В настоящее время банки предлагают значительное число различных продуктов и услуг: от текущих счетов до доверительного управления. Давайте разберемся, средства в каких банковских продуктах подлежат страхованию государством в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
В первую очередь следует выяснить, входит ли банк, в котором планируется размещение средств, в систему страхования вкладов:
эту информацию можно получить на сайте АСВ https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/,
в настоящее время в системе находится более семисот банков.
В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» страхованию подлежат денежные средства, размещенные в банке на основании договора банковского вклада (счета). Отсюда следует, что для того, чтобы средства в банке были застрахованы, их размещение необходимо осуществить на основании договора банковского вклада или договора банковского счета. Кроме того, необходимо, чтобы вкладчиками являлись только физические лица (могут быть не гражданами России) и юридические лица, отнесенные к малым предприятиям.
Давайте перечислим наиболее популярные банковские продукты и сделаем вывод, будут ли средства, вложенные в эти продукты, застрахованы АСВ в случае банкротства кредитной организации.
Застрахованные средства:
- средства на срочных вкладах (на конкретный период времени) и вкладах до востребования (бессрочные) физических лиц (так как для вложения средств необходимо заключить договор банковского вклада);
- средства на текущих счетах (в том числе накопительных, в данном случае также необходим договор банковского счета);
- средства на расчетных и депозитных счетах индивидуальных предпринимателей (без договоров банковских счетов не обойтись);
- средства на дебетовых картах (в том числе зарплатных) (договор на выпуск и обслуживание этих карт включает, как правило, положения об открытии банковского счета, т.е. средства на карте автоматически находятся на привязанном к карте банковском счете);
- средства, размещенные во вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами (несмотря на то, что размещение средств осуществляется по договору купли- продажи сберегательного сертификата, АСВ признает такой договор эквивалентным договору банковского вклада);
- средства, размещенные юридическими лицами, отнесенными к малым предприятиям (это относительно новая норма, которая стала действовать c 1 января 2019 г. То есть малое предприятие с точки зрения страхования вкладов стало приравненным к физическим лицам);
- средства на валютных вкладах и счетах, при этом выплаты проводятся в рублях с учетом курса валюты к рублю на момент наступления страхового случая (отзыва лицензии у банка).
Незастрахованные средства:
- средства, размещенные на счетах юридических лиц (за исключением малых предприятий), а также лиц, занимающихся профессиональной деятельностью (адвокатов, нотариусов и т.д.);
- средства, переданные в доверительное управление, так как в данном случае заключается договор доверительного управления, а не банковского вклада (счета);
- средства на обезличенных металлических счетах, так как на таких счетах учитываются не средства, а драгоценные металлы в граммах (унциях).
Также напоминаю, что страхованию подлежат средства по вкладам (счетам) в одном банке (может быть неограниченное количество вкладов в различных банках), а также проценты по вкладам (страхуется сумма вклада и процентов) в размере не более 1,4 млн рублей.
СТАВЬТЕ ЛАЙК, ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА КАНАЛ, ОСТАВЛЯЙТЕ СВОЁ МНЕНИЕ. Я ЕГО ПРОЧТУ И ДЛЯ МЕНЯ ОНО ДЕЙСТВИТЕЛЬНО ВАЖНО
Также по этой теме рекомендую почитать:
1) Будет ли государство забирать вклады граждан в кризис?
2) Как повлияет новый налог на реальную доходность по вкладам?
3) Как законно не платить новый налог на доходы по вкладам и облигациям: 3 отличных возможности