Что такое кредитная история (КИ)?
Это показатель совместимости клиента и кредитной организации. Ваша кредитная биография.
Ставьте лайк, а я расскажу, какие КИ бывают и как они могут влиять на ваше светлое будущее.
Вариант 1
КИ нет. Клиент - “кредитный девственник”, пардон, и ни разу не сотрудничал с заемными организациями.
Это не хорошо и не плохо. Просто показатель, что человеку до сих пор не нужны были чужие деньги.
Поговаривают, что без КИ кредиты не дают.
Это сказки. Дают.
У нас, есть клиент без КИ. До 30 лет человек спокойно обходился собственными деньгами. Сейчас ему понадобились дополнительные 5 млн для строительства дома. В трех банках ему отказали, оценив имеющееся у клиента движимое и недвижимое имущество, мы легко подобрали инвестора.
Ничто не предсказывает будущее поведение клиента лучше, чем его прошлые платежи. А когда у банка нет никакой статистики по клиенту, ему бывает проще отказать, чем разбираться, будет ли тот добросовестно выплачивать кредит или его придется искать в тайге с собаками…
Вариант 2
КИ плохая
Например, у человека кредит есть, а платежей по нему нет, либо они поступают с большой задержкой.
Попадаются экземпляры, которые принципиально отказываются оплачивать свой кредит, типа, в банке козлы сидят, бешеные проценты на бедных людях зарабатывают, я их кину и ничего платить не буду… (если это про вас, то к нам даже не обращайтесь.
С клиентом, у которого плохая КИ, ни один уважающий себя банк связываться не будет. Логика элементарная: если человек на один кредит забил, что ему помешает повторить этот фокус снова?
Исправить плохую КИ сложно. Но можно.
Вспомните, что вы взрослый и ответственный человек, проявите самодисциплину, закройте все действующие просрочки по кредиту, в следующие 6-12 месяцев даже не смейте дышать в сторону новых займов. После погашения действующего кредита запросите свою КИ и удостоверьтесь, что вы больше ничего никому не должны.
Поживите спокойно, дыша полной грудью, а потом начинайте писать свою новую кредитную историю.
К мелким косякам относятся просрочки платежей по кредиту до 5 дней.
Например, у человека платеж 5-го числа, а зп - 7-го. И вот он каждый месяц проходит квест “оплати кредит вовремя”. С переменным успехом, естественно.
И некому бедняге подсказать, что можно с банком договориться и на пару дней позже платеж перенести...
С другой стороны, видны старания клиента. Да, не все идеально, но злостных нарушений нет. Человек ответственно несёт свой кредитный крест.
Минус средней КИ в ее неоднозначности. Банк может увидеть за ней исполнительного и обязательного клиента и предложить ему козырные условия по ипотеке, например.
А может и не увидеть.
Ну, и напоследок, пара слов о хорошей КИ.
Клиенты с хорошей КИ (все кредиты закрыты в срок, без просрочек, либо они единичны) - любимчики банков. Их заваливают смс-сообщениями с предодобренными суммами кредитов, акциями и спецпредложениями.
Скажу по секрету, умные клиенты с хорошей КИ тоже обращаются к нам под залог недвижимости ибо время дороже. Например, чтобы сэкономить на банковских страховках и процентных ставках и это все в то время когда контракт горит!