Эта статья не о том, что съёмное жильё в принципе выгодней ипотеки, это конечно не так, и у того и другого есть свои недостатки и достоинства, о которых я напишу в конце статьи. Главное что мне хочется доказать это то, что съёмное жильё объёктивно обходится дешевле чем ипотека, говорю как арендодатель двух квартир, и поверьте я знаю о чём говорю.
Начну с главного лозунга всех ипотечников: "Снимая жильё ты платишь дяде, а беря ипотеку платишь за своё"... ну да конечно. И там и там ты платишь дяде. Просто при съёме "дяде" ты платишь сильно меньше, а при ипотеке у тебя в итоге будет своя квартира, и тут уже кому что больше нравится.
Возьму конкретно свою 2х комнатную хрущёвку, в самом центре своего города миллионника, с приличным ремонтом. Рыночная стоимость её сейчас около 3х миллионов, а году в 2012 можно было продать где то за 3,5 миллиона, к слову о том что недвижимость всегда дорожает.
Сдаю я её за 18,5 тысяч, эта сумма с учётом коммуналки. Коммуналка составляет 4,5. То есть по факу арендатор мне "дяде" платит 14 тысяч, можно было ещё учесть затраты на ремонт, ну да ладно и так всё будет наглядно. Если же взять точно такую же квартиру в ипотеку на 15 лет, под 9,5 % годовых, без учёта страховок и комиссий, то:
То есть платя мне фактически 14 тысяч за аренду, банку ипотечник первое время платит порядка 23 тысяч, то есть на 9,5 тысяч больше. Размер процентов банку сравняется с арендной платой только к 106 месяцу или спустя практически 9 лет ипотеки. За этот период откладывая деньги на вклад в банк (под 6% годовых) можно получить порядка 720 тысяч выгоды. Разница постепенно уменьшается, соответственно в первом месяце составит 9,5 тысяч рублей, а к 105 месяцу уменьшиться до 122 рублей, сэкономленная разница на платежах "дяде" составит 503 тысячи рублей, и ещё 215 тысяч дохода принесут сложные проценты (при условии ежемесячной капитализации) на сэкономленные деньги.
Начиная со 106 месяца, ежемесячные проценты со 720 тысяч составят 3,6 тысячи в месяц, то есть ими можно будет покрывать разницу аренды и ипотеки до 130 месяца, где размер процентов банку составит 10,3 тысячи рублей, а аренда всё так же будет составлять 14 тысяч, и всё равно оставаться в выигрыше. И к 130му месяцу размер выигрыша составит 820 тысяч.
И вот только теперь на самом деле экономически имеет смысл покупать квартиру. Так спустя 11 лет ипотеки ваш долг перед банком будет оставаться в размере 1,3 млн рублей. При съёме же арендного жилья, у вас будет накоплено 2,5 млн из 3х необходимых, то есть будет не хватать всего 500 тысяч..
Естественно это при условии что цена на жильё не будет расти, я конечно не знаю как в Москве, но в моём городе сейчас цены на жильё примерно на уровне той же что в 2010ом году. И нету никаких не то что бы весомых, а вообще никаких предпосылок что жильё в ближайшее время может подорожать, скорее наоборот большинство склоняется к тому что цена может упасть ещё сильнее.
При этом я не отрицаю прочие не экономические плюсы ипотеки, и съёмного жилья. И тут действительно у ипотеки плюсов побольше.
Плюсы ипотеки:
- фиксированный размер платежа
- не выселят по настроению собственника
- можно сделать ремонт "под себя"
- полная свобода регистрации
- нет ограничения на детей и животных
Плюсы съёмной квартиры:
- возможность беспроблемно сменить место жительства
- возможность найти более дешёвое жильё при возникновении финансовых трудностей
И у ипотеки и у съёмного жилья свои достоинства и недостатки, но как не крути при нынешних условиях квартиру снимать существенно дешевле, чем брать её в ипотеку и чем более дорогое жильё тем более высока эта разница.