Здравствуйте, друзья!
4 апреля Владимир Путин подписал Федеральный закон №106-ФЗ, который дает возможность гражданам и бизнесу брать «кредитные каникулы» на срок до полугода. А недавно условия получения каникул ещё подкорректировали.
Рассказываю вам, на кого распространяются эти каникулы и что нужно делать.
Кому дадут, а кому нет
Кредитные каникулы — это возможность отсрочить платежи по кредиту (или уменьшить размер платежей — для ИП). Каникулы можно взять по одному, нескольким или сразу по всем кредитам.
Предоставляются физическим лицам (гражданам), индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам (организациям). Но есть нюансы.
Условие первое: размер кредита
Кредитные каникулы можно получить, если размер кредита не превышает определённых значений.
1. Если это ипотека, то максимальный размер ранее составлял 1,5 млн. Теперь это 4,5 млн рублей для Москвы, а для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов, входящий в Дальневосточный федеральный округ – 3 млн руб. Для всех остальных регионов – 2 млн руб.
2. Автокредит — максимум 600 тысяч рублей для всех регионов.
3. Потребительский кредит — 250 тысяч рублей для физических лиц и 300 тысяч для ИП.
4. Кредитная карта — до 100 тысяч рублей.
Условие второе: доходы упали
Кредитные каникулы может получить только тот, чьи реальные доходы упали на 30% или больше за календарный месяц, предшествующий обращению за каникулами, в сравнении со среднемесячным доходом в 2019 году.
Причём это необходимо будет подтвердить документально. Пресс-служба Сбербанка уже пояснила, что без документов о сокращении доходов лучше вообще не обращаться.
Чем можно подтвердить, что доходы упали и пропали (для физлиц): 2-НДФЛ или справка о доходах в другой форме, больничный лист или справка из стационара, документ об отпуске за свой счёт (справка или приказ), справка из центра занятости.
По своему усмотрению банк может запросить и другие документы — в законе точного перечня нет.
Условие третье: условия кредитного договора не менялись
Если вы раньше уже меняли условия договора из-за тяжёлой жизненной ситуации, воспользоваться каникулами вы не сможете.
Условие четвёртое (для бизнеса)
Юрлица и ИП должны быть субъектом малого или среднего предпринимательства (МСП), а также вести деятельность в определённых Правительством РФ отраслях.
Ключевые моменты
1. Каникулы можно взять только для кредита, не превышающего указанные суммы. Учитывается не размер оставшейся суммы, а весь кредит.
2. Обратиться можно до 30 сентября 2020 года. Дату, с которой начнутся каникулы, выбираете самостоятельно. Она может быть и до момента подачи заявления — максимум на две недели. Если дату не выбрать, то каникулы потекут с даты получения обращения.
3. Каникулы даются на срок от 1 до 6 месяцев. Продолжительность заёмщик выбирает самостоятельно. Срок кредита автоматически продлевается на размер каникул.
4. После окончания периода каникул платежи необходимо будет возобновить в прежнем объёме. На время каникул по кредиту продолжают начисляться проценты (для потребительских кредитов — примерно в размере 2/3 от среднерыночной ставки процентов, для ипотечных кредитов — по ставке в договоре).
Как подать заявление и чего ждать от банка
Заявление можно подать:
- для физических лиц — по телефону или с помощью интернет-банков;
- для юрлиц и ИП — тем способом, который закреплён в договоре.
Документы тоже можно подать в электронном виде, но банк, вероятнее всего, потребует оригиналы позднее.
По общему правилу, если банк не ответит за 10 дней, каникулы считаются начатыми. Но банк может запросить подтверждение того, что доходы упали — об этом я писал выше. Тогда процесс может затянуться на срок до 90 дней.
Негативные последствия
В Сбербанке также заявили, что предоставление кредитных каникул будет рассматриваться как реструктуризация кредита — вещь, которая обязательно негативно отразится в кредитной истории клиента.
Поэтому получить кредиты в дальнейшем будет сложнее.
Но некоторые банки сообщили, что не будут считать каникулы реструктуризацией и отрицательным фактором.