Рассмотрим меры государственной поддержки физических лиц в условиях пандемии коронавируса (COVID-19) и расскажем, как оформить отсрочку платежей по кредитам, как грамотно потребовать изменений условий кредитного договора, отправившись на «каникулы».
Пандемия коронавирусной инфекции повлияла не только на физическое здоровье людей по всему миру, но и на их финансовое благополучие. Многие столкнулись с проблемой погашения кредитных обязательств, снижением дохода в период самоизоляции. Для того, чтобы не оказаться в постоянно растущей долговой яме, можно обратиться к кредитору за реструктуризацией кредита или запросить «кредитные каникулы».
Что такое «кредитные каникулы» и как их получить?
«Кредитные каникулы» представляют собой отсрочку платежей, приостановление исполнений заемных обязательств на период до полугода без начисления штрафов и неустоек.
Такая мера государственной поддержки выступает временной, поэтому обратиться за изменениями договора можно не позднее 30 сентября 2020 года.
На какие кредиты распространяется льготный период?
«Кредитные каникулы» подходят для всех видов кредитов и займов в банках и микрофинансовых организациях, кредитных потребительских кооперативах (КПК). Следовательно, если у вас есть кредитная карта, потребительский кредит и займы наличными, автокредит или ипотека – вы в полном праве потребовать отсрочки при соблюдении ряда условий.
На каких условиях возможно получение «кредитных каникул»?
Обратиться к кредитору можно при одновременном соблюдении следующих условий:
* Кредитный договор (договор займа) заключен до 3 апреля 2020 г.;
* Размер кредита (займа) не превышает максимального размера. Причем в расчет принимают размер выданного кредита и лимита по карте, а не текущую задолженность. Установленный максимальный размер кредитов, по которым можно получить отсрочку:
- по кредитным картам –100 000 рублей;
- по потребительским кредитам (займам) наличными – 250 000 рублей, если заемщиком было физическое лицо, и 300 000 рублей – если индивидуальный предприниматель;
- по автокредитам с залогом автотранспортного средства – 600 000 рублей;
- по ипотеке лимиты зависят от региона: 4,5 млн рублей в Москве, 3 млн в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе, 2 млн в остальных регионах.
* Ваш доход за месяц, предшествующий обращению, снижен более чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 год, и вы сможете это подтвердить.
* На момент обращения с требованием «кредитных каникул» не действует льготный период, установленный в соответствии со ст. 6.1-1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»
Как подать заявление на «кредитные каникулы»?
Подать заявку можно в офисе кредитора, через личный кабинет на сайте и мобильном приложении, а также по телефону горячей линии, звоня с номера телефона, информация о котором предоставлена кредитору (прописана в вашем договоре).
Срок рассмотрения кредитором требования заемщика – 5-10 дней.
Какие документы подтверждают факт негативного влияния COVID-19 и подтверждают снижение доходов?
Каждым кредитором разработана программа «кредитных каникул» в период пандемии коронавируса в соответствии с ФЗ № 106. Со всеми индивидуальными особенностями можно ознакомиться на информационных сайтах или по телефону горячей линии.
Для примера, представим список ситуаций и перечень документов, который требует «Сбербанк» от своих клиентов в рамках программы реструктуризации задолженности.
Как придется платить после «кредитных каникул»?
До окончания льготного периода вам предоставят новый график платежей, так как срок ежемесячных платежей автоматически сдвигается на время каникул, а также в связи с начислением дополнительных процентов к основному долгу.
По кредитной карте вы должны будете выплатить этот долг в течение 720 дней равными ежемесячными платежами.
По потребительскому, ипотечному или автокредиту «каникулярный» долг нужно будет погасить уже после того, как закончатся все ваши плановые выплаты. Его также могут разбить на несколько ежемесячных взносов.
Я совершил просрочку по кредиту в период карантина, что делать?
Карантин, настоятельная рекомендация самоизоляции граждан и объявление нерабочих дней привела к тому, что Центральный Банк России рекомендовал кредитором не штрафовать просрочку заемщиков, которые заболели коронавирусом или не имели возможность обратиться в офис организации/внести платеж дистанционно.
Для этого следует предоставить заявление и официальное подтверждение коронавирусной инфекции или больничного листа с кодом «03-карантин».
Однако, в связи с массой дистанционных каналов оплаты, клиентов просят вносить платежи вовремя – выполнять зачисления в срок, который прописан в договорах.