С 2002 года перед большинством граждан нашей страны возник вопрос: что за зверь «накопительная частью пенсии» и зачем она нужна?
До этого времени пенсия формировалась так: отчисления с зарплаты работающих граждан распределяются между пенсионерами. Размер пенсии зависел от стажа и среднего заработка, но рассчитывался усреднённо.
Однако такая система может эффективно работать, когда на 1 неработающего приходится 4-5 работающих. Демографическая ситуация в конце 90-х уже не отвечала этому соотношению, поэтому началась реформа.
В результате с 2002 года введена новая распределительно – накопительная пенсионная система.
С тех пор работодатель перечислял в Пенсионный фонд 22% сверх зарплаты каждого работника и там уже они раскладывались по трем корзинам:
- 6% - базовая часть пенсии (в общий котел);
- 10% - страховая часть (про неё в прошлых постах читайте);
- 6% - накопительная.
Накопительная часть пенсии формировалась у граждан 1967 г.р. и моложе.
Основное отличие накопительной части от страховой:
- Учитывается в рублях, а не в баллах;
- Гражданин имеет право управлять деньгами сам;
- Сохранность гарантируется через Агентство по страхованию вкладов;
- Наследуется
Подробнее про управление.
Важно понимать, что до наступления пенсионного возраста, эти деньги невозможно получить и использовать. Но решить, где они будут находиться до выхода на пенсию, можно. И даже нужно. В первую очередь для того, чтобы они не лежали мертвым грузом, а приносили прибыль. Даже если сумма накоплений небольшая.
Как можно распорядиться:
Если ничего не предпринимать специально, то деньги всё равно не останутся в ПФР. Их передадут в управление государственной управляющей компании – ВЭБ.
Около 39 млн. человек оставили свои будущие пенсии в управление ВЭБ, в т.ч. деньги «молчунов», которые решили не запариваться или побоялись что-то решать.
Плюсы ВЭБ:
- + наименьший риск;
- + психологическое спокойствие;
- + не может быть отрицательной доходности.
Минусы ВЭБ:
- - низкая доходность;
- - о своей работе отчитывается перед ПФР, а ПФР перед вами;
- - нет возможности выбрать наследников.
ВЭБ предлагает два портфеля инвестирования:
- Государственные ценные бумаги – деньги вкладываются в ценные бумаги России и облигации российских компаний. Консервативно, надежно, не очень прибыльно. Этот вариант необходимо указать при оформлении заявления на перевод накопительной части в управление ВЭБ.
- Расширенный – более агрессивные инвестиции: тоже ЦБ государства, облигации гос. Предприятий, плюс банковские депозиты, ипотечные ценные бумаги, ЦБ международных финансовых организаций. Рисков чуть больше, но и доход может быть повыше. Туда автоматически попадают средства «молчунов», заявление не нужно.
По сути, ВЭБ – это кошелек государства и оно может распоряжаться им, как захочет. Если надо поддержать какую-то «отстающую» отрасль (например, ВАЗ), деньги можно взять из будущих пенсий. Гарантировать прибыль ВЭБ не обязан, так что и спрос с него никакой.
Конечно, привычнее использовать знакомые инструменты или переложить ответственность за выбор управляющей компании на ПФР, но не всегда это будет максимально выгодно. Как еще можно распорядиться накопительной частью, читайте в следующей статье.
Вы знаете, сколько денег у вас зарезервировано на накопительной части? Оставили её в управлении ВЭБ или перевели куда-то?
>>>ПОДПИСАТЬСЯ НА КАНАЛ<<<
--------------------------
Накопительная часть пенсии. Что с ней делать? Часть 2
Накопительная часть пенсии. Что с ней делать? Часть 3.
Интересное по финансам: