В этой статье мы рассмотрим различные цели инвестирования и разберемся, каким должен быть оптимальный портфель подходящий под
Как вы знаете, любая инвестиция, это риск. Наша задача – получить, как можно больше прибыли с наименьшим риском. Но это крайне трудная задача, которую мы можем упростить, диверсифицируя ценные бумаги. (Подробно о диверсификации я писал в другой статье – Акции с дивидендами или без, что лучше?).
Так вот, диверсификация – это основа любого портфеля, который хочет снизить риски от скачков ценных бумаг.
Теперь рассмотрим цели именно вашего инвестирования.
1) Если вы хотели бы инвестировать деньги на 3…5 лет для того, чтобы часть денег не съела инфляция, а затем продать часть или же все ценные бумаги и купить, ну например, новый автомобиль, или дом. То это относительно не большой срок, вклад на такой срок должен практически быть без риска, в таком случае рекомендуется покупать в основном облигации и биржевые фонды. Покупка акций на такой короткий период, да еще и рассчитывая на конкретную дате продажи – это не лучший выбор.
Допустимый вариант портфеля в этом случае:
Акции – 0…25%
Биржевые фонды – 0…25%
Облигации – 50…100%
Облигации.
Частная или государственная компания, а также может быть и само государство (муниципалитет) в случае, если они нуждаются в деньгах для развития, могут выпустить на рынок определенное количество облигаций.
Инвесторы, покупая облигации дают деньги на развитие этих компаний, за что компании раз в квартал платят, так называемые, купоны (своеобразные дивиденды).
Большое позитивное отличие облигаций от акций заключается в возможности рассчитать их конечную стоимость и прибыль за весь период их владения.
Владея облигациями, можно сказать, что риск практически сведен к минимуму, но и доходность от облигаций низкая по сравнению с более рискованными акциями.
Биржевые Фонды.
Биржевые фонды – это портфель ценных бумаг, собранных по определенному принципу. Этот фонд разбивается на части – паи. Инвестор может купить часть (пай) фонда, таким образом он станет совладельцем всех акций в этом портфеле на ту долю, которую он купил.
К примеру, вы, как инвестор выяснили, что выгодно было бы диверсифицировать свои инвестиции между акциями таких компаний как: Tesla, McDonalds, Microsoft, Apple, Facebook и пр. Но, чтобы купить хотя бы по одной акции всех компаний вам нужна большая сумма денег. В этом случае вы можете купить пай в фонде, в котором есть все эти компании. стоимсть этого пая будет значительно ниже стоимости этих акций. Говоря простыми словами – биржевой фонд, это пирог. Каждый, кто купил пай – купил кусок этого пирога.
Все дивиденды, полученные от акций в портфеле фонда, будут разделены на всех держателей паёв в соответствующих долях.
2) Инвестиции сроком на 5…15 лет, уже можно назвать среднесрочными среди долгосрочных. К примеру, вы хотите отложить денег на обучение своему ребенку, но пока он растет хотите, чтобы деньги «работали». В этом случае уже можно рискнуть и купить акции, но не стоит забывать и об облигациях.
Допустимый вариант портфеля в этом случае:
Акции – 25…50%
Биржевые фонды ≈ 25%
Облигации – 25…75%
3) И наконец инвестиции сроком 15…25 лет или без продажи совсем. Тут уже все на ваше усмотрение. Насколько вы рисковый человек, на столько рискованным должен быть и ваш портфель, но я бы не рекомендовал превышать порог в 75% акций в отношении облигаций.
Допустимый вариант портфеля в этом случае:
Акции – 50…75%
Биржевые фонды – 25…50%
Облигации – 25…50%
Мой портфель на данный момент состоит из:
Акции 62 %
Облигации 35 %
Фонды 1,3 %
Моя стратегия — это сверхдолгосрочные дивидендные инвестиции.
Мой финансовый инвестиционный план – инвестировать сегодня в пассивный доход в течении 10…15 лет, который я планирую начать получать до реальной пенсии!
На мой взгляд это лучшее применение свободных средств нежели покупка квартиры для сдачи в аренду. Срок ее окупаемости гораздо выше, чем у дивидендных ценных бумаг. К тому же это ипотечная кабала и сопутствующие проблемы. Если вы хотите посчитать, как можно отбить квартиру в ипотеку за счет сдачи в аренду, посмотрите здесь => в Тинькофф журнале.
Если вам понравилась статья, помогите развитию моего канала Богатей поставьте палец вверх 👍 и нажмите Подписаться, чтобы не пропустить интересные статьи.
А если вы хотите отблагодарить меня, сделайте репост этой статьи в своих социальных сетях.