Многие микрофинансовые организации в той или иной степени используют не самые честные методы работы. В этом я убедился на практике, общаясь с пострадавшими заемщиками. Я провел #расследование бориса воронина и составил поименный список МФО, в которых не рекомендую брать займы совсем.
На какие нарушения МФО жалуются заемщики?
По данным Банка России это:
нарушения при возврате задолженности
нарушения при реструктуризации или рефинансировании микрозайма
мошенничество при заключении договора
превышение предельного размера начисленных процентов по договору займа
Эти нарушения держатся годами в «хит-параде нарушений» и проблема не решается. В 2018 «хит-парад нарушений» был точно таким же, как и в 2019
Одним нарушением они не ограничиваются
В 60% случаев заемщики жалуются на нарушения, допускаемые при возврате просроченной задолженности (на так называемых «коллекторов»). Угрозы и запугивание должника - это основная причина для жалоб на МФО.
Если Вы столкнулись с угрозами и психологическим давлением, то почитайте:
инструкцию как прекратить телефонный террор
статью «Как бороться с ТОП 5 способами запугивания должников»
Но хулиганы не останавливаются на этом. Письма и звонки граждан показывают, что к этому нарушению «паровозом» цепляют:
навязывание дополнительных платных услуг (как в случае с ловушкой «беспроцентного» займа – почитать об этом можно здесь)
завышение начисленных процентов и штрафов
фиктивную реструктуризацию, когда не происходит выплат по долгу или не увеличивается срок оплаты долга
Потому я всем, кто жалуется на угрозы, советую проверить расчет начисления процентов и штрафов. Эти расчеты в личных кабинетах МФО или со слов сотрудников МФО часто оказываются завышены, причем в разы. Информацию о максимально возможной сумме долга, процентов и штрафов по займу в МФО Вы можете посмотреть здесь.
Иногда заемщику говорят (оказывая психологическое давление) «твой долг продадим коллекторам», и потом сами же звонят от имени выдуманных коллекторов (часто изображая жителей Кавказа), называют сумму долга в 3-4 раза больше, чем она есть на самом деле. Цель -заставить должника платить почти произвольную сумму в МФО лишь бы не платить еще больше «коллекторам».
Часто заемщику предлагают «платную реструктуризацию» или «платную отсрочку»: клиент, доплатив несколько тысяч рублей, получает отсрочку по выплате займа и процентов на 1-2 недели. При этом плату за «реструктуризацию» порой оформляют на другую контору тех же владельцев.
Вот, например, какой «букет» нарушений у 16 микрокредитных компаний (МКК) «РосДеньги» в дополнение к жалобам граждан на угрозы и запугивание:
принимали вклады граждан (это запрещено МКК)
не передавали информацию в бюро кредитных историй
получали кредитные отчеты без согласия заемщиков
не информировали заемщика об условиях предоставления, использования и возврата займа
неверно считали полную стоимость потребительского займа и не указывали ее правильно в договоре
не направляли заемщикам в срок бесплатно информацию о наличии просроченной задолженности
Группа компаний «РосДеньги» все же понесла наказание за свои нарушения, компании были исключены из государственного реестра МФО (об этом можно почитать в статьях «Граждане VS «РосДеньги» Победа на 94%», «РосДеньги не тонут. И еще одно МКК в суде» и «РосДеньги возрождаются: новые МФО выдают займы»).
Кстати, похожая по методам работы группа компаний Лайм-займ, Конго и Манго за нарушения закона не только лишилась «карманного» коллекторского агентства, но и части своих компаний. Однако несколько компаний продолжают работу, имейте это ввиду (рассказал о ситуации в статье «Как приструнили Лайм-займ, Манго и Конго»).
BBVORONIN.RU – мой проект для тех, кто хочет больше узнать или нуждается в помощи с кредитами и долгами. На сайте Вас ждет:
- бесплатный полезный блог;
- возможность принять участие в вебинаре или
- получить индивидуальную консультацию.
У кого нельзя брать займы?
У тех, чьим заемщикам в случае просрочки начинают звонить и угрожать хулиганы. Не важно, представляются ли хулиганы или угрожают скрытно. Запугивание должников никогда не происходит случайно. Мне часто звонят и пишут заемщики МФО из-за угроз по просрочке.
Вот мой «анти-рейтинг»:
«Росденьги», «Деньги в руки» и «ДеньгиГарант»
«Деньги сразу», «СкорФин» и «Скорость Финанс»
«Oneclickmoney» и «Ванкликмани»
«Лайм-займ», «Конга» и «Манго-финанс»
«Макс.Кредит» и «Инфинити»
«Джой Мани»
Запомните, заемщикам этих компаний в случае просрочки особенно часто начинают угрожать. А где угрозы, там могут быть и другие нарушения законодательства.
Переходите на сайт BBVORONIN.RU, подписывайтесь на мой блог в Дзене, читайте лайфхаки, расследования и разборы актуальных тем.