Эпидемия коронавирусной инфекции и последовавший за ней экономический кризис вновь обернулись резким спросом на микрокредиты. Россияне массово начали оформлять займы – те самые, которые зачастую выдают без всяких подтверждений и под баснословные проценты. Но кого это волнует сейчас – когда нет работы, а кушать по-прежнему хочется. Есть риск, что через несколько месяцев россияне окажутся в опасной западне – без работы, с кучей долгов и «черными» коллекторами за входной дверью.
Согласно различным исследованиям, на фоне эпидемии коронавируса россияне стали чаще брать микрокредиты. В марте нынешнего года было оформлено 17 миллионов заявок на микрозаймы. что почти на 31 процент больше, чем в марте прошлого года. Обычно в среднем в месяц в России оформляют 12-13 миллионов заявок на получение займов.
Очевидно, что на столь резкое повышение спроса на кредиты повлиял коронавирус. В период пандемии россияне начали закупаться продуктами на несколько месяцев вперед, и им стало не хватать денег. Траты населения в этот период в среднем возросли на 10-20 процентов.
На Урале ситуация ничуть не лучше: люди на фоне борьбы с эпидемией тоже остаются без работы, теряют доходы и вынуждены жить в долг. Примерно каждый пятый заемщик оформлял заявку с целью сделать запас продуктов и товаров первой необходимости. Однако эксперты уверены – все еще только начинается.
Бум ростовщичества
Жительница Свердловской области Анна говорит, что уже осталась без работы. Анна работала косметологом в небольшом салоне красоты. Началась эпидемия, салон закрылся, девушка сидит дома. У нее на руках – малолетний ребенок. Говорит, что осталась без средств к существованию, каких-либо иных доходов у нее нет.
«Самое печальное во всей этой истории, что работа у меня вряд ли сразу появится, даже когда закончится карантин. Как вы себе это представляете? Что люди, у которых не останется денег, первым делом побегут к косметологу! Нет конечно! В лучшем случае пойдут в магазины – за дешевыми макарошками и крупами», — рассказала она. Анна – в числе тех, кто попал в «кредитную статистику» — она уже успела оформить займ в одной из микрофинансовых организаций, взяла в долг 30 тысяч рублей. Девушка решила купить продукты, оплатить коммунальные услуги. Правда, как будет отдавать – пока не знает.
Таких как Анна миллионы по всей стране. Нынешний кризис ощутимо ударил по многим. При этом надежд на скорейшее исправление ситуации к лучшему пока нет.
В качестве Капитана Очевидность уже успел выступить лидер «Справедливой России» Сергей Миронов. В частности, он предложил предусмотреть льготы и отсрочки по микрозаймам для россиян в связи с пандемией коронавируса. По его мнению, клиентам микрофинансовых организаций нужна защита от «кредитных накруток» и поборов, иначе в стране может случиться бум ростовщичества в разгар эпидемии.
По данным экспертов, сумма безнадежных долгов по микрозаймам еще в прошлом году превысила 50 миллиардов рублей. Как ожидается, из-за эпидемии она может возрасти вдвое. Но вы держитесь!
Порочный круг
Всплеск интереса к микрокредитам произошел на фоне массовых отказов банков в классических кредитах. Кроме того, финансовые организации не спешат идти навстречу заемщикам: по данным ЦБ, банки удовлетворили лишь 15% заявлений россиян о реструктуризации кредитов.
С 20 марта заемщики подали свыше 107 тысяч заявлений об изменениях условий кредитного договора из-за падения доходов в связи с пандемией коронавируса. В основном они касаются потребительских кредитов (79% заявок), остальные — ипотечные займы.
По мнению экономистов, ситуация продолжит ухудшаться. Фактически образуется порочный круг: люди остаются без работы, без доходов, но ужесточение выдачи кредитов лишь ухудшает социально-экономическую ситуацию. Доходит до того, что многим не хватает денег даже на самое необходимое.
Представитель одной из микрофинансовых организаций на Урале рассказал, что в последние дни к ним «идет поток людей»: «Берут разные суммы, но причина, как правило, всегда одна – остались без работы, не на что платить за квартиру и покупать еду. Главный вопрос сейчас – за счет чего люди будут возвращать накопленные долги. Есть риск, что через пару-тройку месяцев мы столкнемся с настоящим коллапсом. Вот тогда мало никому не покажется».