Для начала я хочу пояснить что финансовыми институтами здесь я считаю: ЦБ , Коммерческие банки, Минфин, Инвестиционные площадки и АСВ (занимается страхованием вкладов).
Давайте по порядку.
Начнём с ЦБ
Какими рычагами давления он вообще владеет? Он назначает ключевую ставку, норму резервирования, пытается контролировать инфляцию и занимается эмиссией денег. Нам интересны именно эти рычаги. Для начала, после выхода из карантина и началом борьбы с кризисом, нужно попробовать задать рублю некую прочность, со стабильной валютой легче работать. Для этого ЦБ нужно уменьшить эмиссию денег (что он пока что пытается делать) и Минфину надо наконец остановится покупать валюту и складировать ее в качестве сбережений. Фактически большинство падений рубля совпадает с массовой покупкой валюты Минфином. Эти действия очень сильно бьют по рублю. После этого ЦБ нужно уменьшить ключевую ставку до 3 %. Да, возможно ЦБ будет терять некоторые убытки, но зато это приведет к массовому вливанию денег в экономику, причем не будет распределения, как например с выплатами для безработных. Деньги пойдут на самые выгодные бизнес проекты. Ключевую ставку можно уменьшить и направленно, например только на кредиты предпринимателям. Норму резервирования лучше не трогать, потому что это очень неопределенный рычаг. С одной стороны уменьшенная норма не будет задерживать деньги, и увеличит инвестирования. Но с другой уменьшенная норма приводит к большим рискам, особенно в кризисных ситуациях, когда количество разорившихся банков увеличивается. Поэтому нынешняя НОР является сбалансированной.
Коммерческие банки
Банки уже и так работают практически в условиях кризиса последние 5 лет. Давления со стороны других стран (угроза отключить от SWIFT), спад производства, и практически мизерный поток инвестиций из-за рубежа. Основную долю рынка держат конечно государственные (или полугосударственные) банки. Им следует привлекать зарубежных инвесторов, причем заманивать реальными сделками, а не на подобие Дальневосточного форума. Для этого им и государству нужно устраивать прозрачные и честные тендеры. Потому что большинство подрядов уходит каким – то непонятным людям (факт коррупции и кумовства я не доказал, но то, что многие подрядчики являются неэффективными достаточно). Иностранцам очень важны гарантии вложений, и для этого прозрачная система является первоочередной. Конечно независимые суды за короткий промежуток времени не создать, но хоть что-то нужно уже делать. Последнее предложение относится больше к таким банкам как Сбербанк и ВТБ.
Инвестиционные площадке
Нынешняя тенденция меня очень радует. В этой сфере активно развивается подключения частных лиц. Создано много приложений от разных компаний, которые помогают инвестировать. Одновременно они еще и проводят обучение населения, так как помогают разобраться в этой сфере новичкам. Ничего нового в этой сфере я пока предложить не могу, в работе с населением они справляются сами. Вопросы у меня возникают только по поводу отсутствия крупных и эффективных платформ для привлечения иностранного капитала. Но это вопрос больше к крупным компаниям, которые контролирует государство.
Для читателя
В скором времени я планирую выложить продолжение, только на тему как выходить из кризиса используя административные меры. Если у тебя возник вопрос "А как улучшение кредитования приводит к росту", посмотри мою предыдущую статью на эту тему, если вопросы у тебя останутся, моя почта и комментарии открыты для обсуждения.
***
Надеюсь тебе это было полезно, извиняюсь если я совершил ошибки, напиши мне в комментарии, и я постараюсь понять и не делать их больше. Спасибо что дочитал. Если понравилось, поставь лайк, мне будет приятно.