стали обычные вкладчики, пенсионеры и инвалиды. По оценкам экспертов, сумма ущерба, нанесенного этому предприятию, превысила 110 миллионов рублей, около 50 человек после развала «МММ» покончили с собой.
Не менее известной, чем «МММ», является компания областного негосударственного пенсионного фонда «Север», пирамида в виде пенсионного фонда, которая действовала в те же годы.