Чтобы понять, применяется ли Закон 106-ФЗ к самозанятому человеку, индивидуальному предпринимателю (ИП), надо рассматривать каждый случай отдельно. Как квалифицируется заемщик в свете Закона 106-ФЗ? А его кредит? В статье разбираюсь с особенностями кредитных каникул для разных категорий граждан и требованиями (тоже разными), которые необходимо выполнить для их получения.
Закон о кредитных каникулах (льготном периоде) 106-ФЗ распространяется и на физических лиц, и на самозанятых, и на индивидуальных предпринимателей (ИП). Но не все ИП могут рассчитывать на кредитные каникулы.
ИП может обратиться в банк или МФО с требованием (именно так именуется в Законе 106-ФЗ заявление на предоставление кредитных каникул) о получении льготного периода, если выполнен ряд условий.
Кто есть кто
Если в кредитном договоре заемщик указан как «Индивидуальный предприниматель Иванов И.И.», на него распространяются правила для ИП.
Если заемщик указан как «Иванов И.И.», для него действуют правила для заемщиков – физических лиц, а не ИП, даже если он до или после получения кредита оформил ИП.
Самозанятый заемщик в рамках Закона 106-ФЗ рассматривается как физическое лицо, обычный гражданин (как понять, есть ли право на льготный период я писал здесь).
Особенности кредитных каникул для ИП по потребительскому кредиту (займу)
Потребительский кредит (займ) заемщика - индивидуального предпринимателя не должен превышать 300 тысяч рублей. При чем речь идет не об оставшейся к уплате сумме кредита (займа) на момент подачи заявления на льготный период, а именно об изначальной сумме.
К тому же в случае с потребительским кредитом индивидуальному предпринимателю еще предстоит доказать снижение своего дохода за месяц до подачи заявления (если, например, Вы подаете заявление на кредитные каникулы в мае, то надо доказать снижение дохода в апреле 2020) на 30% (и более) по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.
Как доказать снижение дохода ИП
Доход заемщика-ИП в 2020 (для сравнения с 2019) определяется на основании сведений, предоставленных ФНС.
Среднемесячный доход заемщика-ИП за 2019 год также определяется на основании сведений из ФНС, и рассчитывается делением всех доходов ИП за 2019 год на число 12.
А если ИП на ЕНВД?
Можно попробовать предоставить в банк данные кассы, кассовой книги.
Если ИП на ЕНВД без работников и без кассы, можно попробовать предоставить в банк информацию о том, что деятельность вашего ИП ограничена в Вашем регионе. Для этого ищете решение Губернатора или Правительства региона и смотрите по ОКВЭД, деятельность каких предприятий в Вашей области разрешена (остальная, соответственно, запрещена). Если деятельность Вашего ИП запрещена, получается, что доход в этом месяце у Вас равен 0.
BBVORONIN.RU – мой проект для тех, кто хочет больше узнать или нуждается в помощи с кредитами и долгами. На сайте Вас ждет:
- бесплатный полезный блог;
- возможность принять участие в вебинаре или
- получить индивидуальную консультацию.
Особенности кредитных каникул для ИП по кредиту на предпринимательские цели
Для получения кредитных каникул по такому кредиту, в том числе, по обеспеченному залогом недвижимости, надо соответствовать двум критериям одновременно:
быть субъектом малого (среднего) предпринимательства (состоять в реестре СМБ);
работать в «пострадавших» от коронавируса отраслях, определенных Правительством Российской Федерации.
Если у Вас кредит на предпринимательские цели, но Вы не соответствуете обоим критериям сразу, то по этому кредиту каникулы по 106-ФЗ Вы не получите. В таком случае остается только обращаться в банк за «реструктуризацией по-банковски» (о разнице между кредитными каникулами и «реструктуризацией по-банковски» я уже писал).
Проверить ИП на наличие в реестре СМБ можно на сайте Федеральной налоговой службы, в разделе «Сервисы и госуслуги», подраздел «Сведения из реестров».
Постановление Правительства России от 03.04.2020 № 434 (с изменениями, вступающими в силу 21 апреля 2020 согласно Постановлению Правительства России от 10 апреля 2020 г. № 479) со списком «пострадавших» отраслей ниже. Обратите внимание! Правительство России может в будущем расширить перечень «пострадавших» отраслей, так что следите за внесением изменений в Постановление Правительства № 434.
ИП с кредитом на предпринимательские цели при наличия его ОКВЭД в списке «пострадавших» отраслей нет необходимости доказывать свое право на каникулы. Не важен и размер кредита.
Как ИП подать заявление на кредитные каникулы
Порядок подачи заявления на льготный период такой же, как у обычных граждан:
заявление можно подать позвонив с номера телефона, указанного в кредитном договоре
в заявлении указываются: что Вы хотите приостановить исполнение обязательств (или уменьшить платеж по кредиту) в соответствии с Законом 106-ФЗ, данные заявителя, номер кредитного договора, срок льготного периода, дата начала льготного периода, размер платежей в период льготного периода (от 0 до суммы, определенной Вами*).
срок каникул не более 6 месяцев
заявление необходимо подать до 30 сентября
штрафы и неустойки не начисляются, залоги не взыскиваются, досрочное погашение не требуется
* ИП, в отличии от обычных граждан, может не просто полностью прекратить платежи на время каникул, а снизить размер платежа. Но здесь есть ловушка: кредитные каникулы автоматически прекратятся, если суммы платежей достигнут суммы платежей по основному долгу и по процентам, которые заемщик должен был бы заплатить, если бы ему не был установлен льготный период.
Заявление рассматривается банком/МФО в течение 5 дней, а если через 10 дней Вы не получите ответ, заявление считается удовлетворенным, начинается льготный период.
Задавайте вопросы и пишите в комментариях свои истории, как Вы получили кредитные каникулы по 106-ФЗ или получили отказ в их предоставлении, оформили «реструктуризацию на условиях банка». Будем обсуждать!
Переходите на сайт BBVORONIN.RU, подписывайтесь на мой блог в Дзене, читайте лайфхаки, расследования и разборы актуальных тем.