1. Не страховой случай
При выборе страхового продукта не забудьте внимательно прочитать, какое событие является страховым случаем. Во всех правилах страхования обычно есть огромный список «нюансов» при которых случай не является страховым. В зависимости от страхователя и редакции правил, эти условия могут отличаться. Вот наиболее распространённые причины отказа: возгорание авто в результате курения в салоне, авария была подстроена в целях получения страхового возмещения, повреждение багажа. Повреждение транспортного средства в результате перевозки животных. Перевоз горючих или взрывчатых веществ и предметов. Обучение вождению физлицами. Ущерб в результате принудительной эвакуации или буксировки.
2. Проблема с документами
Отсутствую документы, подтверждающие факт наступление страхового случая. Полный перечень документов установлен правилами страхования. Обычно это документы на автомобиль, заявление о наступлении страхового случая, документы о ДТП из госавтоинспекции. Также при повреждении автомобиля в результате возгорания или упавшим деревом понадобиться справка из МЧС. При повреждении автомобиля третьими лицами или угоне - документ из органов МВД, следственного комитета, суда.
Все документы должны быть оформлены надлежащим образом. Например, в справке ГАИ должно быть максимально четко и понятно описано каждое повреждение. На все произведённые Вами траты должны быть документы (чеки, договора и т.д.).
3. Водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения
Нахождение пьяным за рулем не только является основанием для отказа в страховой выплате, но может привести к лишению водительских прав. Отказ от медицинского освидетельствования, независимо от того были вы пьяны или нет, тоже влечет за собой отказ в страховой выплате.
4. Естественный износ
Если на автомобиле появились сколы, трещины, царапины в результате эксплуатации – это не страховой случай. Сюда же относятся повреждение лакокрасочного покрытия в результате воздействия песка, соли, битума, мелких камешков, мойки автомобиля, веток деревьев и/или кустов и т.д. К естественному износу можно также отнести появление плесени, грибка, ржавчины.
5. Превышен лимит страховых выплат
У любого страхового продукта есть лимит – сумма, больше которой Вам не заплатят в любом случае. Например, по договору лимит 50 000. За время действия страхового договора уже было выплачено 40 000. Значит при очередном страховом случае вы получите максимум 10 000. И не важно, сколько реально составили Ваши расходы на восстановление авто. Сверх лимита никто не заплатит. Правда если страховая выплата не покроет полностью причиненный ущерб, можно предъявить иск о возмещении вреда на недоплаченную сумму виновному. Либо к его страховщику гражданской ответственности.
6. Пропущены сроки обращения в страховую компанию
Конкретные сроки обращения в страховую компанию при наступлении страхового случая обязательно прописаны в правилах страхования. Там же указаны способы уведомления страховой о наступлении события. Это может быть телефонный звонок, смс, сообщение в мессенджере, электронное или бумажное письмо или любой другой способ коммуникации указанный в правилах. Для автовладельца важно зафиксировать факт уведомления страховщика о происшествии. Обращение после указанного срока может являться основанием для отказа в выплате.
При пропуске сроков восстановить свое право конечно можно в судебном порядке согласно статье 856 Гражданского кодекса Республики Беларусь. Однако это процесс длительный. Да и без юриста Вам не обойтись.
7. Нарушения правил хранения и эксплуатации
В правилах обязательно должно быть написано, является ли обязательным хранение авто на охраняемой стоянке или нет. Необеспечение сохранности транспортного средства, выраженное в незакрытии окон, дверей, люка тоже повод для отказа в выплате.
Ещё одна причина отказа – это использование транспорта не по назначению. Например, в качестве такси, для грузоперевозок, обучения вождению. Курение в салоне, перевоз легковоспламеняющихся веществ. Некачественный ремонт, ставший причиной аварии.
Важно знать, что при наступлении страхового случая Ваше имущество должно оставаться в «неизменном виде» до осмотра экспертами. В противном случае это повод не платить.