Добрый день, дорогие друзья.
Сегодня поговорим о льготной ипотеке, предложенной нашим президентом и реализованной правительством РФ. Кому положена такая ипотека, какую недвижимость можно приобрести и главный вопрос - кому это выгодно!
Итак, 16 апреля 2020 года Владимир Владимирович Путин анонсировал льготную ипотеку под 6,5% годовых и уже на следующий день некоторые банки начали приём заявок, не дожидаясь официального постановления правительства. Несколько позже, программа была утверждена правительством РФ и многие банки уже начали выдавать такие кредиты.
Кто может воспользоваться программой льготного ипотечного кредитования:
- резиденты РФ (иностранные граждане не подходят);
Других ограничений не установлено. Иными словам, не важно, есть ли у Вас жилье в собственности, пользовались ли Вы ранее программами льготного ипотечного кредитования, имеете ли Вы в настоящий момент открытую ипотеку - если Ваш доход позволяет, то можете рассчитывать на льготную программу кредитования под 6,5% годовых.
Какое жилье можно приобрести по льготной ипотечной программе:
- Сумма кредита (не стоимость квартиры, а сумма ипотечного займа) не должна превышать 8 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 млн рублей для других регионов;
- Программа распространяется только на жилую недвижимость (апартаменты здесь не подходят);
- Жилье можно приобрести только напрямую у застройщика по договору долевого участия (ДДУ), переуступке, договору купли продажи (ДКП). Как выяснилось после общения с некоторыми банками, они не готовы предоставлять льготную ипотеку на объекты, купленные по предварительному договору купли продажи (ПДКП), когда дом построен, но ключи ещё не получены - так называемый «мёртвый период». Что касается переуступки, то большая часть банков готова давать льготную ипотеку при переуступке только от застройщика (юридического лица). Насколько мне известно, только Сбербанк готов идти на такую сделку при переуступке от ИП или физического лица, являющегося инвестором застройщика (так, например, реализуются некоторые квартиры в ЖК Метрополия). Иными словами, если Вы хотите получить льготную ипотеку, то это можно сделать, купив квартиру ТОЛЬКО У ЗАСТРОЙЩИКА!!!
Условия льготной ипотеки:
- первоначальный взнос - не менее 20% от стоимости жилья;
- срок ипотеки - до 20 лет;
- льготный процент сохраняется на весь период кредитования.
- программой можно воспользоваться только до 1 ноября 2020 года;
- воспользоваться программой можно только один раз;
На какой процент можно рассчитывать от банков:
- ВТБ, Альфа-банк предлагают 6,5%;
- Сбербанк готов выдать такую ипотеку под 6,4%;
- ДОМ.РФ выдаёт займ под 6,1%;
- У Промсвязьбанка можно рассчитывать на 6% (до 15 мая).
И самый главный вопрос - кому интересна такая ипотека и кто от этого выиграет. На первый взгляд может показаться, что программа направлена на поддержку граждан. На самом деле, от этого выигрывают все:
- у граждан появляется шанс сэкономить приличную сумму денег;
- у застройщиков - увеличить продажи без дополнительных скидок в условиях практически полного отсутствия спроса;
- у банков - увеличить продажи ипотечного продукта, тем более, разница между стандартным и льготным ипотечным процентом финансируется государством.
Выгодно ли это для частных инвесторов, работающих с недвижимостью?
Безусловно, да. Меньший процент по ипотеке означает меньший ежемесячный платёж и большую доходность в случае сдачи объекта в аренду.
Однако, есть высокая вероятность того, что через несколько месяцев недвижимость подешевеет и тогда инвестировать окажется ещё более выгодно.
Лично я в настоящее время планирую покупку очередного объекта, вероятнее всего в Московской области, для последующей его сдачи в аренду и возможно перепродажи, но не по льготной ипотечной программе, а по стандартной. Кстати, ставки на классическую ипотеку без гос.поддержки тоже начали падать... Учитывая, что льготный ипотечный кредит можно получить один раз в жизни, мне хотелось бы им воспользоваться по максимуму (с кредитом в 8 млн рублей) для улучшения собственных жилищных условий. Поэтому льготную ипотеку я планирую взять ближе к окончанию срока действия программы - в октябре этого года. К этому времени я смогу обеспечить себя пассивом с инвесторской квартиры в Московской области, который будет покрывать большую часть моего льготного кредита на собственное жилье.