Еще один способ избежать расходов при ДТП - полис дополнительного страхования автогражданской ответственности.
Сокращенное наименование может быть разным (ДСАГО, ДГО, ДОСАГО), но речь идет об одном и том же страховом продукте, который представляет собой расширенный полис ОСАГО.
ДОСАГО - это страхование ответственности водителя за вред, причиненный в результате ДТП. То есть тот же полис ОСАГО, но с существенным отличием в виде суммы страхового возмещения потерпевшему.
Согласно действующему законодательству, в случае , когда страхового возмещения по полису ОСАГО оказывается недостаточно для компенсации ущерба потерпевшей стороне, остальная сумма подлежит оплате виновником ДТП.
Напомним, что лимит страхового возмещения по ОСАГО составляет 400 000 рублей за имущественный ущерб и 500 000 при причинении вреда здоровью.
По полису ДСАГО ущерб свыше лимита страхового возмещения по ОСАГО, оплачивает страховая компания.
На практике такая ситуация может возникнуть при столкновении нескольких транспортных средств, повреждении нового автомобиля, причинении вреда здоровью участникам ДТП.
Единый размер страхового покрытия и премии по полису ДОСАГО не установлен и зависит от договоренности между страховщиком и страхователем.
Вот один из примеров соотношения лимита страхового возмещения и цены на полис:
страховое покрытие 300 000 рублей стоит 1 200 руб., 600 000 руб. - 1900 руб. , 1 млн. - 2 400 руб. , 3 млн. - 5 400 руб (информация с официального сайта https://www.reso.ru/ на дату 13.02.2020).
Ввиду того, что данный вид страхования не является обязательным, страховые компании устанавливают свои Правила страхования, схему формирования стоимости, условия продажи.
С Правилами страхования рекомендуем ознакомится заблаговременно перед приобретением полиса у страховщика.
Идеально если полис ОСАГО и ДОСАГО приобретается у одного страховщика, в этом случае урегулирование убытков происходит быстрее и вероятность возникновения разногласий по необходимой сумме для возмещения ущерба существенно снижается.
Как на практике будет происходит страховое возмещение по полису ДОСАГО:
Например, приобретен полис со страховым покрытием 500 000 рублей.
В результате ДТП транспортному средству причинен ущерб на 700 000 рублей.
700 000 рублей - 400 000 рублей (лимит выплаты по ОСАГО) = 300 000 рублей - сумма, которую получит потерпевший по полису ДОСАГО виновника ДТП.
Порядок действий страхователя по ДГО при наступлении ДТП:
- Заранее ознакомьтесь с Правилами страхования, которые идут в комплекте с полисом ДОСАГО.
- Известите страховщика по ДОСАГО в сроки, установленные Правилами страхования.
- Желательно уведомить страховую компанию потерпевшего самостоятельно о наличии полиса ДОСАГО, так как в случае превышения лимита, страховщики могут самостоятельно урегулировать вопросы возмещения сверх лимита с минимальным привлечением к этому процессу виновника ДТП.
- Если произошла ситуация, при которой к виновнику ДТП обращаются в судебном порядке с целью компенсации ущерба за вред, причиненный в результате ДТП, необходимо привлекать к участию в деле страховщика по ОСАГО и ДОСАГО.
Такая ситуация может возникнуть если:
- потерпевший не знает о наличии у виновника полиса ДОСАГО
- страховая компания по ДСАГО незаконно отказала в выплате страхового возмещения ( в этом случае ответчиком по делу должно быть именно это юридическое лицо)
- лимита страхового возмещения по ДОСАГО оказалось недостаточно для покрытия ущерба.
В последнем случае необходимо перепроверить правильность расчета сумм выплаты (или стоимости ремонта) как по ОСАГО, так и по ДГО. Как правило, проводится одна экспертиза, которая определяет итоговую стоимость ремонта транспортного средства.
Сталкивались ли Вы с нехваткой суммы страхового покрытия по ОСАГО?