Один мужчина взял автокредит на три года. Пришлось оформить страховку жизни и здоровья, за нее он заплатил 127 тыс. ₽.
Мужчина погасил кредит за 10 месяцев, и захотел вернуть часть страховой премии. Он посчитал, что раз рассчитался с банком, то страхование его жизни и здоровья уже не нужно, а значит страхования компания должна вернуть ему деньги.
Страховая компания отказала в возврате части страховой премии, так как ни законом ни договором не предусмотрен возврат денег при досрочном погашении кредита.
Мужчина обратился в суд. Районный суд и апелляция согласились с доводами страховой компании. Возврат денег истцу не положен, потому что договором страхования это не предусмотрено.
Но Верховный суд РФ отменил решения местных судов:
- договор страхования прекращается досрочно, если возможность наступления страхового случая отпала и страховой риск прекратился (ст. 958 ГК РФ).
- если по договору страхования страховое возмещение зависит от остатка долга по кредитному договору, то при досрочном погашении кредита договор страхования также прекращается. То есть если сумма долга равна нулю, то страховой выплаты быть не может. Страховая компания не должна будет ничего выплачивать, даже если страховой случай наступит.
- если по договору страхования страховое возмещение зависит от остатка долга по кредитному договору, то при досрочном погашении кредита договор страхования также прекращается. То есть если сумма долга равна нулю, то страховой выплаты быть не может. Страховая компания не должна будет ничего выплачивать, даже если страховой случай наступит. если по договору страхования страховое возмещение зависит от остатка долга по кредитному договору, то при досрочном погашении кредита договор страхования также прекращается. То есть если сумма долга равна нулю, то страховой выплаты быть не может. Страховая компания не должна будет ничего выплачивать, даже если страховой случай наступит. —если по договору страхования страховое возмещение зависит от остатка долга по кредитному договору, то при досрочном погашении кредита договор страхования также прекращается. То есть если сумма долга равна нулю, то страховой выплаты быть не может. Страховая компания не должна будет ничего выплачивать, даже если страховой случай наступит.
- в этом случае заемщик может потребовать у банка возврата части страховой премии.
Дело отправлено на пересмотр. (определение №78-КГ19-73 от 03.03.2020 г.)
Запомните:
1. Если договор страхования не привязан к кредитному договору, то страховка продолжает действовать сама по себе. Деньги вернуть нельзя.
2. Если договор страхования зависит от кредитного договора, то при досрочном погашении часть денег можно вернуть.
3. На договоры страхования распространяется закон о защите прав потребителей. В случае отказа страховой компании в возврате части страхового возмещения, в суде можно взыскать штраф и компенсацию морального вреда.
1.09.2020 г. вступит в силу закон, согласно которому банк обязан вернуть заемщику часть страховой премии за вычетом суммы страховой премии пропорционально времени действия страховки. Об этом подробнее напишу в другой раз.