Двоякая тема, вызывающая разногласия: цессия по договору ОСАГО. Может ли такой договор принести пользу автовладельцам, разберемся в статье.
Договор цессии - соглашение, применимое во многих правоотношениях, не только в страховании. Иначе этот договор называют уступкой права требования, так как одна сторона договора (цедент) передает второй стороне (цессионарию) свои права.
Когда такой договор фигурирует в вопросах страхования, речь идет о том, что потерпевший в ДТП передает право на получение страхового возмещения другому лицу, как гражданину, так и фирме, взамен получая какой-либо размер оплаты.
До установления приоритетной формы страхового возмещения в виде направления на ремонт, договор цессии фигурировал чуть-ли не в каждом третьем судебном иске к страховой компании, так как страхователи чаще всего предпочитали получение денег, а не ремонт автомобиля и это право было переуступить достаточно просто. Цессионарии обращались в суд, получая размер справедливой компенсации, штрафные выплаты и расходы на юриста.
В законе положения о договоре цессии содержатся в ст. 388 ГК РФ, и, так как этот договор часто применялся в ОСАГО, Верховный суд выпустил разъяснения по применению цессии в страховании (например, Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 г. N 58 г. Москва "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств").
Сейчас требования о страховом возмещении, право на которое получено по договору цессии заявляются реже и в некоторых случаях такой договор может быть полезен потерпевшему.
В настоящее время договор цессии все еще встречается в случаях, когда речь идет о передаче права на получение денежной компенсации.
То есть в тех случаях, когда:
- произошла полная гибель автомобиля;
- наступила смерть потерпевшего (в этом случае право на страховое возмещение получает наследник);
- при наличии тяжкого или средней тяжести вреда здоровью если потерпевший изначально в заявлении выбрал денежную выплату;
- потерпевший является инвалидом и указал денежную форму страхового возмещения;
- если стоимость ремонта превышает лимит страхового возмещения;
- отсутствуют подходящие СТОА.
В сети можно встретить информацию о том, что многие автовладельцы в комплекте документов при обращении со страховым случаем случайно подписали договор цессии с автосервисом и ремонт автомобиля происходил вне отношений со страховщиком. Внимательно проверяйте комплект документов перед подписанием и ни в коем случае не соглашайтесь на подписание договора цессии, когда его предлагают представители страховщика, эксперт или СТОА. Такие ситуации говорят о мошеннической схеме, при которой потерпевший полностью лишается своих прав к страховой компании и не может требовать выполнение работ в 30-ти дневный срок, с использованием новых деталей и гарантией на качество ремонта, то есть положения, гарантированные Законом “Об ОСАГО”.
Если мы говорим о сознательном шаге по заключению договора цессии, обратите внимание на достоинства и недостатки такой сделки:
Минусы:
- заниженный размер компенсации;
- высокая вероятность столкнутся с мошенниками ( в том числе о том,такие люди получают Ваши персональные данные);
- потеря любых прав в рамках страхового случая к страховой компании (неустойки, штрафы,гарантии на качество ремонта);
Плюсы:
- возможность не связываться с разбирательствами страховой компании, особенно если ситуация сложная;
- быстрое получение денег;
- возможно передача права требования на стадии отказа в урегулировании разногласий, например, некачественный ремонт, неправомерный отказ в выплате, недоплата страхового возмещения.
Цессия - это возмездная сделка, облагаемая для цедента (то есть потерпевшего) НДФЛ.
Если Вы задумываетесь о договоре цессии ввиду того, что самостоятельно не хотите связываться со страховщиком и уверены в том, кому Вы хотите передать это право, есть отличная альтернатива - выдача доверенности с указанием конкретных полномочий в рамках конкретной ситуации с определенным сроком действия и Вас в качестве выгодоприобретателя страхового возмещения.
Тенденция развития работы страховщиков в области ОСАГО говорит о том, что процедуру стараются максимально упростить, по этому все же рекомендуем не передавать это право и самостоятельно или с привлечением юриста заниматься вопросом страховой выплаты и ее оспариванием.