Уничтожение денег. Что ещё ограничивает количество денег в экономике?

В предыдущих статьях я рассказывал о двух теориях возникновения денег.

Как же тогда деньги уничтожаются?

Когда Банк выдает кредит ДХ,Ф,Г-1, они используют их для покупки Товаров и Услуг, перечисляя на счета других ДХ,Ф,Г-2. У Ваших контрагентов имеются свои кредиты, полученные для покупки материалов или выдачи зарплат. И когда ДХ,Ф,Г-2 получают деньги, они используют их для погашения кредитов в своих банках. Банки производят списания со счетов ДХ,Ф,Г-2, уменьшая размер необходимых резервов и возвращая ЦБ занятые у него под ставку REFI резервы.

Аналогично и Вы, получая зарплату (вы же не знаете, откуда Ваш работодатель взял их? Может и в кредит), несёте часть этих денег в свой банк и гасите свой кредит, а часть - покупаете продукты и товары, продолжая цепочку.

Таким образом, размер денежной массы в стране равен размеру новых выданных кредитов минус размер закрытых кредитов. Ничего сложного? Самоподдерживающаяся и саморегулирующаяся система. Так ли это?

Возникает вопрос, почему банки не выдают все больше и больше кредитов, получая баснословные прибыли? (в предыдущей статье я показал, что доходность у банков на уровне 96%).

Что же тогда ограничивает банки от выдачи все новых и новых кредитов?

Во-первых, они ограничены спросом на кредит. Как следует из новой теории, именно спрос на кредит порождает деньги в экономике. Нет спроса - нет денег.

Во-вторых, если банки будут выдавать все больше и больше кредитов, это вызовет увеличение спроса, все ДХ,Ф,Г будут потреблять все больше и больше, что в свою очередь вызовет рост инфляции (почему и как это происходит, мы рассмотрим в дальнейших статьях), а основная задача ЦБ бороться с инфляцией. Единственный доступный ЦБ механизм для борьбы с инфляцией - это изменение размера ставки рефинансирования (REFI). ЦБ будет вынужден повысить ее, тем самым и банки будут вынуждены повысить свои ставки по кредитам, что приведет к удорожанию денег и падению спроса на них. Количество новых кредитов ограничено.

В-третьих, есть законодательные ограничения. Так, банки должны иметь собственный капитал (EfK) на уровне 10% от суммы выданных кредитов. В разных странах этот процент разный, но по миру он примерно равен 10%. Если при создании Банка в него было вложено 100 млн.рублей, то и кредитов он может выдать не более чем на 1 млрд.рублей.

В-четвертых, банки не любят выдавать необеспеченные кредиты, т.е. без залогов и поручителей. В определенный момент и залоги и поручители в экономике просто закончатся - это и ограничит банки в выдаче новых кредитов.

Итак, теперь мы разобрались, как появляются деньги и как они исчезают, а также, что ограничивает их количество в экономике.

Темы следующих статей - Инфляция, ее причины и способы контроля, а также ряд макроэкономических теорий простыми словами.

Если Вас интересуют определенные темы или у Вас возникли вопросы - пишите в комментариях.