Физические лица и индивидуальные предприниматели, заключивший до 03.04.2020 г. с кредитором кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратившийся к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:
1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств, который составляет:
для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица, - 250 тысяч рублей;
для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, - 300 тысяч рублей;
для потребительских кредитов (займов), предусматривающих предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, заемщиками по которым являются физические лица, - 100 тысяч рублей;
для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства - 600 тысяч рублей;
для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, - 1,5 млн. рублей, а с 10.04.2020 г.:
-4,5 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы;
-3 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.
-2 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территории остальных регионов.
2) снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год. (см. ниже методику расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков)
3) на момент обращения заемщика с данным требованием в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», т.е. предоставленный по данной статье льготный период по кредитному договору, договору займа, которые заключены с заемщиком - физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой.
Документы необходимые для получения кредитных каникул:
1) заявление заемщика с требованием о приостановлении исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа) и указанием, что льготный период устанавливается в соответствии с Федеральным законом от 3 апреля 2020 г. № 106-ФЗ (примерная форма требования о предоставлении льготного периода приведена в Информационном письме ЦБ РФ от 05.04.2020 г. № ИН-06-59/49 об особенностях применения Федерального закона от 3 апреля 2020 г. № 106-ФЗ)
При этом, заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода. Дата начала льготного периода не может отстоять более чем на 14 дней, предшествующих обращению с данным требованием. Дата начала льготного периода по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, не может отстоять более чем на один месяц, предшествующий обращению с данным требованием. В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода считается дата направления требования заемщика кредитору.
Данное заявление - требование заемщика представляется кредитору способом, предусмотренным договором, или с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору. Кредитор обязан обеспечить возможность получения от заемщика указанного требования с использованием средств подвижной радиотелефонной связи.
2) условие о снижении дохода более чем на 30% считается соблюденным, пока не доказано иное, т.е. кредитор вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие соблюдение данного условия, которыми могут быть:
1) справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год;
2) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года N 1032-I "О занятости населения в Российской Федерации";
3) листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;
4) иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа). При этом Банк России вправе установить дополнительный перечень документов, достаточных для подтверждения соблюдения заемщиком данного условия.
Наличие просрочек по действующему кредитному договору (договору займа) не влияет на принятие решения о предоставлении кредитных каникул.
По всем возникшим юридическим вопросам можете обращаться на Whatsapp 8 967 918 40 90
С Уважением Пушина О.В.
