Сейчас и государство, и банки стараются помочь людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации из-за пандемии. Уже работает федеральная программа реструктуризации кредитов, позволяющая снизить ежемесячные платежи. А в Сбербанке есть и собственные кредитные каникулы: чтобы их оформить, нужен минимальный пакет документов. Мы разработали свою программу даже раньше, чем появилась государственная.
Мы понимаем, что некоторые вполне добросовестные заёмщики сейчас не могут продолжать платить как обычно. Банк подождёт — а людям будет проще справиться с проблемами. Рассказываем, какие есть варианты по реструктуризации кредитов в Сбербанке и как всё оформить.
Что такое кредитные каникулы
Кредитные каникулы — это реструктуризация кредита, где вам даётся отсрочка на погашение кредита и процентов. Пока действуют кредитные каникулы, вы платите по кредиту каждый месяц меньше обычного или вообще ничего. Когда кредитные каникулы заканчиваются, устанавливается новый размер ежемесячного платежа — он может быть таким же, как раньше, а может быть и поменьше: это зависит от того, изменился ли срок кредита.
В Сбербанке есть несколько программ по реструктуризации кредитов, которые позволяют получить отсрочку на срок до 2 лет. На кредитные каникулы можно уйти, если стало сложно платить по кредитам, например, из-за снижения дохода, болезни или потери работы.
Кредитные каникулы Сбербанка для пострадавших от пандемии
Это специальная программа, дающая отсрочку платежей на срок до 6 месяцев. Главное — здесь нет лимитов по суммам кредитов, а пакет документов минимален. Помощь по специальной программе Сбербанка могут получить те, кто:
- болен коронавирусом или находится на реабилитации после этой болезни;
- находится на вынужденном карантине из-за контактов с больными или поездок за границу;
- стал заметно меньше зарабатывать из-за нерабочих дней в апреле или вообще сокращён либо уволен.
Льготный период позволяет снизить ежемесячный платёж либо вообще ничего не платить в течение 6 месяцев. Реструктурировать можно кредит, ипотеку, автокредит. А если нужно справиться с долгом по кредитке, то и здесь есть выход: можно провести рефинансирование — фактически взять новый кредит и закрыть кредитную карту.
Чтобы оформить такую реструктуризацию, достаточно отправить онлайн-заявку, никуда ехать не нужно. Банк рассмотрит документы в течение 10 рабочих дней и сообщит о своём решении через СМС. При оформлении заявки нужно выбрать вариант с отсрочкой погашения и приложить сканы документов — это может быть больничный с указанием диагноза, справка из медучреждения, официальная бумага от работодателя. Они действительны 30 календарных дней. Если нужно уточнить, подходит ли ваш документ, позвоните по телефону +7-800-200-8-200: консультант всё объяснит.
Стандартная программа кредитных каникул от Сбербанка
Этот вариант существует довольно давно. Когда у клиентов банка серьёзно падает доход, банк идёт им навстречу. Например, если человек потерял работу, то может получить отсрочку платежей по ипотеке на период до 2 лет, а по потребительскому кредиту — до года. Ограничений по суммам кредитов здесь нет.
Из документов понадобится справка о доходе, подтверждающая его снижение, а также документ о трудовой занятости — копию трудовой книжки или справка с биржи труда о регистрации в качестве безработного. Чтобы всё оформить, достаточно подать онлайн-заявку.
Отсрочка по кредитам по федеральному закону
3 апреля 2020 года вступил в силу Федеральный закон №106-ФЗ о кредитных каникулах. На такие каникулы имеют право все, у кого доход снизился более чем на 30%, и поэтому стало сложно платить. Можно получить отсрочку по:
- потребительскому кредиту, сумма которого не более 250 тыс. рублей;
- автокредиту на сумму до 600 тыс. рублей;
- кредитной карте с лимитом 100 тыс. рублей;
- ипотеке на сумму до 4,5 млн рублей в Москве, до 3 млн рублей в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе, до 2 млн рублей — в остальных регионах.
Важный момент: эти суммы — не остаток по кредитам на момент реструктуризации, а именно те, которые вы брали изначально. Договор по кредиту должен быть заключён не позже 3 апреля 2020 года.
Чтобы всё оформить, нужно передать в банк справку о доходах за 2019 и 2020 годы либо справку с биржи труда о регистрации в качестве безработного. Подойдёт и больничный о нетрудоспособности на срок не меньше месяца. Заявку можно подать в любой день до 30 сентября 2020 года, а подтверждающие документы — в течение 90 дней после онлайн-заявки.
Эта программа позволяет уменьшить ежемесячный платёж либо не платить вообще некоторое время, до полугода. После кредитных каникул ежемесячный платёж становится прежним или снижается, а срок кредита увеличивается. Выбирая эту программу, не пропустите сроки подачи подтверждающих документов. Если пройдёт 3 месяца, а банк не получит бумаги, то начислятся штрафы и неустойки по кредиту, а кредитная история испортится.
Ипотечные каникулы
Это государственная программа, помогающая на срок до полугода отменить ежемесячные платежи по ипотеке, если человек попал в трудную жизненную ситуацию. Список этих ситуаций определён законом: потеря работы, снижение дохода на 30% и более, выход на инвалидность I или II группы, больничный на срок больше 2 месяцев подряд, увеличение количества иждивенцев.
Есть и другие ограничения:
· ипотечное жильё должно быть единственным. Владельцы нескольких квартир или домов такие каникулы получить не смогут;
· ипотечные каникулы можно получить только один раз;
· сумма кредита на момент его выдачи — не более 15 млн рублей;
· если есть кредитная карта, с неё во время ипотечных каникул нельзя будет тратить деньги.
Как выбрать программу реструктуризации кредита
Алгоритм довольно простой. Всё зависит от суммы вашего кредита и от срока, на который вы хотите получить кредитные каникулы. Например, если у вас ипотека на сумму 5 млн рублей, то очевидно, что федеральная программа не подходит. Если вы хотите взять отсрочку на год по потребительскому кредиту, то можете выбрать стандартную программу реструктуризации. Если достаточно полугода, то подойдёт и специальная программа с минимальным пакетом документов.
Берегите себя. И если вы оказались в сложной ситуации с кредитом по любой причине — не пускайте дела на самотёк. Обратитесь в банк, и наши специалисты подберут для вас программу реструктуризации.