В страховании до введения карантина не наблюдалось бума электронных полисов. Большинство полисов ОСАГО выписывались традиционным способом на бланке «Гознака».
Все радикально изменилось в настоящее время. Второстепенный канал продаж страховых продуктов в одночасье стал, пожалуй, единственным, обеспечивающим реализацию страховых полисов в условиях ограничений.
Электронные полисы в прошлом были уделом только продвинутых автомобилистов и составляли до двадцати процентов общих продаж. Но настали лихие времена всеобщей изоляции. Скептическое отношение к онлайн-продажам мгновенно улетучилось, когда стало понятно, что в условиях карантина нет других способов коммуникации страховых компаний с клиентами.
Предыстория появления электронных полисов ОСАГО
Немного предыстории создания электронного полиса ОСАГО. Необходимость появления электронного полиса была продиктована, в первую очередь, дефицитом полисов ОСАГО в убыточных регионах. Для разрешения проблемы на базе РСА создана платформа «Е-Гарант», которая позволила частично снять этот вопрос.
Смысл работы платформы сводился к добровольно-принудительному перераспределению клиентов убыточных регионов среди страховых компаний, искусственно ограничивающих проблемный сегмент в своем страховом портфеле.
Особенности оформления электронного полиса
Рассмотрим особенности оформления электронного полиса ОСАГО без помощи агента. Для начала следует признать, что по информационному наполнению, алгоритму расчета и, наконец, стоимости он ничем не отличается от полиса ОСАГО на бланке.
Но это же электронный полис ОСАГО, должны быть у него особенности. Да, действительно, они есть. Единственное отличие: всю информацию об автомобиле, собственнике, страхователе и водителях автомобилист вводит самостоятельно.
Это непростое дело, как может показаться на первый взгляд. От того, насколько корректно всё заведено, будет зависеть, получится ли оформить полис, и сколько этот полис будет стоить. Если возникнут ошибки при воде данных, претензии можно предъявить только самому себе. И исправлять придётся тоже самому.
Помехой на пути получения электронного полиса ОСАГО могут стать сбои в работе электронной базы страховой компании или РСА. Нередко этот приём используют страховые компании специально для отсева нежелательных клиентов.
Следующее важное действие — оплата электронного полиса ОСАГО. Необходимо, чтобы деньги при оплате полиса пришли по назначению. А может ли быть иначе? Да, к сожалению, может.
Это клоны официального сайта страховой компании. Пользователю отличить их практически невозможно, настолько они идентичны. Смысл их существования один – присвоить деньги, которые переводятся в счет оплаты электронного полиса ОСАГО.
Практические советы для водителей
Практические советы для водителей, которые решили сделать электронный полис ОСАГО самостоятельно.
Не забудьте, что электронный полис ОСАГО может начать действие не ранее трёх суток с даты создания. Необходимость временной задержки нужна для того, чтобы водитель, попавший в аварию без действующего полиса ОСАГО, не мог использовать полис, выписанный сразу после аварии.
Невозможно заключение электронных полисов ОСАГО, стоимость которых превышает 15 000 рублей. Согласно Федеральному закону от 07.08.2001г №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» необходима идентификация с использованием оригиналов документов или их заверенных копий.
Электронный полис нельзя заключить, если данные, представленные в электронных копиях, не совпадают с данными в заявлении. Электронные копии предоставляемых документов должны быть чёткие, все надписи, печати, штампы хорошо различимы. Невозможно выполнить эти условия, если исходные документы изготовлены некачественно, или время наложило на них отпечаток.
Издержки электронного полиса ОСАГО
Итак, работу, которую раньше выполнял агент при изготовлении полиса ОСАГО, должен делать сам клиент, причем бесплатно. Стоимость полиса останется такой же, как и прежде, никаких скидок дополнительно нет. Эта работа требует много времени, поскольку отсутствуют необходимые навыки.
Клиент лишается лоббиста своих интересов в страховой компании, так как в электронном полисе отсутствует агент. При возникновении конфликтных ситуаций отстаивать свои интересы ему придется одному.
Страховому агенту разрешат оформлять электронный полис ОСАГО
Бессмысленно спорить с тем, нужен ли электронный полис ОСАГО. Конечно нужен, в условиях карантина это было доказано.
В ближайшее время в Думе планируется к рассмотрению во втором чтении закон о допуске к электронной форме торговли страховыми полисами, в том числе полисами ОСАГО, посредников — агентов и брокеров. В условиях действующего законодательства они отстранены от этого канала продаж и, как правило, выполняют лишь функцию помощников.
Принятие закона решит большинство названных проблем для клиента, так как оформление электронного полиса будет доступно страховому агенту. По экспертным оценкам, в электронную форму продаж перейдет от половины до восьмидесяти процентов полисов ОСАГО.
Желающие заключать договор по-старинке будет иметь такую возможность, в офисе страховой компании, или вызвав агента на дом.
На ближайшие годы дистанционные продажи будут основным направлением развития страховой отрасли.
Уместно в этой связи ожидать преференций для клиентов, которые перейдут к электронной форме полисов, Возможно, страховые компании будут стимулировать клиентов получать электронные полисы, поскольку эта форма сотрудничества взаимовыгодная.