Когда человек получает деньги от банка, он становится должником. В жизни может случиться всякое. Например, заемщик может лишиться постоянного дохода, он может потратить средства на лечение своего родственника или попросту не успевать накопить средства для платежа. В таких случаях на помощь могут прийти каникулы.
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы – это оттягивание выплаты, которая предоставляется заемщикам от банковской организации в случае, если заемщик по каким-либо причинам не может выплачивать банку долг. Кредитные каникулы предоставляются раз в год. Но не все финансовые организации могут дать отсрочку. И на это есть, как минимум, три причины.
Во-первых, в договоре отсутствует пункт, по которому банк может оформить на клиента кредитные каникулы.
Во-вторых, политика банка не подразумевает отсрочки по кредиту.
Если же банк предусматривает оформление каникул, то клиент может выбрать несколько видов отсрочек.
Первый вид каникул – частичная отсрочка.
При таком виде отсрочки клиент изменяет график выплаты по кредиту. Например, изменение даты внесения платежа на другое число. Это выгодно тем, кто не успевает заработать средства на дату, написанную в договоре.
Второй вид каникул – полная отсрочка.
Такой вид отсрочки предоставляется, в основном, тем, кто потерял заработок или малоимущим клиентам. В этом случае клиент откладывает выплату платежа на некоторое время. Максимальный размер отсрочки зависит от банка. Как правило, банки не предоставляют отсрочки больше, чем на полгода. Но такая услуга является платной.
При полной отсрочке за те месяцы, которые клиент не выплатил, банк насчитывает проценты. Такая отсрочка обходится около 15% от суммы месячного платежа. Поэтому многие финансовые аналитики не советуют брать полную отсрочку более чем на 2 месяца. Так как, если клиент позже не воспользуется услугой досрочного погашения кредита, то он будет вынужден продлить срок кредита и выплатить еще несколько ежемесячных выплат (в зависимости от сроков отсрочки) плюс 15% от ежемесячного платежа за каждый месяц отсрочки. В итоге, клиент много переплачивает.
Не всем клиентам банк разрешает взять кредитные каникулы, даже если такой пункт предусмотрен в договоре и политика банка это не запрещает.
Во-первых, если по данному кредиту уже были просрочки, то банк вправе отказать в выдаче кредитных каникул.
Во-вторых, если у клиента испорченная кредитная история и есть штрафы и просрочки от других кредитов, то в каникулах также может быть отказано.
Стоит ли брать кредитные каникулы? Многие эксперты считают, что это не самая выгодная инициатива. Лучше воспользоваться рефинансированием, чтобы не переплачивать лишние 15% за каждый месяц. Кроме того, каникулы негативно влияют на кредитную историю, тогда как то же рефинансирование не оставляет за собой никаких следов. Поэтому клиентам нужно серьезно подумать, прежде чем брать каникулы в банке.