Знаете, друзья, все грамотные финансовые гуру выделяют всего 4 модели финансового поведения людей. Первая — долги: расходы превышают доходы и для покрытия этого дефицита люди берут кредиты, займы, одалживают у друзей и родственников. Таких людей невероятно много — их большинство! Чего греха тратить, я и сам вел примерно такой образ жизни.
Вторая модель - "в ноль". Суть ее заключается в том, что все расходы без остатков покрываются доходами. "Жить по средствам" - так ещё говорят. Модель, в отличие от предыдущей, уже несколько лучше, но в ней все равно предостаточно изъянов и рисков.
Третья — накопления: в этой модели доход, пускай даже и в незначительной степени, начинает превышать расходы. Появляется дельта, но она хранится в наличке дома под матрасом или на какой-то резервной карте, или просто на депозитном счёте. Сознание того, что у человека есть какие-то накопления, очень сильно меняют отношение к жизни: человек более спокоен перед кризисом, он может не бояться потери работы (при наличии существенных накоплений может долгое время находиться в поисках новой работы). Человеку даже просто эмоционально комфортнее.
Четверная модель — инвестиции: тот случай, когда имеющаяся дельта не просто хранится на карте, а инвестируется в соответствующие инструменты.
Я не буду рассказывать о том, какую модель нужно выбрать или как из одной модели Вам перебраться в другую... Нет, я точно не обладаю должной экспертностью в этом вопросе: ещё 3 года назад у меня была ипотека, новая машина в кредит, кредит на бытовую технику и незакрытые долги по 2-м кредиткам. И, хотя от этих долгов я избавился, точно не назову себя экспертом. Но скажу только, что в этих моделях не бывает комбинаций. Нельзя иметь кредиты и долги и при этом что-то ещё и инвестировать.
Сегодня расскажу про свои реальные достижения и опыт. Сразу предупрежу — это вообще никакая не инструкция к действиям, не инвестиционная стратегия и даже ни какие не советы по инвестициям. Нет никакой гарантии, что к тому моменту как Вы прочтете эти строки, я не окажусь в убытках и не буду проклинать тот день, когда я "сел за банку этого пылесоса"... Это толчок. Информация к размышлению.
Добавлю только одну очень важную мысль от себя. Прежде чем начать инвестировать — поставьте конкретную финансовую цель. Я для себя выбрал целью накопить денег для достойного обучения мой старшей дочери (ну для начала старшей). Я знаю примерную стоимость за весь срок обучения на программе бакалавриата интересующего меня университета. До момента ее поступления осталось минимум 9 лет. Делим одно на другое и понимаем, какую сумму мне нужно вынуть из кармана, чтобы мое чадо получило престижное образование. Вычитаю сумму средств, которую мне удалось скопить под матрасом, находясь в третьей модели финансового проведения. Потом делим на 12 и узнаем сколько денег нужно каждый месяц откладывать, чтобы папа смог реализовать свои амбиции через своего ребенка. Я стал ориентироваться на эту сумму.
Но в этой простой задачи есть одна переменная, которая сводит на нет все усилия — стоимость денег в будущем. Ведь 1000 рублей сегодняшних — это меньше, чем те же 1000 девятилетней давности. Тоже справедливо и для периода в будущем. И вот для того, чтобы иметь шанс сравнять стоимость денег разных периодов, я решил воспользоваться инвестиционными инструментами.
Теоретически изучать предметную область я стал ещё осенью '19 года: с "ноля" я начал разбираться в сути акций, смысла облигаций, концепции индексных фондов. Единственное, что я до сих пор не могу усвоить — фьючерсы, да и бог с ними...
Порядок действий у меня такой: каждую неделю (так сумма инвестируемых средств становится ещё менее значимой в объеме всех недельных расходов) я перевожу на счёт инвестиционного брокера, который предоставляет мне доступ к московской и питерской бирже, примерно одну и ту же сумму. На эту сумму я покупаю активы в "портфель".
Вот тут я, конечно, должен дать комментарий о том, что "портфель" отражает вашу стратегию инвестирования и ваш приемлемый уровень риска в инвестициях. Рекомендаций не дам — сам пока не до конца определится для себя и с тем и с другим.
Но мой "портфель" выглядит так: 10-12,5% - это золото. 50-55% это акции, преимущественно российские и дивидендные и тут у меня полная солянка (Норникель, НЛМК, Сбербанк, МРСК, Лукойл, ВТБ и др.). Есть несколько иностранных бумаг, но взял я их скорее чтобы посмотреть, как эта функция работает. И в моем портфеле не дорогие акции, стоимости которых не превышает 30$. Как распределять доли акций в портфеле я ещё не понял, пока беру то, на что сейчас есть деньги.
20% облигации. У меня только российские государственные облигации со сроком погашения максимально близким к тому сроку, когда мне нужны будут средства для платежей.
И от 12 до 15% я инвестирую в фонды. Мне инструмент нравится — он минимизирует риски, показывает среднюю доходность по всей отрасли или рынку... Но мне не нравится тот набор фондов, что представлен на российских биржах. Наверно, я все таки, большую часть финансов буду переводить в иностранные брокерские компании, как раз с целью инвестиций в фонды.
Ну а теперь самое интересное — заработок. И несмотря на то, что большую часть инвестиций я успел сделать не задолго до короновирусной эпидемии, до обвалов рынка "черного золота", до кризиса и рецессии по многим отраслям, мой "портфель", на сегодняшний день, показывает прибыль в размере 3%. Прибыль после падения, практически, на всех рынках, пускай и всего 3%. Но это подтверждает мою одну гипотезу — регулярное инвестирование способно принести прибыль. Эта прибыль, в перспективе, должна будет покрыть разницу в стоимости "сейчашных" денег и денег в будущем.
Дальше я продолжу еженедельно вносить средства на счёт брокера и покупать активы, стараясь сохранять баланс между их видами, но в планах стоит задача разобраться с балансировкой доли акций и долями фондов.
Буду держать Вас в курсе своих успехов и поражений, ждите новостей.
