Что происходит с ипотекой во время кризиса, который неожиданно наступил в связи со сложной ситуацией в мире? Первым делом банки начали поднимать процентные ставки.
👉 Эксперты считают, что в течение этого года они поднимутся в среднем до 12% годовых. Хотя еще совсем недавно усредненный ипотечный процент составлял 8-9%, так что, вскоре мы увидим значительное повышение. Но и это не предел, ведь никто не знает, как будет развиваться ситуация в дальнейшем.
Финансовые аналитики считают, что темпы выдачи ипотеки в кризис 2020 года упадут как минимум на 20-25%.
❗Для простого россиянина поднятие ипотечной ставки на 2-3% приведет к многотысячной переплате по процентам. Кажется, что повышение небольшое, но в пересчете на длительный срок выплаты оно больно ударит по карману заемщика. Плюс инфляция, которая скажется в том числе и на стоимости сопутствующих услуг – страховании, оформлении оценочного отчета и т.д.
Что делать в кризис с ипотекой, которую стало сложно платить:
✅Попросить отсрочку выплаты, приложив к заявлению бумаги, подтверждающие тяжелое материальное положение (353-ФЗ от 21.12.2013, ст. 6.1. Реструктурировать ипотеку в условиях кризиса в России будет возможно. Но как и раньше, заемщику необходимо документально подтвердить отсутствие возможности платить кредит. Можно приложить извещение о грядущем сокращении, приказ о переводе на неполную рабочую неделю, трудовую книжку с записью об увольнении, свидетельство о рождении ребенка и т.д.
✅Рефинансировать ипотеку в другом банке. Если вы платите ссуду по высокой процентной ставке, разумным решением станет перекредитование на более выгодных условиях. К тому же, такой шаг позволит увеличить длительность выплаты, понизить ежемесячный платеж, объединить несколько займов в один. Экономический кризис и взятая ранняя ипотека не должны негативно повлиять на жизнь заемщика и его семьи. Только поторопитесь, пока остальные кредиторы не подняли проценты по программам рефинансирования вслед за ключевой ставкой Центробанка.
✅Пройти процедуру банкротства. Сейчас Государственная Дума рассматривает проект закона, согласно которому граждане смогут банкротиться без обязательного обращения в суд. Но так и без квартиры остаться можно.
⛔Самым неразумным решением будет уклонение от погашения долга и контактов с банком. Такое безответственное поведение приведет к еще большим финансовым проблемам и увеличению долга. Экономический кризис и ипотека с просрочками вполне могут способствовать отъему залогового жилья и принудительному взысканию. Всегда лучше решить вопрос мирно, не доводя дело до суда и передачи долга коллекторам.
👉Эксперты ожидают снижение цен на недвижимость в среднем на 5%, но выгодно ли брать ипотеку во время кризиса? Если вы покупаете жилье на свои деньги, можно воспользоваться моментом и приобрести квартиру по сниженной цене. Однако повышенная процентная ставка по кредиту «съест» кажущуюся выгоду от ипотечной сделки.
Стоит ли брать ипотеку в кризис?
Ответ зависит от многих факторов, которые были актуальны и в период стабильности:
✅выбирайте наиболее выгодные ипотечные программы, но не забывайте внимательно изучить все их условия на предмет подводных камней;
✅ отдайте предпочтение льготным жилищным кредитам с государственной поддержкой;
✅ трезво оценивайте собственные финансовые возможности.
Ипотека в кризис – рекомендации финансовых специалистов:
Не нужно паниковать. Если у вас уже одобрена ипотечная заявка, и вы были твердо намерены взять кредит, сделайте это. Дальше процентные ставки будут только расти.
✅ Если не уверены, будет ли у вас стабильный источник дохода в последующие несколько лет, откажитесь от оформления займа. Ипотека перед кризисом – не лучшее решение, особенно когда сфера вашей профессиональной деятельности чутко реагирует на изменения в экономике. И уж точно не нужно набирать другие кредиты, не зная, чем будете за них расплачиваться.
✅ Если сомневаетесь, как кризис повлияет на ипотеку, взятую ранее, постарайтесь погасить ее досрочно, чтобы не было лишнего негативного фактора для семейного бюджета. При отсутствии такой возможности продумайте вариант рефинансирования в другом банке или оформления кредитных каникул.
✅ Решение, стоит ли брать ипотеку во время кризиса, принятое в условиях всеобщей паники – очень плохое. Не стоит поддаваться негативным настроениям в обществе, ведь расплачиваться за сделанную ошибку придется много лет. Прежде чем подписать документы на жилищный кредит, спокойно и внимательно взвесьте все за и против.
✅ Переживаете, как кризис скажется на ипотеке, и решили заранее оформить страховку от потери работы? Специалисты советуют не торопиться с таким приобретением. Дело в том, что подобные страховые продукты имеют множество подводных камней, разобраться в которых сможет только опытный человек. Как правило, увольнение проходит по собственному желанию или соглашению сторон, а такие случаи страховкой не покрываются. Чаще всего подобный полис оказывается бессмысленной тратой денег.
✅ Независимо от того, как кризис отразится на ипотеке, следует создавать собственную подушку финансовой безопасности. Конечно, начинать это делать нужно было не сегодня, а многим ранее. Но и в текущий момент откладывать деньги – не излишняя предосторожность, ведь никто не знает, как будет развиваться ситуация.
✅ Покупка квартиры в ипотеку в кризис выгодна только при подавляющем вложении собственных средств. Серьезного обвала рынка цен не произойдет. Прогнозируемые колебания стоимости будут не такими значительными. Эксперты считают, что рынок недвижимости сможет пережить даже несколько недель тотального карантина.
✅ Если вы все же решились на кредит, продумайте, выгодно ли брать ипотеку в кризис конкретно вам? Будет ли у вас достаточный доход, какие есть варианты заработка на случай сокращения? Позволяет ли банк сдавать квартиру при появлении финансовых трудностей у заемщика? Нужно быть полностью уверенным, что вы сможете оплатить этот долг без просрочек и суда.
👉Полезные статьи об ипотеке на моем сайте Ипотека онлайн
👍Читайте также:
С 31.03.2020 ВТБ запускает акцию Кредитные каникулы
Кредитные каникулы в Сбербанке по коронавирусу
