🔴 В предыдущих статьях, посвящённых кредитным каникулам по новому 106-ФЗ, я рассказала о том, кому могут быть предоставлены кредитные каникулы, каковы условия предоставления кредитных каникул для физических лиц и индивидуальных предпринимателей (ссылка) и каковы особенности их получения и действия (ссылка).
🔵 В данной статье я расскажу об условиях предоставления, особенностях получения и действия кредитных каникул для индивидуальных предпринимателей (далее - ИП) и субъектов малого и среднего предпринимательства (далее - субъекты МСП).
1️⃣ КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ ДЛЯ ИП
🔶️ Статус ИП по 106-ФЗ - очень интересный! Можно сказать, двойной.
🔸️С одной стороны, заёмщик - ИП может приравниваться к заёмщику - физ лицу. В этом случае для ИП:
1) действует ограничение по сумме кредитного договора, по которому можно получить льготный период (300 000 рублей),
2) должно быть снижение дохода ИП за предыдущий месяц на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 г. (подробнее см. ЗДЕСЬ),
3) не должен действовать льготный период по другому ФЗ - "О потребительском кредите (займе).
🔸️С другой стороны, заёмщик - ИП приравниваться к субъекту МСП. Здесь уже будут действовать другие условия предоставления кредитных каникул: об этом читайте ниже - в п.2 статьи.
🔶️ В обоих случаях для ИП создан еще один, дополнительный вариант кредитных каникул - уменьшение размера платежей. Что это означает: в течение представленного льготного периода (кредитных каникул) заёмщик - ИП будет продолжать вносить платежи пр кредиту, но в ином - уменьшенном размере.
2️⃣ КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ ДЛЯ СУБЪЕКТОВ МСП
🔶️ Кто именно из субъектов МСП может получить кредитные каникулы?
▪️Те, кто осуществляет предпринимательскую деятельность в отрасли/отраслях экономики, наиболее пострадавших от распространения коронавирусной инфекции.
▪️Перечень таких отраслей экономики установлен Постановлением Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. N 434. В него входят: авиаперевозки, аэропортовая деятельность автоперевозки; деятельность туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма; гостиничный бизнес; общественное питание; культура, организация досуга и развлечений; физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт; деятельность по предоставлению бытовых услуг населению; деятельность по организации конференций и выставок; деятельность организаций в области дополнительного образования, негосударственных образовательных учреждений.
▪️К субъектам МСП закон приравнивает и ИП, как уже говорилось выше. Главное, чтобы деятельность ИП относилась к вышеуказанным отраслям экономики.
🔶️ Каковы условия предоставления кредитных каникул субъектам МСП?
▪️Кредитный договор должен быть заключён не позднее 2 апреля 2020 г.;
▪️Обратиться к кредитору (в банк и др.) нужно не позднее 30 сентября 2020 г.
▪️В отношении кредитного договора ИП не должен быть уже установлен льготный период (кредитные каникулы) по другой статье 106-ФЗ, по которой ИП приравнивается к физ лицу.
⛔ Больше никаких условий в законе для субъектов МСП нет!!! В отличие от заёмщиков - физ лиц и заёмщиков - ИП, когда они приравниваются к физ лицам. О том какие условия действуют для них, читайте ЗДЕСЬ.
🔶️ Особенности получения и действия кредитных каникул для субъектов МСП.
▪️В требовании о предоставлении льготного периода (кредитных каникул) заёмщик должен обязательно указать на приостановление обязательств по кредитному договору или, если это ИП, на уменьшение размера платежей.
▪️Заёмщик вправе сам определить длительность льготного периода (кредитных каникул) - но не более 6 месяцев - и дату начала льготного периода, которая не может быть ранее дня направления соответствующего требования заёмщика.
Если заёмщик не указал в своем требовании срок и дату начала льготного периода, то последний считается равным 6 месяцам и начинается в день направления требования.
▪️Кредитор обязан ответить заёмщику в течение 5 дней. Если кредитор не ответил в течение 10 дней, то льготный период считается установленным - со дня направления требования кредитору.
Заметьте! Закон не обязывает кредитора и не даёт ему права требовать каких-либо подтверждающих документов с заёмщика!
▪️В течение льготного периода не допускается начисление неустойки, штрафов, пеней за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, предъявление требований о досрочном прекращении обязательств и (или) обращении взыскания на предмет залога или ипотеки, обеспечивающие обязательства по кредиту.
▪️Обязательства кредитора по предоставлению денежных средств заёмщику во время кредитных каникул приостанавливается.
▪️В любой момент в течение действия кредитных каникул заёмщик может прекратить их действие, направив соответствующее уведомление кредитору.
▪️В любой момент в течение действия льготного периода заёмщик может досрочно погасить сумму (часть суммы) кредита. При этом, льготный период не прекращается, пока суммы платежей не достигнут суммы платежей по основному долгу и процентам, которые должны были быть уплачены в течение льготного периода, если бы он не был установлен.
▪️Кредитные каникулы - это не бесплатно!!! По окончании льготного периода в сумму обязательств заёмщика по кредитному договору включаются проценты на сумму основного долга, которые должны были быть уплачены в течение действия льготного периода, но не были уплачены, так как льготный период был установлен. Размер процентов определяется исходя из условий кредитного договора, дейстововавших до предоставления льготного периода.
▪️Кредитор обязан направить уточненный график платежей не позднее, чем за 5 дней до окончания льготного периода по кредиту.
▪️Если обязательства по кредитному договору были обеспечены ипотекой, то кредитор вносит изменения в регистрационную запись об ипотеке.
▪️Если права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательства были удостоверены закладной, то кредитор вносит изменения в закладную.
▪️Установление льготного периода, а, следовательно, изменение условий по кредитному договору не требует согласия залогодателя (если им выступает третье лицо), поручителя и (или) гаранта.
▪️Если обязательства пр кредитному договору были обеспечены залогом, поручительством или гарантией, то срок действия договора залога, поручительства или гарантии продлевается на срок действия кредитного договора.
⚠️ Если у Вас возникли вопросы по кредитным каникулам, или Вы хотите получить юридическую консультацию, напишите мне! Кстати, первая консультация - бесплатно!
❗Чтобы со мной связаться, Вы можете написать в комментариях к данному посту, обратиться в direct моей страницы в Instagram (ссылка) или перейти на мой сайт (ссылка), где можно выбрать удобный для Вас способ связи!