Выйти на более высокий уровень понимания инвестиционных технологий может каждый, но для этого нужно читать специализированную литературу или хотя бы рекомендации экспертов. Американский телеканал CNBC составил список из 5 ошибок, которые совершают люди с недостаточным уровнем финансовой грамотности. Рекомендации дают эксперты, для которых финансы – родная стихия.
1. Инвестиции в акции топовых компаний – не панацея
Эксперт по личным финансам Саз Орман считает ошибочным подход, при котором инвесторы стараются заработать исключительно на акциях хорошо раскрученных в СМИ компаний. Такие бумаги могут быть переоценены, за них наверняка придется платить завышенную цену. Наступит очередной кризис – и будут убытки.
Начинающие инвесторы, не обладая достаточным багажом знаний, порой покупают акции отдельных компаний, и в итоге остаются в минусе. Саз Орман рекомендует не пытаться угадать оптимальный момент входа на рынок – лучше инвестировать каждый месяц понемногу в индексные фонды и ETF. Инвестиции в индекс – то что нужно для новичков. Такой вариант хорош своей надежностью, кроме того, диверсификация достигается даже при вложении небольших средств. В этом случае гораздо проще прогнозировать доходность, в отличие от ценных бумаг отдельных компаний.
2. Покупка новой машины – плохая инвестиция
Автомобиль – уже давно не роскошь, в США на собственных машинах ездят даже старшеклассники. Но миллионер Дэвид Бах считает, что приобретение нового авто – не лучший вариант вложения средств.
Как только вы выедите из автосалона на купленной машине, она сразу начнет обесцениваться. За год автомобиль обычно теряет 20-30% своей стоимости, за 5 лет – 60% и более. Дэвид Бах рекомендует присмотреться к авто с пробегом в 2-3 года. Такой выбор позволит получить добротную машину и сэкономить как минимум 30%.
3. Осторожнее с кредитными картами!
Финансовый эксперт Кевин О’Лири полагает, что людям, для которых владение кредитной картой оборачивается большими издержками, лучше держаться подальше от таких банковских продуктов. Высокие проценты по кредитке – это «абсолютное безумие». Многие люди не понимают смысла карточных продуктов, думают, что финансовые учреждения кредитуют бесплатно.
Каждая просрочка будет обходиться в кругленькую сумму. Сейчас средняя процентная ставка по кредитным картам превышает 17%, хотя год назад была чуть выше 16%, а 2 года назад – 15,2%. Чтобы не кормить банки, О’Лири рекомендует сбалансировать личный бюджет: расходы должны быть меньше, чем доходы.
4. Инфляция – злейший враг накоплений. Ваши деньги не должны обесцениваться
Если просто накопить денег и, не инвестируя, отложить их до лучших времен, они будут обесцениваться, утверждает Даниэль Таун, автор нескольких финансовых бестселлеров. И хотя $100, скорее всего, и через 30 лет останутся 100 долларами (деноминация американской валюте пока не грозит), купить на них можно будет гораздо меньше.
Приведем такой пример: 50 лет назад человек закопал в саду $1000, а в этом году его внук достал их и начал тратить. Покупательная способность денег за это время уменьшилась в 7,3 раза. То есть, в 1969 году можно было купить на них в 7,3 раза больше товаров. В случае инвестирования они увеличились бы до $20 тысяч (среднегодовая доходность в этом периоде – 6%).
По структуре накопления должны состоять из двух частей. Первая – подушка финансовой безопасности – средства, которых хватит на 3-6 месяцев нормальной жизни. Их можно хранить в банке. Остальные деньги должны работать, приносить прибыль. По словам Даниэля Тауна, лучшее противоядие от инфляции – это инвестирование.
5. Помните о непредвиденных тратах
Покупая дом, можно попасть впросак, если не удалось скопить достаточную сумму денег. Накопленная сумма должна превышать первоначальный взнос и дополнительные расходы.
Эксперт по инвестициям в недвижимость Барбара Коркоран полагает, что самая большая ошибка при покупке дома – просчет в финансах, связанный с дополнительными издержками. Люди не учитывают косвенные траты: налоговые выплаты, страхование домовладельцев, расходы на бюрократические сборы. Все это вместе может потянуть на дополнительные 2-5% стоимости дома. То есть, планируя купить недвижимость за $100 тыс., нужно иметь еще $2-5 тыс. дополнительно.