Банки выдают много кредитных продуктов, но у каждого из них есть свои нюансы. К примеру, ставка потребительского кредита обычно ниже, чем у кредитной карты. Но проценты по карте начисляются только на ту сумму, которую вы потратили. Если учитывать эти особенности, можно оформить займ с выгодой для себя и выплатить его без просрочек. Газпромбанк рассказывает, как выбрать кредит, который идеально вам подойдет.
Шаг 1. Подберите удобный способ выплат
Если вы уже знаете, на что хотите потратить деньги, вам будет намного проще определиться с видом кредита. Для крупных приобретений лучше всего подойдет целевой кредит под залог (автокредит или ипотека). Банк сразу перечислит сумму продавцу, а приобретаемое имущество выступит гарантом выплат. Такой кредит обычно выдается под невысокий процент и на долгий срок.
Если вы планируете расходы наличными, то удобнее будет взять потребительский кредит. Банк выдаст деньги через кассу или перечислит их на дебетовую карту. К примеру, если вы делаете ремонт в квартире, за мебель и стройматериалы можно расплатиться картой, а для расчета с подрядчиками сможете снять наличные. Срок выплат по такому кредиту – от 1 года до 5 лет.
Кредитка подойдет для трат в супермаркетах или сервисах услуг. У некоторых кредитных карт есть льготный период – время, за которое можно вернуть потраченную сумму без процентов. Но по карте невыгодно покупать крупную бытовую технику или дорогую мебель, если вы не сможете расплатиться за нее в ближайшее время (1–4 месяца). Причем ставка по кредитке выше, чем по потребительскому кредиту. Поэтому вы рискуете заметно переплатить, если выйдете за пределы льготного периода.
Шаг 2. Рассчитайте долговую нагрузку
После того как вы определились с видом кредита, подумайте, сможете ли вы без проблем вносить платежи. Для этого нужно узнать размер будущих выплат и свой средний заработок за год. Платежи можно посчитать в кредитном калькуляторе на сайте банка.
Чтобы узнать средний заработок за год, сложите все официальные доходы за год, включая премию, оплату сверхурочных и другие надбавки. А потом разделите эту сумму на 12 месяцев и вычтите налоги. Дальше ежемесячный платеж по кредиту нужно разделить на среднее значение официального дохода и умножить на 100 %.
К примеру, ваш средний годовой доход – 60 тысяч рублей, а за кредит вы будете платить по 15 тысяч рублей в месяц: (15 000/60 000)*100 % = 25 %. Выходит, что на будущий долг вы будете тратить только четверть от зарплаты.
Если взносы по кредиту занимают 20-30 % от заработка, долговая нагрузка считается нормальной. Так у вас будет больше шансов вовремя расплатиться с банком.
Шаг 3. Выберите надежный банк
Сравните предложения нескольких банков и условия выплат по кредиту. Лучше всего прийти в отделение на консультацию к специалисту банка. Выясните, обязательно ли оформлять страховой полис и можно ли от него отказаться. Узнайте, на каких условиях разрешается погасить кредит досрочно. Запросите график платежей и поинтересуйтесь, с какой задержкой могут поступать платежи перед выходными или в праздники.
Выбирайте банк, где вам дадут как можно больше информации про условия договора. Тогда высоки шансы, что такой кредитор пойдет вам навстречу, если у вас возникнут проблемы с выплатами.
Шаг 4. Соберите документы и подайте заявку
В каждом банке могут быть свои требования к документам и заемщикам. К примеру, у обычного гражданина для подтверждения дохода могут запросить только справку о доходах. А у индивидуального предпринимателя могут потребовать налоговую декларацию за несколько периодов, документы об оплате налога, справку с движениями по счету и управленческую отчетность.
Стандартный пакет документов включает паспорт, справку о доходах и копию трудовой книжки. В отдельных случаях могут потребовать ИНН и СНИЛС. Заявка заполняется в отделении банка. Зарплатным клиентам хватит только паспорта, поскольку остальная информация у банка уже есть.
Шаг 5. Получите выгодный кредит
В Газпромбанке минимальная ставка потребительского кредита – 7,5 % годовых. Взять в долг у банка можно от 50 тысяч до 3 млн рублей. Деньги будут зачислены на дебетовую карту или переданы в офисе банка. Кредит выдается на любые цели сроком до 7 лет.
Размер ставки рассчитывается индивидуально. Самую низкую ставку могут получить зарплатные клиенты банка при величине кредита от 1 млн рублей и оформлении страхового полиса. Если вам нужна сумма меньше, ставка по кредиту увеличится до 9,5 и 11,5 %, но это все равно ниже средней по рынку.
Чтобы подать заявку на “Легкий кредит”, хватит минимального пакета документов: паспорт, справка о доходах и копия трудовой книжки. А вносить платежи по кредиту можно любым удобным способом: через мобильное приложение, интернет-банк, банкомат или в отделении банка.
Оформите выгодный кредит на любые цели. Заполните заявку на сайте, дождитесь СМС от банка и получите деньги. Листайте дальше и переходите на сайт Газпромбанка.