Зачем нужен семейный бюджет
Семейный бюджет позволяет учитывать доходы и расходы семьи за неделю, месяц, год. С ним можно анализировать траты и оптимизировать расходные статьи. Три раза подряд тратите меньше, чем закладывали на продукты - уменьшаете сумму. И наоборот. Бюджет позволяет прогнозировать доходы и расходы в будущем. Ставить финансовые цели – накопления, крупные покупки – и достигать их.
о доходам учитываютсяо доходам учитываются
По доходам учитываются Зарплата
Зарплата Зарплата
Другие поступления: пенсия, пособия, дотации, налоговые вычеты
Доходы от предпринимательства
Доходы от собственности
Доходы от сбережений
Сами сбережения.
По расходам учитываются
Питание
Одежда и обувь
Обязательные платежи: налоги, кредиты, страховка
Транспортные расходы
Коммунальные платежи
Лечение, образование, отдых
Развлечение
Образование и т.д.
Конкретный «список» доходов и расходов формируется в течение 3-6 месяцев, реже года — когда вы понимаете, в какие месяцы, на что и сколько тратите. Мой список выглядит так:
И про экономию. Она реальна. У меня «просачивалось» на неопределенные расходы до 20% зарплаты. Сумма критичная в рамках любого бюджета. Сейчас расхождения между запланированным и потраченным минимальны - 2 - 5%. И, если перерасход есть, я точно знаю, куда и на что ушли средства. И думаю, можно ли было этого избежать. Если нет – все ок. Если да, и деньги были потрачены, скажем, на развлечения, я просто режу расходы по этой статье на следующий месяц, и выхожу в «ноль». По примерным расчетам за 2018 год контроль над расходами позволил мне сэкономить от 240 до 320 тысяч рублей при доходах около 80 тысяч в месяц. Три-четыре зарплаты.
Семейный бюджет в Excel
Самым простым и одновременно функциональным решением является программа Excel и ее веб-аналог Таблицы в Google Docs. При помощи простейших табличных функций вы можете строить графики и диаграммы, высчитывать любые параметры:
соотношение доходов и расходов,
доля каждой статьи в целом в расходах,
перерасход по каждой статье бюджета,
остаток долгов,
долговую нагрузку,
объем и динамику накоплений,
Вот несколько примеров и полезных формул на примере бюджета семьи из трех человек.
B5 – планируемые доходы. Сумма всех предполагаемых поступлений в месяце.
B20 – планируемые расходы. Сумма всех предполагаемых отчислений и платежей в месяце.
B2 – планируемый баланс. Сумма денежных средств, которая должна остаться на счету, при планируемых расходах и доходах. Выше, в клетке B1 (разница клеток С5 и С20, сумма доходов и расходов по факту за месяц) для удобства реальный баланс. Сколько в итоге осталось денежных средств. Разница значений показывает, что реально расходов получилось больше, чем планировалось. Тем не менее цифра эта положительная, а значит, основной цели достичь удалось: семья потратила меньше, чем заработала, укрепила свое благосостояние.
G5 – сумма всех трат за месяц. Ниже в столбце траты по дням месяца, с округлением до десятка в большую сторону.
В столбце F – категории трат. Все значения столбца G автоматически суммируются напротив этой же категории в столбце А. Сумма вычитывается из планируемого бюджета на категорию в столбце В.
Вычислить реальные расходы на ту или иную категорию помогает формула (на примере ячейки С30, реальные расходы на еду) =SUMIF(F6:F150;A30;G6:G150). То есть, если в столбце F, куда заносятся ежедневные траты, появляется слово “Еда”, то значение столбца G с суммой траты прибавляется к ячейке C30.
Если сумма трат превышает планируемую, значение в столбце D – итого реально потрачено – окрашивается красным, «лимит превышен». Если меньше – зеленым, «остались свободные средства». Это очень удобно при анализе данных. На медицину надо закладывать больше. А на интернет можно и меньше.
На примере ячейки D23. Это реальные дополнительные расходы на мою дочь. Планировалось, что будет потрачена 1 000 рублей. Но так вышло, что 1 800 рублей. 1 000 – 1 800 = - 800 рублей. Значение ячейки отрицательно. Чтобы автоматически оно окрасилось в красный, встаньте на ячейку, нажмите Формат – Условное форматирование – и создайте условие, по которому все, что меньше нуля по значению выделяется красным.
Диаграммы помогают контролировать баланс месяца – важно, чтобы он был положительным – и расходы по месяцам года. Так можно строить прогнозы на следующий год, готовиться к большим покупкам и тратам: на отпуск, лечение, страховые взносы, ремонт и техническое обслуживание автомобиля и так далее.