Требования к заемщикам, ограничения суммы долга и порядок оформления.
Что такое кредитные каникулы и зачем они нужны
С 3 апреля вступил в силу закон о кредитных каникулах, подписанный Президентом РФ Владимиром Путиным. Направлен он на поддержку той части граждан, которые имеют кредитные или ипотечные займы в банках и микрокредитных организациях. Касается такая льгота как добросовестных заемщиков, чей доход сократился в связи с пандемией коронавируса, так и тех, кто в прошлом допускал просрочки, и на сегодняшний день вновь не имеет возможности дальнейшего внесения платежей.
Согласно закону для россиян, чей бюджет в сегодняшних условиях не справляется с финансовыми обязательствами, предлагается отсрочка на срок до шести месяцев, которая и называется кредитными каникулами.
Требования к претендентам на получение кредитной отсрочки
Фактически далеко не все заемщики могут воспользоваться возможностью оформить кредитные каникулы. Для этого необходимо соответствовать ряду обязательных условий:
1. Кредитный или ипотечный договор должен быть заключен до момента вступления в силу закона о кредитных каникулах.
2. Доход заемщика за месяц, предшествующий подачи заявки в банковскую структуру, по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год должен сократиться не менее чем на 30%.
3. Сумма оформленного кредита не должна превышать установленного правительством страны максимума:
- для ипотеки максимальный предел зависит от региона проживания: в Москве – до 4,5 млн руб, в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе – до 3 млн руб, а в остальных регионах – до 2 млн руб;
- для автокредитов – до 600 тыс руб;
- для потребительских кредитов, выданных индивидуальным предпринимателям, – до 300 тыс руб;
- для потребительских кредитов, выданных физическим лицам, – до 250 тыс руб;
- для кредитных карт физических лиц – до 100 тыс руб.
4. На момент подачи заявки заемщик не должен находиться на ипотечных каникулах, которые предлагаются законом, принятым в августе месяце 2019 года.
Как оформить кредитные каникулы: алгоритм действий
Кредитные каникулы можно оформить в любое время до 30 сентября 2020 года. Для этого необходимо поступить следующим образом:
- Подать заявление в банк или микрокредитную организацию.
- Закон не предусматривает строгой необходимости предоставить документы, подтверждающие снижение дохода. Однако банк оставляет за собой право потребовать справку 2-НДФЛ с места работы или, например, справку из Центра занятости о постановке на учет в качестве безработного.
- С момента подачи заявления и на протяжении 90 дней заемщик должен собрать все документы, которые запросил банк. По необходимости последний может самостоятельно обратиться в налоговую службу или Пенсионный фонд, чтобы убедиться в доходах претендента на кредитные каникулы.
- В течение пяти дней банк должен дать ответ заемщику: либо подтвердить кредитные каникулы, либо запросить дополнительные справки или документы, либо отказать в такой льготе.
К использованию отсрочки стоит относиться осознанно, потому что такой возможностью можно воспользоваться лишь один раз. Кроме того, следует понимать, что долг перед банковской организацией по истечении срока кредитных каникул погасить в любом случае придется. На время их действия неустойки, штрафы, пени по кредитным договорам, а также проценты на ипотеку не начисляются. При этом следует обратить особое внимание на то, что за время кредитных каникул проценты на потребительские ссуды и кредитные карты все-таки капают, только в меньшем размере.