Приветствую всех на канале!
Инвестиции в акции, как мы все знаем, это риск. Но даже и в этой области можно снизить риски используя стандартные инструменты, доступные каждому инвестору!
Что для этого надо? Все просто - добавь в свой портфель защитные инструменты в виде облигаций с высокой надежностью! Причем, как принято считать, доля облигаций в портфеле должна составлять количеству лет инвестора.
- если тебе 20 лет, то твой портфель: 80% акций, 20% облигаций;
- если тебе 30 лет, то твой портфель: 70% акций, 30% облигаций;
- если тебе 40 лет, то твой портфель: 60% акций, 40% облигаций;
- и т.д.
Откуда взялись эти цифры? Почему такое распределение?
Объясняю простыми словами. Облигации - это наиболее стабильный и консервативный инструмент инвестирования с пониженным риском. Чем инвестор старше - тем менее готов идти на большие риски. Учитывая факт того, что ежегодно портфель инвестора растет в денежном эквиваленте - то рисковать не особо хочется. В 20 лет, имея здоровье, перспективы и начальный портфель тебя не особо заботят риски. Ты готов инвестировать даже и без защитного актива.
Что такое облигации простыми словами
Облигация - это долговая бумага, по которой заемщик должен в оговоренный срок вернуть кредитору стоимость облигации и процент за пользование средствами. Иными словами, ты выдаешь кредит под процент и фиксированный срок. При этом, ты можешь в любой момент забрать свои деньги обратно.
У любой облигации есть свои параметры:
- Дата оферты: дата, к которой заемщик имет право досрочно погасить облигацию по цене номинала;
- Номинал: номинальная стоимость облигации при первичном размещении;
- Величина купона: размер выплат (процент, который ты получаешь за то, что дал в долг);
- Текущая доходность: упрощенный индикатор доходности, который показывает купонную доходность по отношению к текущей рыночной цене;
- Доходность к дате оферты: доходность включает в себя не только купонный доход, но и разницу между ценной погашения и рыночной ценой;
- Дата выплаты купона: ближайшая дата выплаты купона;
- Накопленный купонный доход (НКД): сумма, накопившаяся с момента последней выплаты по купону;
- Периодичность выплаты купона: собственно, периодичность выплат.
Виды облигаций и степень надежности
Облигации бывают трех видов:
- Облигации федерального займа (ОФЗ) - государственные облигации, которые выпускает правительство или министерство финансов;
- Муниципальные облигации - муниципальные облигации (для решения местных задач не государственного уровня;
- Корпоративные облигации - выпускают юридические лица для финансирования своей деятельности;
По степени надежности, ОФЗ занимает первое место, но при этом доходность их ниже в сравнении с другими видами. Мне больше нравятся корпоративные облигации, так как процентная доходность составляет порядка 8-10% (я сейчас не рассматриваю мусорные облигации сомнительных компаний).
Надеюсь, мне удалось рассказать тебе про этот замечательный вид инвестирования!
Всем хорошего дня!