Экономика - просто. Как появляются деньги?

Итак, различные экономические явления, законы, принципы и понятия - будем понемногу просвещаться.

Тема первая - как появляются деньги сейчас?

Деньги - это средства, позволяющие экономическим агентам (Домохозяйствам (ДХ) - тут обычно подразумеваются семьи, пары, одиночки, династии, в общем все те, кто ведет совместное хозяйство, - Фирмам и Государству) производить платежи за Товары и Услуги (ТУ), формировать выручку и покрывать долги. Сюда относятся наличные (монеты и банкноты) и безналичные (ДПО - депозиты, подлежащие оплате - то есть собственные средства ДХ,Ф,Г на счете - это вклад, а если заемные - тогда, кредит) деньги.

Монетарная база - это наличные деньги и обязательства Центробанка перед прочими банками в стране (Р-резервы). Заметьте, что Монетарная база не равна Деньгам.

Резервы - это процент, которые банки обязаны перечислить в ЦБ при получении Денег от ДХ,Ф,Г. В РФ около 5% (там много разных уточнений, условий - для простоты возьмем 5%).

Старая версия появления денег:

Центробанк выдает 100 рублей из резерва Банку1. Банк1 выдает 100 рублей кредита ДХ1, который переводит их на свой счет в Банк2. Банк2 обязан перечислить 5 рублей ЦБ. У Банка2 остается 95 рублей и он их выдает в виде кредита ДХ2, которое несет их на свой счет в Банк3. Тот перечисляет 4,75 рубля ЦБ (95*5%), и опять может выдать кредит 90,25 рублей ДХ3. И так далее.

Что мы имеем?

Банк2+Банк3+....+БанкN - перечислили ЦБ 5+4.5...N=100 рублей обратно.

Сколько кредитов выдано? ДХ1+ДХ2+ДХ3+...ДХN получили 100+95+90,25+...+N = 2000 рублей.

Таким образом, ЦБ, выдав 100 рублей в банковскую сферу, породил 2000 рублей. Денежный мультипликатор равен 20 (100%/5%).

Деньги появились! В данной схеме можно поменять 100 рублей на 100 млрд, рубли на доллары или евро - ничего не изменится. Размер резерва повлияет на количество появившихся денег. Поставьте 1%, тогда денежный мультипликатор станет равным 100 (100%/1%), 100 рублей превратятся в 10 000 рублей. Поставьте резерв 20%, мультипликатор будет равен 5 (100%/20%). 100 рублей станут 500.

В США, ставка резервов на вклады (кредиты) до 10 млн.долларов равна 0%. То есть, банк в США может выдать бесконечное количество денег траншами менее 10 млн.$ разным ДХ, Ф и Г. Единственное, что ограничивает - наличие залогов (именно из-за этого и развился кризис 2008 года, но об этом как-нибудь потом).

В Еврозоне немного другие правила - ставка резерва также равна нулю, но на кредиты и вклады сроком более 2 лет.

Но как я написал в начале статьи - это старый взгляд на происхождение денег. Новый - в следующей статье.