Многие из нас оказывались в сложной жизненной ситуации, когда денег действительно нет, но они очень нужны. Стоит ли брать в такой ситуации кредит? В большинстве случаев нет.
Давайте разберем условия, при которых можно брать кредит, а при каких запрещено!
Можно:
Есть стабильный доход (работа/рента и т.п.)
Наличие рациональной цели
Нет проблем серьезных проблем со здоровьем (работает для краткосрочных займов)*
*Допустим, вы семьянин. У вас есть стабильный доход, процент из которого вы можете отдавать на выплату кредита. Если с Вами что-то случится - долговая ответственность ляжет на плечи ваших близких (жены, детей).
Теперь разберемся в важности вышеупомянутых факторов. Если честно, то действительно важны первые два фактора. Ключевым же является первый. Именно он защитит вас от долговой ямы. Второй даст понимание, нужна ли вам эта ответственность или нет. Порой лучше поднакопить денег, нежели взваливать кредит на свои плечи.
Нельзя:
Низкий уровень дохода**
Необходимость в небольшой сумме на короткий срок (до 50 тыс. рублей)
Отсутствие стабильности
**затраты на погашение кредита будут забирать большую часть вашего дохода
Почему не стоит брать деньги у банка при потребности в небольшой сумме? Во-первых, зачем переплачивать? Попросите в долг у знакомых / друзей/ родственников, у них может не оказаться такой суммы, но никто не мешает взять половину у одного, а другую у второго.
Что опасного в маленьком долге? Казалось бы, погасить 50 тысяч не так сложно, но как бы не так. К сожалению, именно такие ситуации приводят в микрофинансовые организации (микрозаймы). Такие компании часто являются "нечистыми на руку", обманывая граждан при подписании договора. Иногда проценты в таких организациях достигают 2,5% в день!!!Государство издало федеральный закон о микрозаймах, ознакомиться тут:
consultant.ru/document/cons_doc_LAW_102112/
Зачем люди берут кредиты?
Самым лучшим ответом на этот вопрос является список целевых кредитов от банков:
Теперь разберем в деталях, как и на что выдаются деньги:
1. Потребительское кредитование - выдается на приобретение предметов потребления (еда/техника). Его можно потратить на что угодно. Например: на машину/квартиру и т.д. Отличие от автокредитования и ипотеки в том, что процентная ставка будет значительно выше.
2. Автокредитование - выдается на приобретение транспортного средства (любых типов автомобилей). Ставка ниже, чем у потребительского. Но залогом для выдачи является сам автомобиль. То есть в случае неуплаты долга машина достанется банку.
3. Ипотека - выдается на покупку недвижимости (дома, квартиры или любого другого помещения). Ситуация схожа с автокредитованием. В случае неуплаты имущество переходит банку.
4. Микрозаймы - концепция совпадает с потребительским кредитованием, основные отличия - огромные проценты и маленькая сумма займа.
5. Кредитная карта - сейчас очень популярный инструмент, по факту тот же микрозайм, но гораздо безопаснее. Во-первых, такие карты выдают крупные банки, то есть никто вас обманывать при подписании договора не станет. Во-вторых, есть карты, где установленный период деньги можно вернуть без процентов.
Итог:
Если вам нужна небольшая сумма денег - попросите у близких или оформите кредитную карту с безпроцентным периодом.
Вам срочно нужно купить жилье, т.к. негде жить - ипотека ваш выход, но необходимо взвесить все риски.
Нестабильный доход, но хотите взять автокредит - забудьте! Или копите, если настанет плохая ситуация, то у вас будет экономическая подушка, которая спасет от голода и долгов за ЖКХ во время поиска работы.
Это была первая часть цикла наших статей про кредиты. Постараемся выпустить новую в близжайшее время!
Не дайте себя обмануть, развивайте свою финансовую граммотность вместе с нами.
Этот видеоролик может быть полезным для тех, кто уже оказался в тяжелом финансовом положении:
Если вам понравилась наша статья - поддержите лайком и подпиской, пожалуйста. Высказывайте свое мнение в комментариях!