Финансовый план помогает понять, как вы обращаетесь с деньгами, чтобы вы испытывали меньше стресса и больше уверенности в управлении деньгами. Выполнив следующие семь шагов, вы создадите свой собственный финансовый план.
Финансовый план - это полная картина ваших текущих финансов, ваших финансовых целей и любых стратегий, которые вы определили для достижения этих целей. Хорошее финансовое планирование должно включать детали вашего денежного потока, сбережений, долгов, инвестиций, страхования и любых других элементов вашей финансовой жизни.
Что такое финансовое планирование?
Финансовое планирование - это непрерывный процесс, который уменьшит ваше беспокойство по поводу денег, поддержит ваши текущие потребности и поможет вам найти точку опоры для ваших долгосрочных целей, таких как ранний выход на пенсию или крупная покупка. Финансовое планирование важно, потому что оно позволяет вам максимально использовать ваши активы и помогает обеспечить достижение ваших будущих целей. Финансовое планирование не только для богатых: создание дорожной карты для вашего финансового будущего - для всех. Вы можете составить финансовый план самостоятельно или получить помощь от специалиста по финансовому планированию.
Как составить финансовый план
1. Установите цели
2. Посмотрите, куда уходят ваши деньги
3. Готовьтесь к чрезвычайным ситуациям
4. Выплатить токсичные долги
5. Инвестируйте, чтобы реально увеличить свои сбережения
6. Что такое финансовый план и как его составить?
7. Создайте «подушку» для защиты и роста финансового благополучия.
1. Начните с постановки финансовых целей
Понимание того, что вы хотите, приходит первым. Сделайте свои финансовые цели вдохновляющими - как вы хотите, чтобы ваша жизнь выглядела через пять лет? Как насчет 10 и 20 лет? Вы хотите иметь машину или дом? Как вы представляете свою жизнь на пенсии? Вы начинаете с целей, потому что они вдохновят вас на выполнение следующих шагов и обеспечат своеобразный контроль, пока вы работаете над тем, чтобы эти цели стали реальностью.
2. Отслеживайте свои деньги и перенаправляйте их к своим целям
Получите представление о своем ежемесячном денежном потоке - что входит и что выходит. Точная картина является ключом к созданию финансового плана и может раскрыть способы больше ориентироваться на сбережения или выплату долгов. Видение, куда уходят ваши деньги, может помочь вам в разработке ближайших, среднесрочных и долгосрочных планов. Разработка бюджета является типичным ближайшим планом. Финансовые эксперты часто рекомендуют бюджетные принципы 50/30/20: направляйте 50% от суммы расходов на обязательные расходы (жилье, коммунальные услуги, транспорт и другие регулярные платежи), 30% на развлечения (рестораны, одежда, развлечения) и 20% на сбережения и погашение долгов.
Уменьшение платежа по кредитной карте или кредитов с высокой процентной ставкой является общим среднесрочным планом, а планирование выхода на пенсию - типичным долгосрочным планом.
3. Убедитесь, что чрезвычайные ситуации не становятся бедствиями
Основой любого финансового плана является откладывание наличных на непредвиденные расходы. Вы можете начать с малой суммы достаточной для покрытия небольших аварийных ситуаций, чтобы неожиданные расходы не увеличили вашу задолженность по кредитной карте. Ваша следующая цель - создание бюджета для жизни в течение 4-6 месяцев в случае потери работы.
4. Займитесь долгом с высокой процентной ставкой
Важнейший шаг в любом финансовом плане: погасить «ядовитые» долги с высокой процентной ставкой, такие как остатки по кредитным картам, займы до зарплаты. Процентные ставки по некоторым из них могут быть настолько высокими, что вы в конечном итоге погасите в два-три раза больше, чем одолжили.
5. Инвестируйте в свои сбережения
Инвестиции звучат как что-то для богатых людей или когда вы утвердились в своей карьере и семейной жизни. Это не так. Инвестировать можно так же просто, как положить деньги в банк, и так же легко, как открыть счет в банке. Финансовые планы используют различные инструменты для инвестирования на пенсию, дома или учебу. ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет) с налоговыми льготами могут дополнительно увеличить пенсионные сбережения.
6. Создайте подушку, чтобы защитить свой прогресс
С каждым из этих шагов вы создаете себе финансовую подушку, чтобы защитить себя и свою семью от финансовых неудач. По мере продвижения вашей карьеры, продолжайте улучшать свою финансовую подушку путем: Увеличение взносов на ваши пенсионные счета. Пополнение вашего чрезвычайного фонда, пока у вас не будет хватать на 4-6 месяцев основных расходов на проживание в случае потери работы. Используйте страховку, чтобы защитить свою финансовую стабильность, чтобы автомобильная авария или болезнь не сорвали вас. Страхование жизни защищает близких, которые зависят от вашего дохода. Срок страхования жизни, охватывающий период от 10 до 30 лет, хорошо подходит для нужд большинства людей.
Корректируйте и развивайте свой финансовый план по мере продвижения
Финансовый план - это не статичный документ, а инструмент для отслеживания вашего прогресса и корректировки по мере развития вашей жизни.