60% работающих россиян имеют кредиты (данные за 2019 год источник РИА).
Или же это 58 миллионов человек, которые имеют хотя бы один кредит. Но чаще всего ситуация выглядит хуже и из этих 58 миллионов человек еще около 60% имеют от 2-х кредитов и более (здесь уже конкретных исследований нет, мое собственное наблюдение среди окружающих меня людей).
Однажды мы с вами уже обсуждали тему, что не всегда кредит это плохо. Если вы смогли вложить кредитные деньги так, что в результате вы получаете ежемесячный доход выше, чем ежемесячный платеж по кредиту - то его можно считать хорошим. Но чаще всего мы сталкиваемся именно с "плохими" типами кредитов - это кредиты, которые берутся на потребительские товары (авто, телефоны, ноутбуки, мебель или же ремонт) или, например на отпуск (копить лень, лучше сейчас отдохнем, а потом как-нибудь расплатимся).
Сказать, что это из-за низкого уровня финансовой грамотности, возможно, грубо. Но это действительно так. Нас не учат распоряжаться деньгами в школе, для родителей чаще всего денежная тема - табу, и порой, лучше посмотреть развлекательную передачу, прочитать насквозь пропитанную политикой статью - чем сесть и разобраться со своими финансами, привести в порядок свой бюджет и наладить денежные потоки.
Если вы дочитали до этого момента и не закрыли статью - рад, что вы с нами и решили уделить время своему фин. образованию. Не забудьте поставить лайк и дочитать статью до конца. Также на нашем канале много других полезных материалов - им также советую уделить время.
Так что же делать, если вы действительно оказались в кредитном рабстве долгах? Давайте рассмотрим три простых варианта, как можно оптимизировать ваши долги и кредиты.
Оптимизировать - не значит закрыть в тот же день или на следующий месяц, но, вероятно, у вас получится таким образом сократить срок кредита и сумму ежемесячного платежа. Возможно - впереди у вас еще долгий путь, главное - что вы решили начать его сейчас. Чем раньше тем лучше, и лучше поздно чем никогда - каждый для себя выбирает)
1. Рефинансирование
Помните, что банки - это бизнесы. Им важно привлекать новых клиентов и удерживать старых. Из-за большой конкуренции, порой, можно найти хорошее предложение у банка конкурента по рефинансированию вашего кредита по сниженной процентной ставке. Достаточно просто погуглить фразу "Рефинансирование кредитов" - и рассмотреть варианты. Выбирать сразу первое попавшееся предложение не стоит, лучше рассмотреть несколько вариантов, а после - принять решение.
А иногда, рефинансировать кредит можно в своем же банке. Об этом вы можете прочесть в этой статье:
Стоит ли прибегать к рефинансированию кредитов. Пример из жизни
2. Объединение задолженностей
Если же кредитов несколько, и все разбросаны по разным банкам и на разных кредитных карточках - консолидация (объединение в один большой кредит) может стать хорошим выходом.
Я понимаю, что ситуации у всех разные, поэтому в каких-то вариантах это сработает, а в каких-то нет. Например, если деньги поступают несколько раз в месяц, бывает трудно заплатить разом крупную сумму. Поэтому опять-таки: у каждого своя голова на плечах, можно рассмотреть предложенные варианты и принять решение в зависимости от ситуации и предложений
Это поможет не распаляться на несколько разных кредитов, и быть может, во время объединения в новом банке вам смогут предложить более выгодные условия.
К примеру, если у вас две кредитки на 25% годовых, и один потребительский кредит на 19% годовых - объединить все кредиты в один большой, даже под те же 19% - уже поможет вам быстрее расправиться с долгами.
Ведь, правило всегда одно: чем дольше ты остаешься в долгу - тем больше ты должен.
3. Погашение за счет ненужных активов
Порой, мы сами не замечаем, как наш дом наполняется кучей ненужных нам вещей. Например, в вашей квартире может быть 2 телевизора - почему бы вам не оставить только один? Почти в каждой квартире можно встретить мобильные телефоны, которые недавно заменили и они просто лежат мертвым грузом уже не первый год, гаджеты - которыми не пользуются, ноутбуки - которые постепенно теряют актуальность - все это можно продать, а вырученные деньги использовать для погашения кредита. Притом, что сделать это в наши дни можно в два счета со смартфона.
Также, бывают активы, которые приносят прибыль, но она недостаточна для того, чтобы гасить ваш текущий кредит. В данном случае - если у вас нет дополнительных денег, чтобы содержать этот актив и он приносит в процентном соотношении меньше, чем вам приходится платить по кредиту - лучше его продать и часть вырученных денег использовать на погашение кредита.
Надеюсь, вы все слышали про сложный процент, величайшую силу в мире, которая помогает приумножать ваш капитал. Так вот, в случае с кредитами сложный процент работает против вас, и с каждым годом уменьшает ваш капитал.
Буду рад комментариям и дополнениям. Как вы решаете кредитные проблемы?
Не забывайте поддержать наш канал лайком, подписаться, если не подписаны и прочесть эти статьи, если вы их еще не читали:
Моя кредитная история на миллион. Выводы
С какой суммы начать инвестировать в акции?
Правило снежного кома для быстрого погашения кредитов