Представьте, что вы все свои деньги распределяете так, чтобы максимально избежать рисков. Вы - тот человек, который понимает, что деньги должны работать. Вкладываете, сберегаете, зарабатываете. А вообще, насколько разумно диверсифицировать? Реально ли избежать рисков? Что, если методом распределения "яиц в разные корзины" пользоваться во всех видах вложений? Тема интересная, давайте начнём!
Давайте сначала узнаем значения термина, для тех, кто не знает: Диверсификация - способ снижения рисков, методом распределения инвестиций в разные между собой активами, для простого объяснения приводят поговорку "не клади все яйца в одну корзину". Обычно этот термин встречается в обучающих статьях и видеороликах про инвестиции на биржу, но такой метод можно применять и в других ситуациях. Один из примеров вы можете найти в моей статье.
Когда мы работаем со своими финансами, мы пытаемся их сохранить, где-то вложить, с целью приумножить, накопить - чтобы потом купить и т.д. Больше будем говорить о "сохранить" и "приумножить". На основе примера посмотрим, как можно снизить риски, если так хочется сохранить - дольше, заработать - больше.
Возьмём такого человека, который, с дрожащими руками, боится потерять свои деньги, понимая, что риск в наши дни велик и может прийти откуда угодно. Он зарабатывает 20000 рублей чистой прибыли, хочет, чтобы его деньги обгоняли инфляцию, не сильно зависели от курса валют и котировок на рынке, он спокойно получил через 10 лет - 1 миллион рублей. Предпочитает банковские вклады и "консервативный стиль" инвестирования.
У этого человека есть главное - цель инвестирования (срок и сумма). Это позволит нам выбрать стратегию и тактику на пути достижения к нашему результату. Как было сказано, "наш гость" хочет нести как можно меньшие риски. Давайте перечислим инструменты, которые помогут добиться цели.
Депозит в государственных банках
Такой способ предусматривает доход, не более 5-7% в год. Один из самых надёжных методов накоплений и сбережений. Государственные банки является наиболее "крепкими" по сравнению с коммерческими. Каждый месяц будем откладывать 10% от дохода. В нашем случае, 20000*10/100 = 2000 рублей. Сумма не кажется большой, но её достаточно, чтобы накопить полугодовой заработок, и в любой ситуации оставаться на плаву.
Консервативный инвестиционный портфель
Я сюда вкладываю понятие таких инвестиций, которые дадут нам надёжность, низкие риски. Облигации государственного займа - будут составлять основу нашего портфеля. Доходность не будет большой (где-то 10% годовых), но все равно дадут более ощутимый результат. Чтобы больше дать понять вам, что мы купим в наш портфель, предлагаю следующее:
Вот так будет выглядеть доля каждого инструмента в портфеле. В "консервативные" обычно покупают облигации государств, муниципальные. Доля государственных должна быть выше, потому что они наиболее надёжные. Не забывайте так же вкладывать в облигации разных государств, с разной валютой. Умеренные - это ETF, облигации частных компаний. Агрессивные - акции компаний, как российских, так и иностранных, фьючерсы на товары.
Нужно тщательно изучать каждый актив, и понимать, насколько мы готовы к рискам. Учитываем, что наш гость вкладывает на 10 лет, поэтому долю инструментов можно увеличивать в сторону умеренных и агрессивных, чем ближе мы приближаемся к сроку, тем доля консервативных инструментов стоит увеличивать, вплоть до 90%. Не забываем делать ребалансировку раз в месяц или квартал, для повышения доходности надо каждый месяц инвестировать, сохраняя пропорцию.
Это требует знаний, поэтому, прежде чем инвестировать, изучайте эту тему и вы поймёте, что инвестировать можно и нужно. Это и доход выше, чем в банковском вкладе, и позволяет зарабатывать, не уделяя много времени портфелю. В нашем случаи, доход будет составлять ~10%, вкладывать будем 50% от заработка, в нашем случаи, 10000 рублей/месяц. Начнём с 10 тыс. рублей и ежемесячно будем инвестировать.
Инвестиционно-страховая программа
Это инвестиции со страховкой. Мы вкладываемся в страховую компанию, даём ей некий "кредит", а она взамен вкладывает эти деньги, с целью получения прибыли и страхует жизнь клиента. Нужно выбирать стратегию инвестирования (срок и сумма), а так же, компании с высоким рейтингом финансовой надёжности. Если брать в расчёт наш пример, то нам нужно инвестировать на 10 лет. Обычно нужно ежегодно вносить деньги, а так же первоначальный взнос.
Доходность составляет ~7%. Сначала можно накопить деньги для первоначального вложения, затем ежегодно вносить определённую сумму, указанную в договоре. Вот пример. Накопим 100.000 рублей, откладывая 5000 рублей (25%) за 20 месяцев. Внесём сумму и будем ежегодно вносить 50.000 рублей, в месяц траты составят 4200 (21%). Это надёжный метод вложений, но процент заработка, указанный в договоре, не всегда будет совпадать с реальность. Нужно долго анализировать предложения и выбрать наиболее надёжный и правильный.
Иностранная валюта
Помимо вклада в банке можно открыть ещё одни счета, в разных валютах. Это позволит нам не зависеть от обстановки в стране. Он не позволит нам зарабатывать, но позволит нам сохранить. Тем самым, мы перестраховываемся на случай падения своей валюты, в нашем случаи, рубля. А так же, позволяет зарабатывать на разнице котировок, в момент покупки и возможной продажи. Будем вкладывать в мировые резервные валюты (Доллар, Фунт стерлингов, Евро и т.д.) по 10%. Получится, что один вклад у нас будет в рублях, другие в валютах, у них будет одинаковая стоимость.
Итак, мы 91% от нашего дохода распределили, 9% (1800 рублей) мы оставим в наличных. Посчитаем, сколько мы заработаем:
Доход по вкладу в гос. банк (в рублях, с ожидаемой доходностью 5%) - 312.507 рублей (чистый доход составил 70.507 рублей)
Инвестиции (консервативный стиль, ожидаемый доход 10%) - 2.056.428 рублей (чистый доход составил 846.428 рублей)
Инвестиционно-страховая программа (ожидаемый доход 7%) - 544.827 рублей (чистый доход - 137.427 рублей)
Иностранная валюта (страхуемся, доход может быть от пожеланий владельца) инвестировано 240.000 рублей
Итог: 2.913.762 рублей. С учётом годовой инфляции (4%) - ~2.797.212 рублей. Мы добились результата - 1 миллион рублей накоплен.
Наглядно показал пример диверсификации инвестиций и своих финансов вообщем. Распределили лишние деньги в разные способы заработка, и в них же снизили риски. Показал, что диверсификация нужна, особенно касаемо сохранения или накопления денег. Просто откладывать под подушку - скушает инфляция, а грамотный человек распределит деньги так, чтобы получать доход, в долгосрочной перспективе накопить и сохранить.
ЧТО ДУМАЕТЕ ВЫ? ПИШИ КОММЕНТАРИЙ, СТАВЬ ОЦЕНКУ И ПОДПИСЫВАЙСЯ НА КАНАЛ! ЖДУ ТЕБЯ В НОВЫХ ВЫПУСКАХ!
Как перестать смотреть на курс рубля?
Пять наиболее надёжный методов "пассивного дохода"
3 привычки, делающие вас богаче во всех смыслах