Отношение к деньгам формирует финансовые привычки, от которых напрямую зависит качество нашей жизни. Вредные привычки угрожают стабильности, тогда как полезные позволяют покорять новые финансовые вершины. Формированию и развитию правильного финансового поведения помогут следующие простые правила.
Планирование и учет
1. Деньги любят счет
Чтобы адекватно оценивать свое финансовое положение, необходимо вести строгий учет денежных потоков – приход, расход и структура расходов должны быть подробно расписаны. Не следует забывать также об учете активов (имущества, сбережений, инвестиционного портфеля и т.д.) и обязательств (кредиты, займы и т.д.). Так вы всегда будете в курсе своего финансового состояния.
2. Составляйте бюджет
Учет – дело важное, но нельзя забывать и о планировании. Удобным инструментом, позволяющим составить план доходов и расходов на любой срок, от месяца до года, является бюджет. В него следует включить и суммы, которые вы откладываете на серьезные приобретения (к ним относится все, что вы не можете приобрести сразу). Это поможет вам избежать дополнительных затрат на уплату процентов по кредиту.
3. Ставьте правильные цели
Для того чтобы уверенно ориентироваться в материальном мире, неотъемлемой частью которого являются финансы, необходимы четкие цели и эффективные инструменты для их достижения. Постановка целей является первоочередной и очень ответственной задачей. Цели представляют собой четко сформулированные желания и потребности. Прежде всего, ответьте на три вопроса:
- Чего я хочу?
- Когда я хочу это получить?
- Во сколько мне это обойдется?
После этого можно составлять план. Важно уметь выявлять свои истинные потребности, несмотря на множество условий, которые нам диктует общество. И помните, что для достижения цели вы должны быть готовы к испытаниям, и чем выше поставленная задача, тем сложнее будет ее достичь.
4. Виртуальные деньги – реальность
В современном финансовом мире активно внедряются новые технологии. На смену наличным деньгам приходят пластиковые карты, электронные деньги, криптовалюта. Но в сознании большинства людей деньги все еще прочно ассоциируются с бумажными купюрами и металлическими монетами, которые так приятно держать в руке и пересчитывать. К виртуальным деньгам необходимо привыкнуть, осознать, что они так же реальны, как наличность, иначе есть риск бездумно потратить средства, как монетки в виртуальных играх.
5. Рассчитывайте только на свои средства
Кредиты и кредитные карты часто провоцируют нас на необдуманные покупки. Злоупотреблять заемными деньгами – значит безответственно относиться к своей жизни. Конечно, получить кредит в банке гораздо проще, чем накопить на крупную покупку. Сформировать у себя привычку тратить только заработанное – дело сложное, но полезное. Так вы обеспечите себе безбедную старость, а своим детям — достойное наследство вместо пирамиды долгов.
6. Оценивайте по достоинству свой труд
Поговорка «время — деньги» указывает на ценность времени, но то же самое можно сказать и о затраченных усилиях. Ваш труд должен быть оценен по достоинству. Ведь вы можете распорядиться своим временем по-разному: познавать что-то новое, общаться с детьми или заниматься спортом. Если же вы посвящаете свое время труду с целью заработать деньги, не продавайте его за гроши. Посчитайте, сколько стоит одна минута вашей жизни, и стремитесь не тратить ни время, ни деньги напрасно.
Контроль расходов
7. Заранее думайте о подарках
Часто мы вспоминаем о подарках уже накануне праздника, когда практически не остается времени на поиск. В результате нам приходится существенно переплачивать. Привычка откладывать важные дела на последний момент нередко приводит к потерям – потере времени при откладывании дел, потере денег при покупке презентов в канун Нового года. Гораздо рациональнее будет заранее составить список подарков и выбирать их без спешки в течение года.
8. Составляйте список, отправляясь в магазин
Современные маркетинговые приемы направлены на то, чтобы заставить нас покупать больше. Зайдя в магазин, вы рискуете поддаться импульсу и купить много лишнего. Чтобы оградить себя от неразумных трат, составляйте список необходимых покупок перед выходом из дома. Так вы сможете сохранить свои деньги и купить то, что вам действительно необходимо.
9. Торгуйтесь
Сегодня на смену рынкам пришли бутики и супермаркеты, и многие уже забыли о том, что с продавцом можно торговаться. И напрасно. Даже в современных условиях можно договориться о скидке или получить другую дополнительную выгоду. Для этого достаточно просто попросить. Представьте, что вы хотите сэкономить не деньги, а свое время. Ведь на то, чтобы заработать дополнительные 500 рублей, вам пришлось потратить какое-то время. Вот и верните его себе.
10. Выбирайте бесплатный досуг
Отдых необходим нам, чтобы зарядиться положительными эмоциями и восстановить свои силы. Реклама учит нас, что все это можно только купить. Но чтобы получать удовольствие от жизни, не обязательно тратить деньги. Игры с детьми в ближайшем парке, поход на выставку или в библиотеку и другие развлечения могут быть либо совсем бесплатными, либо стоить значительно дешевле, чем мы привыкли. Подумайте, как вы можете получить позитивные эмоции без существенных расходов, и наверняка вспомните пару способов.
11. Покупки нужно делать вовремя
Помните народную мудрость про сани и телегу? Купить теплую одежду в конце зимы вы сможете гораздо дешевле, чем в разгар сезона. То же касается зимней резины и туристических путевок: делая покупки заранее, вы сможете получить существенную скидку.
12. Используйте кэшбэки, бонусы и другие выгодные предложения
Расходы можно частично компенсировать, если пользоваться различными программами, которые предлагают нам банки. Например, при кэшбэке по карте 1% и ежемесячных расходах 30 тысяч рублей, за год вы сможете вернуть на карту 3600 рублей. А мили авиакомпаний, которые можно получать, пользуясь определенными банковскими картами, позволяют неплохо сэкономить на планировании отпуска.
13. Возвращайте подоходный налог
Некоторые расходы, такие как обучение детей, медицинские услуги или покупка жилья, предполагают частичный возврат подоходного налога. Также вы имеете возможность получить выгоду при открытии индивидуального инвестиционного счета – возврат подоходного налога может составить до 52 тысяч рублей в год.
Инвестиции и сбережения
14. Инвестируйте и откладывайте
Вы можете тратить все заработанное сразу, а можете откладывать и приумножать свои средства. Подумайте, на что вы будете жить через 20 лет. Не понадобится ли вам финансовая подушка безопасности на период пенсии, и не захотите ли вы дать хорошее образование вашим детям. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем солиднее будет накопленная сумма и тем меньшим вам придется жертвовать прямо сейчас.
15. Не спешите с покупкой валюты
Не обязательно переводить все сбережения в евро или доллары. Но если среди ваших целей – путешествие за рубеж или обучение в другой стране, обмен лучше осуществлять не сразу, а постепенно, в несколько этапов. Так вы сможете сгладить возможные колебания курса.
Совершенствуйтесь
16. Повышайте свой «потолок»
Стремитесь хотеть большего, регулярно и осознанно повышайте «уровень нормы». Но делать это нужно не за счет заемных денег, а стараясь заработать больше, привлечь большее количество денег в свою жизнь. И не забывайте, что сбережения должны расти пропорционально росту дохода.
17. Развивайтесь
Чем больше ваш капитал, тем больше знаний требуется для грамотного распоряжения финансами. Чтобы доходы продолжали расти, необходимо постоянно повышать финансовую грамотность: читать специальную литературу, посещать курсы и тренинги, общаться со знающими людьми.
18. Все финансовые решения должны приниматься осознанно
В делах, касающихся финансов, мы часто бываем импульсивны и подвержены эмоциям. Голод, страх, влюбленность – все это сказывается на нашем финансовом поведении. Обычно решения, принимаемые под влиянием эмоций, опрометчивы и не лучшим образом сказываются на нашем будущем. Поэтому старайтесь больше подключать разум: оперировать цифрами, формулами и схемами.
Социальные аспекты
19. Обсуждайте финансовые вопросы с домочадцами
Более половины семейных пар имеют разногласия в вопросах финансов, и именно эти вопросы чаще всего становятся причиной разводов. Совместное управление деньгами предполагает постановку общих целей, реализацию общих планов и взаимопомощь в борьбе со страхами. Чтобы достигнуть высоких результатов, вы должны быть сплоченной командой и смотреть в одну сторону. Назначьте определенную дату для ежемесячного финансового совета, на котором присутствовали бы все члены семьи. Сплотившись для достижения совместно поставленных целей, вы сможете избежать конфликтов и стать ближе друг другу.
20. Благотворительность
Помощь нуждающимся – хороший способ отблагодарить мир за все хорошее, что вы имеете и запустить круговорот добра. Внося позитивные изменения в чью-то жизнь, вы делаете мир лучше. Сделать это совсем не сложно – нужно просто завести благотворительную карту или делать ежемесячные перечисления с зарплатной.